لعبت التكنولوجيا دورا حيويا في تشكيل صناعة التخطيط المالي على مدى العقود القليلة الماضية، ويبدو أن المرحلة التالية من الخدمات الآلية قد وصلت. وأصبح للمستشارين الماليين التقليديين ومديري الأصول الآن شكل جديد من أشكال المنافسة في شكل مستشاري روبو. ويتبع مدراء المحفظة الآلية عبر الإنترنت برامج تجارية محددة وخوارزميات لتقديم خدمات استشارية وخدمات إدارة الأموال للعملاء الذين لا يحتاجون إلى تدخل بشري يذكر أو لا يحتاجون إليه. على الرغم من أن هذا الطفل الجديد على الكتلة هو مجرد بدأت الآن لاختراق السوق، فإنه من المرجح أن تصبح لاعبا رئيسيا في السنوات القليلة المقبلة كما المستثمرين الألفياء والدهاء التكنولوجيا تنمو ثروتهم. ولكن السؤال هو، كيف ستكدس هذه الخدمات ضد المديرين الذين يديرونها البشر، ومتى ينبغي استخدامها؟ الذي يفوز حقا مع روبو المستشارين؟

مسابقة أو مساعد؟

أول ما يعتقده الكثيرون فيما يتعلق بمستشاري روبو هو أنهم إما سيظهرون بأنهم أقل فعالية مع مرور الوقت من منافساتهم البشرية أو يحلون إلى حد كبير الحاجة إلى قرارات استثمارية قائمة على الإنسان في مرحلة ما. ولا يكون الافتراض صالحا على الأرجح؛ فإنه من الواقعي أكثر بكثير أن نرى الشركات االستشارية الكبيرة والصغيرة تستخدم هذه األداة في ممارساتها الخاصة لبعض القدرات كمكمل للخدمات األخرى التي تقدمها. (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

--2>>

في الواقع، العديد من الشركات اسم الأسرة مثل مجموعة الطليعة هي بالفعل في عملية طرح الإصدارات الخاصة بهم من خدمات إدارة الأموال الآلي لقواعد العملاء الحالية. يشعر معظم النقاد بأن هذا سوف يفيد كل من المستشار والعميل في عدة نواح. يمكن للمستشارين القادرين على مزاولة الأعمال الروتينية لإدارة الأموال للمستشارين المؤتمين أن يكونوا قادرين على توفير المال عن طريق استخدامهم بدلا من توظيف وندرلينغز إضافية، ويمكن لهذه الخدمات أيضا تحقيق عائدات إضافية في مقابل استثمار الحد الأدنى من الوقت والجهد من قبل مخطط. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو. )

هذا يمكن بعد ذلك المستشارين مجانا لقضاء المزيد من الوقت في تنمية أعمالهم والاجتماع مباشرة مع العملاء والتركيز على عناصر أكثر تطورا من التخطيط التي لا يمكن القيام به عن طريق الكمبيوتر، مثل إدارة التوقعات وتوفير الدعم العاطفي. إن وفورات اإليرادات والتكاليف التي توفرها الخدمات اآللية يمكن أن تساعد في نهاية المطاف المستشارين على تبسيط ممارساتهم وتعزيز أرباحهم بشكل فعال. ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )

يمكن للعملاء أيضا الاستفادة من هذا المستوى أكثر تخصيصا من الخدمة، وكثير منهم قد تبدأ الآن تلقي مدخلات أكثر تخصيصا من والمخططين، والاجتماعات المتكررة أو الاتصالات الأخرى.يمكن للعملاء ذوي الأصول المنخفضة أيضا الحصول على مستوى بدائي على الأقل من إدارة الأموال التي يمكن أن تشمل إعادة التوازن الدوري، والبيانات الموحدة وربما الوصول إلى مستشار الإنسان مقابل رسوم إضافية عن طريق الهاتف أو الدردشة. ومن المرجح أن يجد العملاء الدهاء من الناحية التكنولوجية هذا النوع من الخدمات جذابا، حيث أنهم يستخدمون بالفعل أجهزة الكمبيوتر وبرامج الكمبيوتر للتعامل مع الجوانب الأخرى من مواردهم المالية. (للمزيد من المعلومات، انظر: ما هو أفضل مستشاري روبو؟ )

الخلاصة

عندما يتعلق الأمر بالسعر والشفافية والراحة، فإن مستشاري روبو مثل ويالثفرونت و تشارلز ششواب Corp. (سشو ششوارلز شواب Corp. 60-0 50٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) يبدو أن محافظ شواب الذكية الجديدة تتمتع بميزة واضحة على نظيراتها البشرية. ولكن هذه الخدمات، بالطبع، لن تكون قادرة على استبدال البشر تماما في ساحة التخطيط المالي. (999). إحدى الأسئلة الرئيسية التي يحملها المستقبل لمستشاري روبو هي ما إذا كانوا سيصبحون خدمات مستقلة قابلة للحياة يمكن تسويقها على على أساس مستقل. وإذا حدث ذلك، فقد تصبح بالفعل مصدرا للمنافسة على المخططين التقليديين. ولكن الاحتمالات هي أن معظم المخططين سيختارون دمج هذا البعد الجديد للإدارة بدلا من محاولة التغلب عليه. (للمزيد من المعلومات، راجع: دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو.

)