بعض العملاء يعرضون المستشارين الماليين الذين يبيعون التأمين على الحياة بشكوك معينة. بعد كل شيء، من المفترض أن يكون المستشار المالي العمل الاستئماني الذي لا يمكن المساس به فقط نيابة عن العميل، في حين أن مندوبي مبيعات التأمين يبيعون سياساتهم يرتبون فقط فوق مبيعات السيارات المستعملة في أذهان كثير من الناس. والحقيقة هي أن معظم المستشارين الماليين ارتداء القبعات متعددة، وسياسة التأمين على الحياة لديها جزء في أي خطة مالية خطيرة تقريبا.

خدمة العميل

معظم الناس لديهم حاجة مشروعة إلى بوليصة تأمين على الحياة، ولكن بالضبط أي نوع يعتمد على الوضع العائلي.

واحد من الأسباب النموذجية للتأمين على الحياة عندما شريك واحد هو كسب المزيد من المال من الآخر، ويريد أن يضمن مستوى معيشة لم يتغير للشريك الآخر. وهذا قد يعني وجود تأمين كاف لتغطية الرهن العقاري المستحق والكلية المستقبلية للأطفال، وتوفير بيضة عش مدرة للدخل لتكملة راتب الشريك الأصغر حتى التقاعد وما بعده. إن تأمين مستقبل الأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة هو حالة أخرى يمكن أن توفر فيها وثيقة التأمين على الحياة اليوم. ببساطة، يجب على الناس النظر في التأمين على الحياة إذا كان فقدانهم المفاجئ للحياة يعني معاناة معاليهم. ما هي استراتيجية محفظة ذكية 401 (K) إذا كان المساهم الرئيسي في الخطة يمر بعيدا والأرمل أو الأرملة يجب أن يغادر بيته؟

ومع ذلك، فإن الصعوبة في تطرق الموضوع يجعل بعض المستشارين الماليين مترددين في المغامرة في هذا المجال. قد يتفاعل العملاء مع عدم الثقة، أو حتى الارتداد عند الاعتلال لمناقشة وفياتهم المحتملة. العميل الذي يوافق على الحصول على التأمين على الحياة ولكن في نهاية المطاف يتم رفضها لشيء غير مؤمن، مثل زيادة الوزن، قد تحصل على الإهانة وتحول في مكان آخر تماما.

من الأسهل على المستشار المالي التركيز على الأسهم والأموال، وبناء نماذج استثمارية لطيفة، مع ترك جزء التأمين وراء. ومع ذلك، فإن معظم المستشارين الماليين يواجهون الوضع ويشملون التأمين على الحياة في استراتيجيتهم العامة. وهذا يمكن أن يكون الدافع واجب، الربح، أو مزيج من الاثنين معا.

-

كسب المال

لدى المستشار المالي الذي يكسب العيش من خلال العمولات حافزا ماليا قويا لتضمين التأمين على الحياة، حيث أن بعض شركات التأمين تدفع بشكل جيد لبيع منتجاتها. ويمكن أن تصل هذه النسبة إلى 70٪ من قسط السنة الأولى، تليها 3 إلى 5٪ سنويا طالما أن السياسة لا تزال سارية المفعول.

إضافة "وكيل تأمين" إلى قائمة المؤهلات يجب أن تكون سهلة إلى حد ما بالنسبة للمستشار المالي الحالي، حيث أن حاجز الدخول في هذا المجال منخفض نسبيا. ومع ذلك، قد يكون من المفيد بذل المزيد من الوقت والجهد للحصول على المؤهلات الرسمية، مثل أن تصبح متعهد التأمين على الحياة المستأجرة، مستشار التأمين المعتمد أو زميل في معهد إدارة الحياة.فإنه يضمن أن المستشارين هي مريحة مع كل جانب من جوانب المنتج الذي يبيعون، والتي يمكن أن تمنع لحظات محرجة عندما العملاء لديهم أسئلة غير متوقعة. وجود أوراق اعتماد مناسبة أيضا يدل على جدية للعملاء أكثر تطورا.

هناك نهج آخر هو فصل مناقشة التأمين عن الباقي، وتمرير الشعلة إلى شخص آخر بمجرد اكتمال تخطيط الثروة. هذا له مزايا متعددة.

أولا، فإنه يتجنب مشاعر غير سارة واحتمال رد الفعل من رفض طلب التأمين. وثانيا، فإنه يحرر الوقت المستشار للتركيز على مجال خبرته الاستثمارية، في حين ترك التخطيط التأمين في أيدي خبير متخصص آخر. ثالثا، علاقة العمل مع خبير التأمين يمكن أن تؤدي إلى التآزر كبيرة. على سبيل المثال، مستشار مالي فقط غير مؤهل لبيع التأمين على أي حال يمكن أن يجعل ممثل التأمين سعيدا جدا من خلال توفير يؤدي قيمة. وبما أن مندوب التأمين لديه العديد من العملاء من بلده، فمن الرهان الجيد أن العديد منهم بحاجة إلى المشورة المالية.