إن التوفير للتقاعد، أو تخصيص أموال لتلبية احتياجات تعليم الأطفال، أو شراء منزل أكبر، هي أمثلة شائعة للأهداف المالية الشخصية. القطع المتحركة التي تأتي مع حياة كاملة ومشغولة تجعل من الصعب البقاء على رأس القرارات اليومية والتخطيط الدوري المطلوب لتحقيق تلك الأهداف. أدخل المحاسبة الذهنية.

فكر في المحاسبة الذهنية بما يعادل طريقة المغلف للميزانية. انها تساعدك على الوصول إلى الهدف النهائي ببطء مع مرور الوقت لأنه يساعد على تحديد الأهداف. يميل المستثمرون إلى أداء جيد مع الاستثمار القائم على الأهداف لأنه يسمح لهم لعرض استثماراتهم في العمل نحو الواقع في نهاية المطاف. يقول كارلوس دياس الابن، المستشار المالي في رسوم الرسوم، "إن أفضل جزء هو أنه في عقولهم ليس" حلما "بعد الآن، بل هدفا - وهو شيء يمكن العمل عليه ويمكن تحقيقه" مجموعة الثروة. نهج الاستثمار القائم على الأهداف يساعدك على التحول من غامضة "أريد هذا" نوع من عقلية نحو واحد مع أهداف قابلة للقياس وقابلة للقياس. قبل أن تبدأ نهج الاستثمار القائم على الأهداف، تحتاج أولا إلى معرفة أين تريد أن تذهب. (للمزيد من المعلومات، راجع: الاستثمار القائم على الأهداف: استراتيجية يجب أن يعرفها الجميع .

ابدأ بخطة

أفضل استثمار في الاستثمار في الأهداف، والاستثمار بشكل عام، هو الأفضل في خطة الاستثمار. تسمح لك هذه الخطة بوضع ما تريد إنجازه كتابيا. يجب أن تكون خطتك الاستثمارية واحدة من الأشياء الأولى التي تناقشها مع مستشارك المالي للمساعدة في توجيه قراراتك الاستثمارية. خلال أوقات تقلبات السوق، ستحمي خطتك الاستثمارية من قرار لا تجعله بخلاف ذلك. وقد أصبح هذا النهج حيويا خلال فترات تقلبات السوق الشديدة في التاريخ الحديث.

"إذا لم تضع خطتك خطيا وأنت لست محددا بأهدافك المالية فستكون أكثر عرضة لاتخاذ قرارات مخصصة"، وفقا لما ذكره مايكل أليكسينكو، مستأجر المحلل المالي (كفا) من مديري الأصول الملكية. إن القرارات الخاصة التي تتخذها أليكسينكو قد تكون منطقية في هذه اللحظة على الرغم من أنها يمكن أن يكون لها تأثير كارثي على محفظة على المدى الطويل. فكر في النهج المستند إلى الأهداف كوسيلة لتأجير استثمارك، لذا يتم توجيهك لتحقيق الأهداف المحددة التي لديك. (للمزيد من المعلومات، راجع: 401 (k): كيفية التعامل مع تقلبات السوق .

من أجل وضع خطة استثمارية قائمة على الأهداف، يجب أن تكون الخطة محددة. يجب أن تتضمن أهدافا ملموسة تريد الوصول إليها في أوقات محددة. هذا هو ما يساعد على تحويلها من طموح إلى شيء كنت تعمل بنشاط نحو. "وضع أهداف ملموسة، والجداول الزمنية، والمعالم الرئيسية والتمسك به. يجب أن تكون خطتك مصممة لتلبية احتياجاتك وتشمل تاريخ التقاعد المتوقع والتخطيط الجامعي وحتى الأهداف الطموحة مثل العطلات العادية والهوايات وتجديد المنازل "، وفقا ل أندرو كرويل، رئيس كرويل، ويدون وشركاهوقد يبدو من الصعب إنشاء مثل هذه الخطة. انها حقا ليست كذلك. المستشار المالي يمكن أن تساعدك على صياغة خطة التي يتم التفكير بها وموجهة نحو لك.

كل هدف له مستوى مخاطرة

يبدو أن الأهداف المستندة إلى الأهداف كبيرة، على الرغم من طرح سؤال حول كيفية إدارة المخاطر. ومن المنطقي أن يتطلب الهدف الوشيك سيولة أكبر وأقل مخاطرة. ومن ناحية أخرى، فإن التخطيط للتقاعد يمكن أن ينطوي على مخاطر أكبر بافتراض أنه سيكون قبل عقود من لمسه. على سبيل المثال، من المرجح أنك لن تستثمر صندوق الطوارئ الخاص بك في سوق الأسهم، على الرغم من أنك سوف تفعل ذلك مع الاستثمارات التقاعد الخاص بك. <لمزيد من المعلومات، انظر: ما هو مدى تحملك للمخاطر؟ )

يساعد الاستثمار المستند إلى الأهداف في توجيه هذا الخطر إلى اتخاذ شيء أكثر ملاءمة استنادا إلى الإطار الزمني والهدف - مما يتيح لك أن تكون أكثر استجابة وأقل رد الفعل. وميكن أن يكون ذلك أيضا حتديا خالل أوقات تقلبات السوق حيثما يكون هناك خطر أكبر. يقول جولي برايان، كفا في ألين: "من خلال التركيز على الهدف الملموس، بدلا من التركيز على عدد أو نسبة مئوية أو تجربة عاطفية، قد يكون السلوك البشري أكثر استجابة بدلا من رد الفعل على الفوضى التي يمكن أن تعوق اتخاذ القرارات الحكيمة في لحظات منفصلة في الوقت المناسب" إدارة رأس المال إن الاستثمار القائم على الأهداف لا يساعد فقط على المخاطر المعتدلة بالنسبة للهدف، ولكنه يساعد أيضا على تهدئة الأعصاب أثناء الاضطرابات في الأسواق.

ننسى المعيار

في كثير من الحالات، تسمع أداء الاستثمار مقارنة بكيفية أداء مقابل عياره المعطى، وهذا هو عقلية كبيرة على المدى الطويل، مع الاستثمار القائم على الأهداف التي تريد عقلية المعاكس، وليس من المنطقي، ولكن هذا صحيح، فكر في ذلك بهذه الطريقة - قدرتك على التقاعد، ودفع ثمن الخاص بك فإن تعليم الأطفال أو الترقية إلى منزل جديد لن يكون له علاقة بكيفية أداء فهرس معين، بل هو أكثر من ذلك بكثير بالنسبة إلى أي مدى وصلت إلى تحقيق هدفك. (لمزيد من المعلومات، راجع: 4 السلوكيات التي تخريب أهدافك الاستثمارية . )

"إن أفضل جزء من الاستثمار القائم على الأهداف هو أنه يضع إطارا زمنيا معا عندما يحتاج هذا الهدف المحدد إلى تحقيقه. ولذلك، فإن الذعر الذي كان لدى العديد من المستثمرين الآخرين مع مستشاريهم ليس هو نفسه لأن هذا هو نهج طويل الأجل "، وأوضح دياس. وهذا يمنحك ثقة أكبر للمستثمر عند النظر إلى أداء محفظتك كما ترى التقدم الذي أدركت نحو كل هدف معين.

الخط السفلي

قد يكون لديك العديد من الأهداف في الحياة. ولكل هدف من هذه الأهداف أحداث واحتياجات ترتبط بالتالي بنهج مختلف وتحمل للمخاطر. مع نهج الاستثمار القائم على الأهداف، يمكنك توجيه فلسفة الاستثمار الخاصة بك للوصول إلى كل هدف. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية إنشاء قائمة دلو مالية .