غالبا ما لا يكون لدى المصرفيين الاستثماريين، مثل العديد من المهنيين الآخرين، الوقت أو المعرفة الواسعة لصياغة استراتيجيات قصيرة وطويلة الأجل لتمويلهم الشخصي. ولهذا السبب، ينبغي لها أن تتطلع إلى المستشارين الماليين للحصول على المساعدة. إذا كنت تفكر في أن وظائف مصرفي الاستثمار والمستشار المالي تبدو مماثلة - أو حتى نفسها - وهذا ليس هو الحال؛ هناك اختلافات كثيرة، على الرغم من أن كلاهما يعمل في صناعة الخدمات المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هي بعض أدوار بنك الاستثمار؟ )

الخدمات المصرفية الاستثمارية مقابل الاستشارات المالية

يتعامل المصرفيون الاستثماريون بشكل أساسي مع العملاء من الشركات ويعملون في المجالات التالية:

• الاكتتاب الأولي: الاكتتاب، تقدير قيمة الشركة، تأكيد صحة الشركة، شراء الأسهم بأسعار مخفضة قبل طرحها على المستثمرين بأسعار الاكتتاب العام. (غالبا ما تتقاضى البنوك الاستثمارية 7٪ من الاكتتاب العام).

• عمليات الدمج والاكتساب: تحديد قيمة كل شركة. (غالبا ما تفرض البنوك الاستثمارية 1٪ على صفقات الاندماج والاستحواذ).

• أسواق رأس المال: العمل مع المقرضين لإعادة هيكلة التزامات الدين.

• أسواق رأس المال: تقديم المشورة للعملاء حول كيفية ومتى وأين لجمع رأس المال.

• بحث الأسواق والتطورات اليومية.

• تحديد فرص عمل جديدة.

• تطوير وتقديم الحلول المالية للعملاء.

• الحفاظ على التواصل مع الرئيس التنفيذي وكبار المسؤولين الماليين.

الخدمات المصرفية الاستثمارية هي أكثر انخراطا، ولكن هذا يعطيك فكرة عامة عن ما يحدث في العالم المصرفي الاستثماري. لكي تصبح مصرفي استثمار، يجب عليك اجتياز امتحان سيريز 79 للتسجيل لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا). يركز هذا الاختبار على بعض الموضوعات التالية: جمع وتحليل وتقييم البيانات المالية، معاملات الاكتتاب والتمويل، عروض العطاءات، معاملات إعادة الهيكلة المالية، لوائح الأوراق المالية العامة، وأكثر من ذلك. ضع هذه القائمة في الاعتبار لأنها تلعب دورا كبيرا في الاستنتاج. امتحان السلسلة 79: ما هو عليه وحين تحتاج إليه .

المستشارين الماليين، من ناحية أخرى، يعملون في المقام الأول مع الأفراد ويتم تدريبهم تدريبا عاليا في المجالات التالية

• التخطيط للتقاعد

• التخطيط الجامعي

• التخطيط العقاري

• الضرائب

• التأمين

• الاستثمار

هذه قائمة أقصر من القائمة أعلاه، ولكن هذه النقاط الست تغطي مجموعة واسعة. ومع ذلك، هذه ليست النقطة. والهدف من ذلك هو أن المستشارين الماليين لديهم خبرة في المجالات التي المصرفيين الاستثمار لا. وعلاوة على ذلك، فقد تغيرت الصناعة المصرفية الاستثمارية بحيث تركز الآن أكثر على التخصص - وهذا يعني أن مصرفي الاستثمار في عالم اليوم قد يكون لديها الكثير من الخبرة في أسواق رأس المال الديون ولكن خبرة محدودة جدا في صفقات M & A.وهذا يعني أيضا أن المصرفيين الاستثماريين قد لا يكون لديهم الكثير من التعرض لما يحدث في العالم المستثمر، ولأنهم يعملون لساعات طويلة، فإن الغالبية العظمى من البنوك الاستثمارية قصيرة في الوقت المناسب لتكريس لماليتهم الشخصية. الوظائف المالية: وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية .

الاستعانة بمصادر خارجية

هذا بالطبع هو المكان الذي يأتي فيه المستشار المالي، تعيين مخطط مالي معتمد. لتصبح مصدقة، يجب على المستشار المالي استكمال أربعة إس: التعليم، والفحص، والخبرة، والأخلاق. لماذا المستشارين الماليين بحاجة إلى كسب علامة سفب .

إذا كان شخص ما خبيرا في مجال واحد، ودفع ثمن مهارات هذا الشخص له ما يبرره. على سبيل المثال، إذا كان لديك أبدا غسل السلطة منزلك قبل، وأنت ذاهب لإعطائها الذهاب ونتوقع نتائج ممتاز؟ والنتيجة الأكثر احتمالا هي متوسط ​​في أفضل النتائج مع إمكانية الكسر. وهذا بدوره يؤدي إلى إمكانية زيادة التكاليف على الرغم من أن الهدف الأصلي هو توفير المال. وبعبارة أخرى، يجب على المصرفيين الاستثماريين لا تدع الفخر في الحصول على الطريق من خلال محاولة القيام بعمل حيث شخص آخر سوف تتفوق. كيفية البحث عن مستشارين جدد .

الخلاصة

أكثر من غيرهم، ليس لدى المصرفيين الاستثماريين الوقت أو الخبرة لإدارة شؤونهم الخاصة المالية الشخصية. ويفضل المصرفيون الاستثماريون الأكثر تعسفا الاستعانة بمصادر خارجية لاستراتيجياتهم المالية الشخصية إلى مستشار مالي مؤهل، على الرغم من أن التعاون يلعب دورا رئيسيا. (للمزيد من المعلومات، راجع: 5 أشياء يجب طرحها قبل تعيين مستشار مالي .