في المتوسط، يمكن للأمريكيين أن يتوقعوا العيش 78. 8 سنوات، وهو أعلى مستوى في جميع الأوقات، وفقا لمراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها. وبالنسبة للنساء، يبلغ العمر المتوقع 81 عاما. 2 سنة مقابل 76 عاما. 4 سنوات للرجال.

وهذا خبر عظيم - باستثناء حقيقة أن العديد من كبار السن قد ينفدون من المال قبل نفاد الوقت.

"التقاعد هو الوقت الذي يعيش فيه الشخص من الأرباح السابقة المحفوظة في حساب التقاعد"، وفقا لما يقوله مايكل توف، رئيس ومؤسس خدمات عين في كاري، ولاية كارولينا الشمالية. توف يقول إنفستوبيديا أن أطول حياة الشخص، والمزيد من المال الذي سوف تحتاج في ذلك الحساب المتراكم لتوفير نفس دولار شهريا من الدخل التقاعد. "انها الرياضيات بسيطة: لتوليد $ 1، 000 في الشهر لمدة عشر سنوات يتطلب حساب التقاعد من 120،000 $؛ 20 عاما يتطلب $ 240، 000 "، ويوضح توف.

ومع ذلك، يقول أن التضخم يؤثر أيضا على الدخل المستقبلي. "من المثال أعلاه، على افتراض أن معدل التضخم التاريخي لمدة 30 عاما من 2. 62٪، $ 1، 000 اليوم سوف تحتاج إلى أن تكون $ 1، 295 في 10 سنوات و 1 $، 676 في 20 عاما"، ويقول توف. فالمتقاعدون لا يعيشون فقط لفترة أطول من أسلافهم، بل يحتاجون أيضا إلى المزيد من الأموال لتلبية احتياجاتهم.

ولكن هذا ليس سوى سبب واحد يدفع معظم العمال للعمل قبل سن 65 عاما. وهناك خمسة عوامل أخرى على الأقل تدفع سن التقاعد إلى أعلى.

خطط التقاعد المتغيرة

شهدت بنية العمل والتقاعد في البلاد تغيرات كبيرة. وقالت ليزا كايس، وهي: "في السبعينات، حصل ما يقرب من ثلثي العمال على معاش من أصحاب العمل - ما يسمى استحقاق محدد خطة يحصل فيها العمال على نسبة من رواتبهم عند تقاعدهم" واقتصادية مقرها مدينة نيويورك ومؤسس فيمينوميكس، وهي شركة استشارية بوتيك للنساء.

ومع ذلك، يقول كيس إنفستوبيديا أنه في الوقت الحاضر، أقل من ربع العمال لديهم مثل هذه الخطط. "ومعظم أصحاب العمل الذين ما زالوا يقدمون استحقاقات التقاعد يدفعون اليوم مساهمة محددة - نسبة محددة من راتب الموظف إلى حساب تقاعد يستطيع العمال إدارة أنفسهم. "ويشير كايس إلى أن هناك عددا أقل من الشركات التي تقدم أي نوع من استحقاقات التقاعد.

الضمان الاجتماعي

مع دخل قليل من دون التقاعد، سيحتاج المزيد من كبار السن إلى الاعتماد على دخل الضمان الاجتماعي (سسي). يقول ويتني لي، المدير المالي الخاص المساعد لشركة أوكسيجن فينانسيال، Inc. في ألفاريتا بجورجيا، إنفستوبيديا "بعض العمال كانوا يعتمدون على الضمان الاجتماعي في 65، ولكن الآن سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي لأي شخص ولد في عام 1960 أو في وقت لاحق هو 67. "

ونتيجة لذلك، يحتاج العمال إلى العمل لفترة أطول للحصول على أقصى قدر من المنافع.من المتوقع أن يتقاعدون في وقت مبكر، ولكن مارجي شارد، سفب، الرئيس التنفيذي ومستشار الثروة في شركة شارد فينانسيال سيرفيسز، Inc. في فنتون، ميشيغان، يقول: "رسم سسي قبل سن التقاعد الكامل (فرا) تسبب لك أن تفرض عقوبة مما يقلل من صالحك لبقية حياتك. "ويقول شارد إنفستيتوبيديا أن بعض العمال بحاجة إلى مواصلة العمل حتى الماضي فرا. "يحتاج بعض الأفراد إلى السماح بزيادة دخل الضمان الاجتماعي حتى سن 70 لأن مبلغ تقييم الموارد الحرجية لا يكفي لاستمرارهم خلال فترة التقاعد المتوقعة. "

حسابات التقاعد المتدنية الأداء

قد يحتاج العديد من كبار السن الذين يقتربون من التقاعد إلى مواصلة العمل لأنهم يعتمدون على دخلهم من حساب التقاعد الفردي (إيرا). يقول توف: "ابتداء من عام 2000 مع تحطم فقاعة دوت كوم وتقلبات السوق الشديدة التي تلت ذلك، فإن أداء المحافظ الاستثمارية كان أقل بكثير من 20 ^عشر توقعات القرن. ويعني نقص الأموال في حسابات التقاعد هذه أن كبار العمال لن يحصلوا على المال بقدر ما يعتقدون.

الكثير من الديون / لم يتم توفير المال الكافي

قد تسبب المشتريات المالية السابقة، مثل الرهون العقارية والسيارات أيضا العديد من كبار السن لمواصلة العمل. وتقول شارد إن لديهن الكثير من الديون ولا يمكنهن الحفاظ على مستوى المعيشة هذا إذا تقاعدن. ويقول شارد: "على سبيل المثال، قد يكون بعض الآباء قد دفعوا ثمن كلية أطفالهم إما بالمدخرات ولم يعد لديهم الآن ما يكفي للتقاعد، أو أخذوا مبالغ كبيرة من الديون لأطفالهم، وعليهم أن يدفعوا ثمنها".

كما أن بعض الناس يفتقرون إلى المعرفة المالية لمعرفة مقدار الأموال التي يحتاجون إليها. يقول لي: "من المهم الجلوس والتفكير في نمط الحياة الذي ترغب في الحصول عليه في التقاعد، وكم سيكلفك، ولا تنس أن تأخذ التضخم في الاعتبار".

ويقول تيري هيس، المستشار المالي والرئيس التنفيذي لشركة لينوود، شركة الاستشارات المالية ومقرها واشنطن سوند فينانسيال نو، إنفستوبيديا أنه يجب دائما سداد الديون أو دفعها على الأقل قبل التقاعد. يقول هيس: "أنت لا تعرف أبدا ما هي النفقات الأخرى التي قد تتكبدها، مثل الرعاية الصحية أو حالات الطوارئ الشخصية، وآخر شيء تريد القيام به هو وضع المزيد من الضغوط على ميزانية ثابتة".

تكاليف التأمين الصحي

هيس هو الحق في نفقات الرعاية الصحية، وهذا هو سبب آخر يحتاج معظم العمال للعمل فوق سن ال 65. ويوضح لي "انهم ببساطة لا يستطيعون ترك الفوائد وراء ذلك يمكن أن يتلقوا العمل، وأصبح من المكلف جدا بالنسبة للعديد من أصحاب العمل توسيع التغطية الصحية لمتقاعديهم. "حتى بين كبار السن الأصحاء، يقول لي هناك قلق من أنه في غضون سنوات قليلة، قد تكون نفقاتهم الطبية أكثر مما يمكنهم تحمله بينما يحاولون أيضا تغطية نفقات المعيشة لبقية حياتهم.

بعض هذه النفقات قد تشمل وصفات باهظة الثمن، كما يقول شارد. "في بعض الأحيان، تكون هذه الوصفات إما غير مشمولة بتأمينها الصحي، أو أنها مشمولة بالتأمين ولكن يمكن أن يشارك في الدفع. "كما يقول شارد أن بعض الأفراد قد يحتاجون إلى علاجات لا يغطيها التأمين الصحي.

خلاصة القول

ما يقرب من نصف الأسر العاملة ليس لديها أي نوع من التقاعد، وبين العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 الذين يفعلون، فإن متوسط ​​الرصيد هو 100 ألف دولار، وفقا لكايس. وقال كايس: "جنبا إلى جنب مع المتوسط ​​الشهري للضمان الاجتماعي البالغ 1 دولار، 300 للشخص الواحد، فإن المتقاعدين الذين ليس لديهم معاش تقتضي أن يعيشوا على أقل من دولار واحد أو 650 شهريا أو ما يقرب من 3 آلاف دولار شهريا للأزواج". أيضا، فإن تكلفة التأمين الصحي والرعاية الطبية، جنبا إلى جنب مع الكثير من الديون، يعني أن معظم العمال سوف تحتاج إلى العمل ما بعد سن 65.