a:

عند التخطيط للتقاعد، فإن الكثير من الناس يتراجعون عن خطط التقاعد المؤهلة المقدمة من خلال أرباب عملهم، وعادة ما تكون 401 (ك). في حين أن جميع خطط التقاعد لديها مزايا، لا يوجد سبب لعدم مضاعفة المدخرات التقاعد الخاص بك عن طريق فتح ترتيب التقاعد الفردية التي تسمح لك للمساهمة الأموال للتقاعد الخاص بك أعلاه وما هو مسموح به من خلال خطة رعايتك رب العمل. إيرا هو وسيلة رائعة لزيادة المبلغ الإجمالي للمدخرات الخاصة بك، مع الحفاظ أيضا على مستوى من الحكم الذاتي ومراقبة الاستثمار لم يتم العثور عليها مع العديد من الخطط التي أنشئت من خلال أرباب العمل.

هناك العديد من الفوائد لوجود حساب الاستجابة العاجلة، على الرغم من أهمها هو أن الجيش الجمهوري الايرلندي يسمح لك لانقاذ إضافي 5، 500 دولار سنويا للتقاعد. بالنسبة لأولئك الذين تزيد أعمارهم على 50 سنة، يسمح بدفع مبلغ يصل إلى 1000 دولار أمريكي فوق هذا الحد. ومثلما هو الحال في البند 401 (ك) التقليدي، تساهم الأموال بالدولار قبل الضريبة، مما يعني أنه يجب دفع ضريبة الدخل على الأموال عند سحبها. ومع ذلك، يمكنك أيضا فتح روث إيرا والمساهمة بعد الضرائب الضرائب، وهذا يعني أن الأموال يمكن سحبها دون دفع المزيد من ضريبة الدخل عند التقاعد. ويمكن أن يكون ذلك تكتيكا مفيدا بشكل خاص بالنسبة لأولئك الذين يتوقعون أن يكونوا في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد من خلال سنوات عملهم.

في حين أن أي توزيعات تم اتخاذها قبل سن 59. 5 تخضع لضريبة إضافية 10٪، وهناك عدد من الحالات التي صاحب الحساب قد تجنب هذه الضريبة إذا كانت الأموال المستخدمة في محددة النفقات. اثنان من السيناريوهات الأكثر فائدة هي للنفقات التعليمية والنفقات الطبية. يمكنك استخدام أموال التقاعد من حساب إيرا التقليدي أو روث لتغطية النفقات الطبية التي تتجاوز 10٪ من إجمالي الدخل المعدل. يتم تخفيض هذا إلى 7٪ إذا كنت أنت أو زوجك فوق سن 65، على الرغم من أن هذا الاستثناء الخاص يسمح فقط حتى 31 ديسمبر 2016. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام أموال الجيش الجمهوري الايرلندي لتغطية نفقات التعليم المؤهلين، لشراء ، وبناء أو إعادة بناء منزلك الأول، أو لتغطية المدفوعات المقدمة للتأمين الطبي في حين العاطلين عن العمل. وعلى الرغم من أن التوزيعات من إيرا التقليدية لا تزال تخضع لضريبة الدخل، يتم التنازل عن الضريبة الإضافية بنسبة 10٪ في الحالات المذكورة أعلاه طالما أن التوزيع لا يتجاوز النفقات المؤهلة.

إن توزيعات حساب الاستجابة العاجلة كمدفوعات سنوية قبل التقاعد هي منفعة أخرى لا تقدمها 401 (k) أو خطط ادخار التقاعد الأخرى. إذا كنت تأخذ سلسلة من "دفعات متساوية إلى حد كبير" تهدف إلى نشر التوزيع الكامل على مدى العمر المتوقع، أو متوسط ​​العمر المتوقع لك والمستفيد الخاص بك، ثم يمكنك سحب الأموال من الجيش الجمهورى الايرلندي قبل سن 59. 5 دون تكبد ضريبة إضافية 10٪.هناك ثلاث طرق لتحديد مبلغ الدفع اللازم: التوزيع الأدنى المطلوب والإطفاء الثابت والقيمة الثابتة. ويوصى التشاور مع المحاسب الخاص بك أو غيرها من المهنيين المرخصة التمويل من أجل تحديد الطريقة التي هي الأنسب لاحتياجاتك.

على الرغم من أن أي خطة للمدخرات التقاعدية أفضل من أي شيء، إلا أن حساب الاستجابة العاجلة هو وسيلة رائعة لزيادة مدخراتك دون التأثير على المبلغ الذي تكون مؤهلا للمساهمة فيه 401 (k) و 408 (k) و 403 (b) ) أو خطة مؤهلة أخرى.