إذا كنت تستطيع التأرجح ماليا، فمن المنطقي تحميل خطة 529 الخاصة بك، والمعروفة أيضا باسم "خطة التعليم المؤهلين" أو كتب.

الغرض من خطة 529 هو دفع تكاليف الكلية في المستقبل، وعادة للطفل أو الحفيد. يسمح تحميل الجبهة للخطة بزيادة الأرباح على المزيد من المال على مدى فترة زمنية أطول. وبعبارة أخرى، وكلما كنت وضعت في البداية، ويعد هذا المال يجب أن تنمو وزيادة التوازن عندما تكون الأموال اللازمة للكلية. هل 529 خطط التوفير في الكلية مناسبة لك؟

قواعد المساهمة

يتم تحديد المبلغ الإجمالي الذي يمكن أن تساهم به في خطة واحدة 529 الدولة التي يتم فيها وضع الخطة، ويختلف المبلغ، ولكن في العديد من الولايات يتجاوز 200،000 $، وفقا للجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك).

مساهمتك يذهب في بعد الضرائب حتى لا يكون هناك خصم الضرائب الاتحادية. ومع ذلك، تقدم بعض الدول خصما على جزء من مساهمتك.

--2>>

تنمو المساهمات الخالية من الضرائب ويمكن سحبها من الضرائب طالما أن الأموال تستخدم للنفقات التعليمية المؤهلة ومع ذلك، يمكن أن تكون هناك عواقب ضريبية على الهدايا إذا تجاوزت الحد الأدنى للضريبة السنوية - 14000 دولار لكل طفل أو حفيد ($ 28000 للزوجين الذين يقدمون معا)

تحميل أمامي خطة 529

أنت يمكن أن تحصل على حوالي أن $ 14، 000 الحد عن طريق خاص - ولكن المعروف قليلا - قاعدة مصلحة الضرائب التي تسمح لك لتحميل الجبهة خطة 529 لمدة تصل إلى خمس سنوات في وقت واحد مع ن o عواقب ضريبة الهدايا.

وإليك كيف يعمل: بدلا من المساهمة بمبلغ 14000 دولار لكل طفل سنويا، فإنك تساهم بمبلغ 70 ألف دولار للطفل في السنة الأولى وتعامله كما لو كنت قد قدمت مبلغ 14000 دولار سنويا لكل من خمس سنوات متتالية.

لا يمكنك تقديم مساهمات إضافية (أو الحصول على المال) حتى السنوات الخمس هي أعلى، في ذلك الوقت يمكنك المساهمة آخر 70،000 $ للسنوات الخمس المقبلة، إذا كنت ترغب في ذلك.

إذا كنت أنت وزوجك يساهمان معا (وملف مشترك)، فإن المبلغ الإجمالي يمكن أن يصل إلى 140 ألف دولار لكل فترة خمس سنوات.

قيمة التحميل الأمامي

تصبح ميزة التحميل الأمامي واضحة عند مقارنة نتائج التوفير مع المساهمات السنوية العادية.

التحميل الأمامي 70 ألف دولار، على سبيل المثال، من شأنه أن يضاعف إلى 168 $، 463 في 5٪ على مدى 18 عاما (يتضاعف سنويا).

إذا ساهمت بنفس مبلغ 70 ألف دولار أمريكي على مدى 18 عاما في أقساط سنوية بقيمة $ 3، 889، فسيكون المجموع 114 دولارا فقط، أي 877 دولارا.

الأرقام أكبر من ذلك إذا حملت أنت وزوجتك مبلغ 140 ألف دولار مقابل اشتراكات سنوية قدرها 7 $ 778. في هذه الحالة، فإن المجموع مع التحميل الأمامي سيكون 336 $، 926 و مجموع الأقساط سوف تساوي 229،754 $ أو 107 دولارات، 172 في الأرباح المفقودة أكثر من 18 عاما.

تكلفة الكلية

نظرة واقعية على التكلفة المستقبلية للكلية لطفلك أو حفيدك يوضح لماذا من المهم الضغط على كل دولار من الأرباح من خطة 529 الخاصة بك.

بحلول عام 2034، سوف تكلف سنة واحدة في الجامعة العامة 475 دولارا، ومتوسط ​​تكلفة السنة الواحدة للمدرسة الخاصة هو 105 دولارات، 071، وفقا ل J. P. مورغان. وتترجم هذه التكاليف إلى 188 دولارا و 180 دولارا لمدة أربع سنوات من مدرسة حكومية و 420 دولارا و 284 سنة لمدة أربع سنوات في مؤسسة خاصة.

احترس من التمويل الزائد

الأرقام أعلاه قد تجعل من المستحيل تقريبا الاستغناء عن خطة 529، ولكن ذلك يحدث. وهو أمر مهم لأنه من أجل سحب الأموال معفاة من الضرائب، لا يمكن استخدام الأموال إلا للنفقات التعليمية المؤهلة، كما هو مبين في "قواعد المساهمة".

وفي هذه الحالة، فإن الخيار الأفضل هو استخدام الأموال الزائدة لأحد أفراد الأسرة أو حتى نفسك، إذا كنت ترغب في العودة إلى المدرسة. إذا لم يكن مستلم آخر خيارا وسحب الأموال الزائدة، فإن 10٪ من الضرائب والضرائب المستحقة.

ومع ذلك، يتم دفع الضرائب والعقوبة فقط على الأرباح (وليس الأصل الأصلي). وهذا يعني إذا كان الرصيد في حساب 529 الخاص بك بعد دفع جميع الفواتير التعليمية هو 5000 دولار، على سبيل المثال، و $ 1، 000 من هذا المبلغ يتكون من الأرباح، والعقوبة ستكون 10٪ من 1، 000 أو 100 $. كما أن الضرائب ستكون مستحقة على مبلغ 000 1 دولار (انظر أيضا: 5 أسرار لم تعرفها عن خطة 529 .)

الخط السفلي

عليك أن تكون غنيا جدا تحمل كمية كبيرة اللازمة لتحميل الجبهة خطة الادخار الكلية 529. وغالبا ما يكون أجدادهم في هذا المنصب. القدرة على الشروع في خطة 529، تحميل الجبهة عليه، وفي الوقت نفسه، والقضاء على هذا المبلغ من الضرائب العقارية المحتملة، يمكن أن تكون فائدة حقيقية. انها أيضا استخدام جيد جدا للحصول على مكافأة كبيرة أو الميراث، يجب أن يأتي المرء طريقك. عن طريق 529 خطط للادخار للكلية .

في نهاية المطاف، بطبيعة الحال، فإن الهدف هو المساعدة في دفع تكاليف الكلية لأطفالك أو أحفادك حتى يكون لديهم قدم الشركة التي يحتاجون إليها متابعة حياة ذات معنى ومهنة.