جدول المحتويات:
يواجه المستشارون الماليون منافسة متزايدة من عدة اتجاهات في ممارساتهم اليوم. ويتعين عليهم الآن تبرير الرسوم التي يتقاضونها مقابل الرسوم الأقل بكثير التي يدفعها العديد من مستشاري روبو، وهي منصات يمكن أن تؤدي العديد من الأعمال الأساسية لإدارة الأموال على أساس آلي.
وثمة عامل رئيسي آخر يلوح في الأفق بالنسبة للعديد من المستشارين الماليين وهو القاعدة الائتمانية التي أصدرتها وزارة العمل في وقت سابق من هذا العام. وتتطلب هذه القاعدة من المستشارين الكشف عن تعويضاتهم فضلا عن أي تضارب محتمل في المصالح، مما قد يجبر بعض المستشارين على خفض أتعابهم. كما أن الاتجاه نحو إدارة الاستثمارات السلبية يؤدي أيضا إلى تدفق الأموال من العروض الاستثمارية التي تدار بنشاط وإلى صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية التحدث الرسوم مع العملاء .)
في هذه المرحلة، يشعر العديد من المستشارين بضغط أكثر من أي وقت مضى على خطوطهم القاعدية. ومع ذلك، هناك أدلة تشير إلى أن المستشارين القائمين على الرسوم ما زالوا يزدهرون حتى الآن في هذه البيئة.
الاتجاهات المتقاربة
في إنفستمنوس مقالة، علقت إميلي سويت، المحلل الأقدم في شركة سيرولي أسوسياتس، على الضغوط التي يواجهها المستشارون اليوم بموجب القاعدة الائتمانية. "قد تؤدي هذه القاعدة إلى تغيير المنتجات الاستثمارية أو المركبات أو أنواع الحسابات المستشارين اختيار للعملاء للتخفيف من أي مظهر من تضارب المصالح أو إهمال واجباتهم الائتمانية للعملاء. "
ولكن حتى الآن، يبدو أن المستشارين الذين يقدمون المشورة أو يديرون الأموال مقابل رسوم أقل تأثرا بكثير بالاتجاهات الحالية في السوق المالية. أجرت إنفستمنتوس دراسة حديثة عن 222 مستشارا ماليا ووجدت أن الرسوم التي يتقاضاها هؤلاء المستشارين قد حافظت على الشركة بل ارتفعت في بعض الحالات. يتقاضى المستشارون ما متوسطه 1. 22٪ للحسابات التي تقل قيمتها عن 100 ألف دولار، أي بانخفاض طفيف مقارنة بنسبة 1.25٪ في عام 2014. (للمزيد من المعلومات، راجع: المستشارين: كيف ولماذا تبرر رسومك. )
- <<>ولكن في الطرف الآخر من الجدول، يتقاضى المستشارون 60 نقطة أساس للحسابات التي تزيد قيمتها عن 25 مليون دولار، مقارنة بمتوسط 57 نقطة أساس في عام 2014. وكشف الاستطلاع أيضا أن قرر حوالي ربع المجيبين تغيير أتعابهم في عام 2016، وهو أقل من أقل بقليل من الثلث الذين خططوا للقيام بذلك في عام 2014. ولكن من خططوا لتعديل هياكل الرسوم في عام 2016، خطط ثلثاهم تقريبا لرفع وهو ما يقل عن ثلاثة أرباع في عام 2014.
العديد من المستشارين لا يفاجأون لرؤية الرسوم المفروضة على البقاء في مستواها الحالي. وقال تيم هولسورث، رئيس شركة أهب للخدمات المالية، إنفستمنتنوس ، "لا يبدو أننا نحصل على أي دفع على الرسوم في حسابات التجزئة لدينا، وفي حسابات التقاعد لدينا عادة ما يتعلق الضغط على الرسوم رسوم مستوى المنتج.الرسوم ليست هي السبب عملاء التجزئة ترك؛ على الأقل ليس بالنسبة لنا. أعتقد أن الناس يغادرون بسبب ما يعتقدون أن الأداء يجب أن يكون، أو ربما لأنهم لا يحبون الخدمة. "هولسورث يتقاضى موكليه 1٪ على جميع أرصدة الحسابات تصل إلى 1 مليون $، ثم رسومه تنخفض إلى 75 نقطة أساس. ورسمه لحسابات التقاعد هو 25 نقطة أساس، على الرغم من أنه على استعداد لخفض هذا بناء على طلب من وكلاء الخطة.
الخلاصة
يؤكد بعض الخبراء أن المستشارين تمكنوا من الوقوف بثبات على تسعيرهم لأنهم يستخدمون الآن أدوات أرخص مثل صناديق الاستثمار المتداولة لإدارة المحافظ، مما ساعد على الخروج من هيكل التسعير الكلي. ولكن حتى المستشارين الذين يتقاضون نسبة مئوية من الرسوم تحت الإدارة قد تأتي لتشعر قرصة في مرحلة ما، مثل عندما يأتي سوق الدب. الوقت سوف اقول كيف مستقبل السوق المالية يؤثر على الإيرادات التي المستشارين تولد في أعمالهم. (للمزيد من المعلومات، انظر: 4 نصائح حول كونها مقدما عن الرسوم مع العملاء .)
لماذا تحتاج المرأة إلى مزيد من الاهتمام من المستشارين
تعيش النساء لفترة أطول من الرجال وتتعرض أموال ما بعد التقاعد للخطر. ويظهر تقرير جديد أعده المعهد الوطني لأمن التقاعد لماذا.
ويل ويل بيتكوين سوار؟ | إنفوتوبيديا
ننظر إلى ما يحدد قيمة بيتكوين، العملة الرقمية، وعندما قد تقلع.
لماذا تعتبر نسبة الارتفاع / الاتجاه الهبوطي مهمة للمتداولين والمحللين؟
فهم تفسير نسبة رأسا على عقب / هبوطا، وتعلم كيف يتم استخدامه كمؤشر من قبل التجار ومحللي السوق.