العديد من الشباب لا يأخذون الوقت الكافي لفهم كيفية الاستثمار بحكمة. في كثير من الحالات، هذا لأنهم قلقون من هنا وحتى الآن، وليس في المستقبل.

في حين أنه لا يتعين عليك التخلي عن نمط حياتك عندما تكون في سن الشباب، فإن التركيز على المدى الطويل والاستثمار باستمرار على مدى فترة طويلة من الزمن سيضمن توفير مدخراتك وصافي قيمتها عند الحاجة إليها. في هذه المقالة، سنقوم باستكشاف الطرق المختلفة للاستثمار وكذلك تكتيكات محددة للاستثمار بحكمة.

- <>>

طرق الاستثمار
دعونا نلقي نظرة على المركبات الاستثمارية الأكثر شعبية على المدى الطويل يمكنك الاختيار من بينها:

401 (k) s A 401 (k) هو خطة التقاعد التي تقدمها الشركة لموظفيها. انها تسمح لك للاستثمار على أساس الضرائب المؤجلة (وهذا يعني أنك لا تضطر إلى دفع الضرائب على أي من المال الذي وضعت في الخطة حتى سحبه). وكمكافأة إضافية، في كثير من الحالات، فإن الشركة سوف تطابق جزء على الأقل من المبلغ الذي تساهم في الخطة.

يجب على المستثمرين الشباب وضع مساهماتهم 401 (ك) في صندوق مؤشر، وهو منتج استثماري يتكون من العديد من الأسهم المجمعة في حزمة واحدة أنيقة، والتي تهدف إلى محاكاة أداء مخزون كبير مثل S & P 500. المشاركة في هذا النوع من الخطة تعني أنك سوف تأخذ المنزل راتب أقل، لأن اشتراكاتك يتم خصمها مباشرة من دفعتك قبل خصم الضرائب. ومع ذلك، ربما لن تفوت المال بقدر ما قد تعتقد. نظرا لأن المساهمات تتم قبل الضرائب، فإن معظم المهنيين الشباب (الذين هم في شريحة الضرائب الاتحادية 25٪) سوف يأخذون فقط المنزل 75 دولارا أقل لكل 100 دولار يساهمون في 401 (ك).

في مقابل هذه التضحية الصغيرة في الأجور الحالية، سوف تواجه العديد من الفوائد الهامة. بالإضافة إلى وفورات الضرائب المباشرة التي ذكرناها للتو، ستعاني أيضا من تأجيل ضريبي لجميع الأرباح والمكاسب التي تقوم بها. أيضا، طالما كنت تستثمر جزءا من أموالك في الاستثمارات منخفضة المخاطر، يمكنك المساهمة بشكل حر في الخطة الخاصة بك دون الحاجة إلى القلق حول الحفاظ على الكثير من المال خارج منه لحالات الطوارئ، حيث أنه من الممكن أن تأخذ قرضا دون مقابل من 401 الخاص بك (ك). وأخيرا، إذا قررت ترك وظيفتك الحالية، فلن تفقد ما استثمرته - يمكنك تحويل 401 (k) إلى حساب الاستجابة العاجلة من خلال ما يعرف باسم التمديد.

من المهم أن نلاحظ أن نوعية خيارات الاستثمار الخاصة بك يمكن أن تختلف تبعا لصاحب العمل الخاص بك. أيضا، ليس كل الشركات تقدم 401 (ك) ق، وخلافا للاعتقاد الشائع، تلك التي لا تكون مطلوبة لتقديم برنامج مطابقة الموظف. لحسن الحظ، هذا ليس خيار الاستثمار الوحيد الخاص بك.

403 (b) s
A 403 (b) تشبه الخطة 401 (k)، ولكنها تقدم لبعض المربين والموظفين العموميين والموظفين غير الربحية.وكما هو الحال في الفقرة 401 (ك)، فإن ما تساهم به يتم خصمه من راتبك، وسوف ينمو على أساس الضرائب المؤجلة؛ يمكنك لفة كل ذلك إلى إيرا إذا قمت بتغيير أرباب العمل. معظم 403 (ب) ق سوف تسمح لك للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك، ولكن البعض الآخر يمكن أن تقيد لك المعاشات السنوية. بعض يسمح لك أن تأخذ القروض خارج الخطة، ولكن هذا الخيار يمكن أن تختلف من خطة إلى خطة.

حسابات التقاعد الفردية
هناك نوعان من حسابات التقاعد الفردية (إيراس): إيرا التقليدية و روث إيرا. هذه هي الخطط التي يمكنك المساهمة بها بنفسك، بغض النظر عما إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد. كلاهما يمكن فتحها في البنك أو شركة الوساطة وتسمح لك للاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة أو شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). إن حدود المساهمة أقل بكثير مما يمكن أن تساهم به من خلال خطة ترعاها صاحب العمل. في عام 2012، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة عن تلك التي يبلغ عمرها 49 عاما أو أقل 5 آلاف دولار أمريكي أو إجمالي تعويضك الخاضع للضريبة لعام 2012، أيهما أقل.

A إيرا التقليدية هو حساب التقاعد المؤجل الضرائب. مثل الكثير من 401 (k)، فإنك تساهم بالدولار قبل الضرائب، والتي تنمو من الضرائب. فقط عندما تبدأ في سحب الأموال سوف تبدأ دفع الضرائب على الانسحابات. يمكن أن يكون لدى إيرا التقليدية حدودا للمساهمات إذا كان الدخل الإجمالي المعدل المعدل (ماجي) يتجاوز عتبة معينة. أقرب سن يمكنك البدء في سحب هو 59. 5؛ إذا كنت تأخذ المال من قبل هذا الوقت، يمكن أن تخضع لعقوبة 10٪. بمجرد بلوغك سن 70. 5، هناك حد أدنى إلزامي للسحب التي يجب عليك اتخاذها.

مع روث إيرا، كنت تدفع الضرائب قبل إجراء مساهماتك. ثم، عند سحب المال أثناء التقاعد وفقا لقواعد الخطة، لا توجد أي عواقب ضريبية. و روث إيرا أيضا قيود الدخل، ولكن ليس هناك سن التوزيع الإلزامي ومساهماتك (وإن لم يكن أرباحك) يمكن سحبها قبل سن 59. 5 دون عقوبة.

أخطاء لتجنب: نصائح وتكتيكات للاستثمار بحكمة
تحقيق النجاح مع هذه الخطط الاستثمارية طويلة الأجل يتطلب منك باستمرار تقديم مساهمات، واعتماد عقلية طويلة الأجل وعدم السماح يوما بعد يوم يتأرجح سوق الأسهم ردع كنت من هدفك النهائي من بناء للمستقبل. لتحقيق أقصى استفادة من أرباحك عندما تكون شابا، تجنب هذه الأخطاء الشائعة.

لا يستثمر بالنسبة للكثيرين، يبدو أن الاستثمار عملية صعبة. فإنه يتطلب التركيز والانضباط. من أجل تجنب ذلك، العديد من المستثمرين الشباب إقناع أنفسهم بأنهم يمكن أن تستثمر "في وقت لاحق" وكل شيء سيكون على ما يرام.

ما كثير من الناس لا يدركون أنه في وقت مبكر بدء وضع المال بعيدا، وأقل سيكون لديك للمساهمة. من خلال الاستثمار باستمرار عندما كنت شابا، سوف تسمح لعملية تفاقم للعمل لصالحك. المبلغ الذي تستثمر سوف تنمو بشكل كبير مع مرور الوقت كما كنت كسب الفائدة، وتلقي أرباح الأسهم وتقاسم القيم نقدر. يعد المال الخاص بك هو في العمل، وأغنى سوف تكون في المستقبل وبأقل تكلفة ممكنة لك.

كونها غير واقعية عندما تستثمر في سن مبكرة، يمكنك تحمل بعض المخاطر المحسوبة. ومع ذلك، من المهم أن تكون هناك توقعات واقعية لاستثماراتك. لا تتوقع كل استثمار لبدء فورا تسليم 50٪ العائد. عندما تكون الأسواق والاقتصاد على ما يرام، هناك مخزونات لديها عائدات من هذا القبيل، ولكن هذه الأسهم عادة ما تكون متقلبة جدا ويمكن أن يكون لها تقلبات ضخمة في الأسعار في أي وقت. من خلال توقع خسائر الورق في سنوات سيئة ومتوسط ​​العائد من 8 إلى 12٪ سنويا على المدى الطويل، يمكنك تجنب فخ التخلي عن الاستثمارات الخاصة بك من الإحباط.

لا تنويع التنويع هو استراتيجية من شأنها أن تقلل من المخاطر العامة من خلال وجود استثمارات في مجموعة متنوعة من المجالات المختلفة. هذا يسمح لك لا تكون عرضة جدا للاستثمار الذي قد لا تفعل ذلك بشكل جيد ويساعد على الحفاظ على أموالك المتنامية بمعدل ثابت وثابت كل عام. الاستثمار في صناديق المؤشرات هو وسيلة رائعة للتنويع مع الحد الأدنى من الجهد.

السماح لمشاعرك بدفع استثماراتك هناك خطأ آخر يجعل العديد من المستثمرين يتأثرون باستثماراتهم. وفي بعض الحالات، يعني هذا الاعتقاد بأن الاستثمار الذي حقق نجاحا جيدا في الماضي، مثل الأسهم ذات الأداء العالي، سيظل يحقق أداء جيدا في المستقبل. إن شراء استثمار له ثمن مرتفع بسبب نجاحه في الماضي قد يجعل من الصعب تحقيق الربح من هذا الاستثمار. وعلى العكس من ذلك، فإن الكثير من الناس يبيعون استثماراتهم، أو يتوقفون عن تقديم مساهماتهم الاستثمارية عندما تنخفض الأسواق أو لا يحقق الاقتصاد أداء جيدا. هذا السلوك سوف قفل في الخسائر الخاصة بك، ويضر بك تعقيد ويأخذك في أي مكان.

الخلاصة من المهم البدء بالاستثمار في وقت مبكر وباستمرار للاستفادة الكاملة من التفاقم واستخدام الأدوات المحظوظة للضرائب مثل 401 (k) s و 403 (b) s و إيراس لتعزيز أهدافك .

قم بتجاهل الارتفاعات والهبوط على المدى القصير في كل من السوق العام والاستثمارات الفردية الخاصة بك والتركيز على المدى الطويل. من خلال تنويع وتبقى واقعية وعاطفية عن الاستثمارات الخاصة بك، سوف تكون قادرة على بناء الثروة بشكل مريح مع مرور الوقت.