إذا كنت تساهم في خطة 401 (k)، فمن المحتمل أنك ستتمتع برؤية زيادة في المدخرات كل عام. عند تغيير الوظائف، قد تفكر في هذا المال كوسيلة لدفع النفقات المتحركة والتكاليف الأخرى المتصلة ببدء وظيفة جديدة. أو قد تفكر في الحساب كطريقة للحفظ لمنزل أو شراء كبير آخر - أو اقتراض المال لتعليم طفلك.

ولكن الانتظار؛ الخاص بك 401 (ك) هي واحدة من أفضل الطرق لإنقاذ للتقاعد. يجب عليك فقط النظر في استخدامه لشيء آخر إذا كنت ضرب مع المشقة الخطيرة. ليس هناك سوى قواعد حول سحب المال 401 (ك) قبل الأوان (راجع الاقتراض من خطة التقاعد الخاصة بك و هل 401 (ك) القروض خاضعة للضريبة؟ ) لتصبح جزءا حاسما من فطيرة الدخل التقاعد الخاص بك، لأن معظم الناس اليوم ليس لديهم خيار التقاعد آخر من صاحب العمل. لهذه الأسباب هو أكثر أهمية مما قد تظن.

- <>

إنقاذ التقاعد

في الماضي، يمكن للعديد من الموظفين أن يعتمدوا على معاش من رب عملهم، ولكن هذه الإمكانية تتلاشى بسرعة. وفي عام 1980، كان 38 في المائة من الموظفين مؤهلين للحصول على معاش من رب عملهم. وانخفض هذا العدد إلى 20 في المائة فقط في عام 2008، ومن المرجح أن ينخفض ​​إلى أبعد من ذلك اليوم.

وهذا يضع المزيد من الضغط على 401 (k) للقيام رفع الثقيلة للتقاعد. بعض الموظفين لديهم أموال الجيش الجمهوري الايرلندي والمدخرات الأخرى لإضافة إلى وعاء، ولكن بخلاف ذلك، فإن الجزء الأكبر من دخلهم من المرجح أن تأتي من الضمان الاجتماعي. حتى لو كنت تنتظر أن تأخذ الضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل الخاص بك - 66 لمعظم الرواد طفل، 67 للعمال الشباب - فإنه لن يحل سوى حوالي 40٪ من دخلك، وفقا للاحصاءات. عند الجمع بين ذلك مع 401 (ك) ممولة بشكل جيد، سوف تحصل على الأرجح حوالي 60٪ من الدخل الحالي الخاص بك. ومع ذلك يوصي المخططون الماليون بأن تخطط لاستبدال 70٪ إلى 90٪ من دخلك الحالي إذا كنت تهدف إلى الحفاظ على نمط الحياة الذي تستمتع به اليوم.

كل هذا يعني أن استنزاف - أو حتى الإمساك في - 401 (ك) قبل التقاعد سوف يكون له تأثير سلبي على صحتك المالية في التقاعد. <>>> حساب دخل التقاعد

إذا كنت تتساءل عن مقدار الدخل الذي ستحصل عليه يمكن أن نتوقع من 401 (ك)، وزارة العمل الأمريكية تقدم ممتازة العمر حاسبة الدخل. لتعطيك مثالا على كيفية عمل هذه الآلة الحاسبة، ونحن إدخال سن التقاعد من 66 للشخص الذي هو حاليا 46 وبالتالي لديها 20 عاما للذهاب حتى التقاعد. افترضنا أن مساهمة الموظف كانت 100 دولار شهريا، وكانت مباراة صاحب العمل 100 دولار شهريا مقابل مساهمة سنوية إجمالية قدرها $ 2، 400. كما افترضنا رصيد حساب جاري قدره 50 ألف دولار.

- 3>>

ثم قام حساب الدخل مدى الحياة بحساب رصيد الحساب المتوقع عند التقاعد من 187 $، 453. وسوف يكون الدخل مدى الحياة للمشترك هو $ 1، 018. متوسط ​​الضمان الاجتماعي هو 1، 260 $. إذا كان هذا هو المصدرين الوحيدين للدخل، فإن الدخل الشهري عند التقاعد لهذا الشخص سيكون $ 2، 278.

لماذا لديك 401 (ك) المسائل > إذا كان دخل التقاعد المبين أعلاه لا يكفي لاحتياجاتك، لديك لتوفير أكثر بقوة. هذا هو المكان الخاص بك 401 (ك) يفترض أهمية أكبر، لأنها يمكن أن تكون أداة الادخار أكثر فعالية من حساب التقاعد الفردية (إيرا). السبب: الحد الأقصى الذي يمكن وضعه في 401 (ك) في عام 2015 هو 18 $، 000. إذا كنت بعمر 50 أو أكثر، يمكنك وضع في $ 6، 000. الحد الأقصى ل إيرا هي أقل بكثير: $ 5 ، 500 زائد آخر $ 1، 000 إذا كنت 50 أو أكثر.

بالإضافة إلى الفارق في سقف المدخرات، فإن الفائدة الكبيرة الأخرى المتمثلة في الحد الأقصى من المبلغ الذي يمكنك وضعه في 401 (k) هي المطابقة التي يقوم بها صاحب العمل تجاه مساهماتك، مما يتيح لك 401 (k) أن ينمو بشكل أسرع . إذا كنت لا تضع ما لا يقل عن كافية للحصول على مباراة صاحب العمل الكامل، انها مثل إعطاء المال بعيدا.

يتناسب العديد من أرباب العمل بين 1٪ و 6٪ من مساهمة الموظف. في ما يلي مثال لكيفية عمل المباراة: لنفترض أنك تكسب 30 ألف دولار في السنة وتساهم بنسبة 3٪ من راتبك إلى 401 (ك) أو 900 دولار أمريكي. إذا كان صاحب العمل يطابق ما يصل إلى 3٪ من مساهمتك، فإن ذلك يعني أن مساهمة صاحب العمل ستكون 900 دولار أخرى لمطابقتك. مجموع المبلغ الذي يدخل إلى الرقم 401 (k) سيكون $ 1، 800 في السنة. إذا كان زميلك في العمل يدفع نفس الراتب ويقرر عدم تقديم مساهمة 401 (ك)، ليس فقط ليس لديه مدخرات للتقاعد، لكنه أيضا تخلى عن 900 دولار من المدخرات التي كان يمكن أن يحصل عليها من صاحب العمل.

يقول جيمس توينينغ، مؤسس شركة فينانسيال بلان، في بلينجهام، واش: "لقد كانت المباراة 401 (k) أمرا فظيعا، فقد رأينا موظفين غير مشاركين في شركتهم 401 (k) ، ونتيجة لذلك هم رمي المال مجانا من مباراة صاحب العمل. "

تريد أن تضع بعيدا أكثر للتقاعد؟ راجع

5 حسابات التوفير الأساسية للتقاعد

. الخط السفلي دائما ما يساهم بما يكفي ل 401 (ك) للحصول على مباراة صاحب العمل الكامل. النظر في وضع بعيدا أكثر، إذا كنت تستطيع تحمله. إذا قمت بتغيير الوظائف، لا تنفق المال، لفة أكثر من ذلك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي (أو 401 (k) صاحب العمل الجديد الخاص بك، إذا كان مسموحا، وكنت تعتقد أن هذا هو أكثر منطقية) وبالتالي فإن المال سوف تستمر في النمو للتقاعد. المساهمة بقدر ما تستطيع ل ماكس من قيمة هذه المدخرات التقاعد الهامة.

يقول براد شيرمان، رئيس إدارة شيرمان للثروات في غايثرسبيرغ، مد: "إن مفتاح أي خطة مدخرات تقاعدية، سواء كانت خطة مدعومة من قبل الشركة أو حساب تقاعد فردي، هو حفظها باستمرار". ميزانية لنفسك، وتحديد النسبة المئوية من الراتب الذي سوف تساهم كل شهر والتمسك بتلك الخطة."

لمزيد من المعلومات حول خيارات 401 (k)، راجع

أفضل الطرق لتجاوز 401 (k)

و أهم أسباب عدم تجاوز 401 (k) إلى إيرا >.