إذا كنت قد قمت بمهمة رسم خطتك المالية السنوية، فأنت تستحق براءة اختراع على ظهره. ضمان أن كنت قد غطت كل من القواعد هو المهم على حد سواء الخاص بك المالية على المدى القصير والطويل الأجل.

تتبع التقدم المحرز الخاص بك مع قائمة مرجعية التخطيط المالي السنوي يجعل من الأسهل لمعرفة المهام التي تم الانتهاء منها والتي لا تزال تحتاج إلى معالجة.

القائمة السنوية للتخطيط المالي

الآن بعد أن تعرفت ما هي الخطة المالية السنوية وكيفية جعل واحد، دعونا نلخص أهم الخطوات في هذه العملية. تحقق من كل خطوة كنت قد نظرت، حتى لو كان ردكم، "لا، أنا لا أريد أن إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بي" أو "لقد دفعت بطاقات الائتمان الخاصة بي قبالة!" والفكرة هي التأكد من أنك قد نظرت في هذه المسألة. ولكن كنت بحاجة إلى تغطية كل بند في القسم الأول لدينا بحيث يكون لديك المخزون المالي الكامل.

✔ قم بإنشاء مخزونك المالي الشخصي

إن جردك المالي الشخصي مهم لأنه يمنحك لمحة عن مدى صحتك. أهمية وضع خطة مالية سنوية .) يجب أن يتضمن هذا الفحص الذاتي السنوي ما يلي:

قائمة الأصول، بما في ذلك بنود مثل صندوق الطوارئ، وحسابات التقاعد، وغيرها وحسابات الاستثمار والادخار، والإنصاف العقاري، والمدخرات التعليمية، وما إلى ذلك أي مجوهرات قيمة، مثل خاتم الخطوبة، ينتمي هنا أيضا.

☐ قائمة الديون بما في ذلك الرهن العقاري والقروض الطلابية وبطاقات الائتمان وغيرها من القروض

☐ حساب نسبة استخدام الائتمان الخاص بك، وهو مبلغ الدين لديك مقابل مجموع الخاص بك الحد الائتماني

☐ تقرير الائتمان الخاص بك وتسجيل

☐ مراجعة الرسوم التي تدفعها لمستشار مالي، إن وجدت، والخدمات التي يقدمها

✔ تعيين الأهداف المالية < بمجرد الانتهاء من جرد مالي شخصي (راجع الفيديو

لماذا إنشاء قائمة مالية؟ للحصول على أفكار رئيسية)، يمكنك الانتقال إلى تحديد الأهداف للعام المقبل. وستكون أهدافك قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. من بين أهدافك قصيرة الأجل:

☐ وضع ميزانية.

☐ إنشاء صندوق طوارئ أو زيادة مدخرات صندوق الطوارئ الخاصة بك.

☐ سداد بطاقات الائتمان.

قد تشمل أهداف منتصف المدة ما يلي:

☐ احصل على تأمين على الحياة والتأمين ضد العجز.

☐ فكر في أحلامك، مثل شراء منزل أو بيت عطلة أو تجديد أو نقل أو إنقاذ حتى يكون لديك المال لعائلة أو لإرسال أطفال أو أحفاد إلى الكلية.

ثم قم بمراجعة أهدافك على المدى الطويل، بما في ذلك:

☐ تحديد مقدار بيض عش ستحتاج إلى توفيره للتقاعد المريح.

☐ معرفة كيفية زيادة المدخرات التقاعد الخاص بك.

✔

التركيز على العائلة إذا كنت متزوجا، هناك أشياء معينة يجب أن تفكر فيها أنت وزوجك على الجبهة المالية. هذه هي بعض البنود التي قد تكون على قائمة اللكمات الخاصة بك:

☐ إذا كان لديك أطفال، حدد كم ستحتاج إلى توفيره لنفقات الكلية في المستقبل.

☐ اختر حساب التوفير الجامعي الصحيح (اقرأ أيضا:

استخدام 529 خطط لإنقاذ للكلية ). ☐ إذا كنت ترعى الوالدين المسنين، تحقق ما إذا كان التأمين على الرعاية الطويلة الأجل أو التأمين على الحياة يمكن أن يساعد.

☐ شراء التأمين على الحياة لنفسك وزوجتك.

☐ ابدأ بالتخطيط لكيفية قيامك وزوجتك بتوقيت تقاعدك، بما في ذلك استدعاءاتك بشأن الضمان الاجتماعي.

✔

راجع خطط الادخار التقاعدية يعد الادخار للتقاعد في حساب التقاعد الفردي (إيرا) أو 401 (k) طريقة ذكية للاستمتاع ببعض المزايا الضريبية. عند وضع الخطة المالية السنوية الخاصة بك، يجب عليك أن تنظر فيما إذا كنت بحاجة إلى:

☐ تقرر ما إذا كان إرا أو التقليدية إيرا هو الأفضل بالنسبة لك الآن.

☐ النظر في تحويل حساب الاستجابة العاجلة الحالي إلى وساطة مختلفة.

☐ تحويل إيرا التقليدية إلى روث إيرا.

☐ افعل الشيء نفسه في 401 (k)، والتي يمكن أيضا أن تكون روث أو العادية. (لمزيد من المعلومات، راجع

401 (k) بلانز: روث أور ريجولار؟) . ☐ قم بتدوين أي حسابات قديمة (401) ك من صاحب عمل سابق.

☐ زيادة أو نقصان مساهمتك السنوية هي حسابات التقاعد.

✔

مراجعة استثماراتك من المهم للمستثمرين أن يقيموا مكان استثماراتهم خلال عملية التخطيط المالي السنوية. ويصدق هذا بصفة خاصة عندما يشهد الاقتصاد تحولا، كما يحدث الآن.

☐ تحقق من تخصيص مادة العرض. إذا كانت الأسهم تأخذ الغوص، على سبيل المثال، قد تفكر في إضافة الاستثمارات العقارية إلى مزيج محفظتك لتعويض بعض التقلب.

☐ ثم معرفة الاستثمارات التي ستؤدي أفضل وظيفة لتحقيق أهدافك في تخصيص الأصول - وما إذا كانت استثماراتك الحالية لا تزال تناسب هذا الملف الشخصي.

✔

إعادة التوازن للمحفظة الخاصة بك إعادة التوازن دورية محفظتك يضمن أنك لا تحمل الكثير من المخاطر أو إضاعة دولار الاستثمار الخاص على الأوراق المالية التي لا تولد معدل عائد لائق. كما أنها تتأكد من أن محفظتك الحالية تعكس إستراتيجيتك الاستثمارية (التغيرات في السوق غالبا ما تسبب تحولا يحتاج إلى تصحيح للحفاظ على التنويع الذي خططت له في الأصل)

☐ انظر إلى فئات الأصول لديك في محفظتك وأين الفجوات هي. إذا لزم الأمر، إعادة تركيز الاستثمارات الخاصة بك حتى الأشياء.

☐ النظر في تكاليف إدارة محفظتك وتقرر ما إذا كان حان الوقت لمحاولة روبو مستشار أو استراتيجية أخرى لخفضها.

✔

التعامل مع التخطيط الضريبي في نهاية العام للاستثمارات بينما كنت تبحث عن محفظتك وإعادة التوازن، لا تنسى أن تدرك كيفية بيع الأصول قد تؤثر على المسؤولية الضريبية الخاصة بك.إذا كنت تبيع استثمارات بأرباح، فستكون مسؤولا عن دفع ضريبة أرباح رأس المال قصيرة أو طويلة الأجل، وذلك حسب المدة التي تحمل فيها الأصول. ضع في الاعتبار هذه الاستراتیجیات:

losses خسائر ضریبة الحصاد عن طریق الاستعاضة عن الاستثمارات الخاسرة باستثمارات مختلفة لتعویض فاتورة ضریبیة أعلی (راجع:

3 نصائح للبدء في حصاد الخسائر الضریبیة و خسارة الحصاد: تقليل خسائر الاستثمار ). ☐ انظر إلى ما إذا كان يجب عليك تعويض أرباح وخسائر رأس المال.

☐ تحقق ما إذا كان من المنطقي استخدام الأوراق المالية التقديرية لتقديم التبرعات الخيرية أو دعم أفراد الأسرة ذوي الدخل المنخفض.

✔

تحديث خطة الطوارئ المالية صندوق الطوارئ كبير مفيد إذا كنت في يوم ممطر المالية؛ تأكد من أنك قد جردت الموارد الكافية. بينما كنت في ذلك، والنظر في خطة الطوارئ الأوسع ككل.

☐ إذا لم يكن لديك نفقات تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر مدسوس بعيدا، يجب أن يكون بناء مدخراتك الطارئة أولوية قصوى.

☐ الاستثمار في التأمين: هل أنت مصاب بعجز مؤقت، على سبيل المثال؟

☐ تأکد من وجود وکالة مالیة وطبیة في محلھا.

هذه هي الأشياء التي يجب أن تفكر بها عند الانتهاء من خطتك المالية السنوية.

✔

نتطلع إلى مدخرات العام القادم أثناء التحرك نحو سنة جديدة، فكر في أي مكان آخر يمكن أن تنقذ فيه الأموال من أجل تمويل مدخراتك في حالات الطوارئ بشكل كامل ووضع المزيد جانبا أكثر للمستقبل. النظر في ما إذا كان يجب عليك:

☐ إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك.

☐ إعادة التفكير في تأمين سيارتك.

☐ اخفض فاتورة الطعام.

☐ الاستفادة من الإنفاق المرن أو حسابات التوفير الصحية.

☐ قطع سلك تلفزيون الكابل.

☐ كبح فاتورة الطاقة الخاصة بك.

☐ تحويل راتبك إلى التوفير، من خلال المساهمة أكثر في حسابات التقاعد أو تحويل الأموال مباشرة من راتبك إلى حساب التوفير في حالات الطوارئ.

✔

العمل على بناء مصادر دخل بديلة للتقاعد A 401 (k) أو خطة المعاشات التقاعدية أو استحقاقات الضمان الاجتماعي قد تكون جميعها مصادر محتملة للدخل في التقاعد، ولكنها ليست اختياراتك الوحيدة. معرفة ما يمكن أن يبني في.

☐ الاستثمار في تأجير العقارات وأصبح المالك يمكن أن توفر الدخل المنتظم.

☐ التمويل الجماعي العقاري يقدم بعض الإمكانيات المثيرة للاهتمام للمستثمرين الذين لا يرغبون في امتلاك العقارات بشكل مباشر (انظر

العقارات والتمويل الجماعي: مسار جديد للمستثمرين ☐ وظيفة بدوام جزئي قد يكون الحل الصحيح لإضافة إلى دخلك.

☐ إذا كانت الأموال ضيقة وكنت تملك منزلك، تحقق ما إذا كان الرهن العكسي هو الحل الجيد بالنسبة لك.

☐ فكر في شراء أسهم الأسهم، بدءا من صخب جانبي، وإنشاء موقع على شبكة الإنترنت التي يمكنك تحقيق الدخل أو الاستثمار في الإقراض من نظير إلى نظير. وتتطلب هذه الخيارات بدرجات متفاوتة من الوقت والمال للبدء، ولكنها جميعا توفر سبلا لزيادة الدخل عند التقاعد.

✔

بدء استخدام أو تحديث تطبيقات التخطيط المالي استخدام تطبيقات التخطيط المالي لتتبع النفقات الخاصة بك والدخل يمكن تبسيط حياتك المالية، ولكن ليس كل برامج يتم إنشاؤها على قدم المساواة.وأنت تختتم خطتك المالية السنوية، راجع تطبيقات التخطيط المالي أو البرامج التي تستخدمها لمعرفة ما إذا كان لا يزال يلائم احتياجاتك.

☐ إذا كنت لا تضع أي تطبيقات للعمل حتى الآن، تأخذ من الوقت لمراجعة الخيارات وكيف يمكن أن تساعدك على إدارة أموالك. (

5 أفضل تطبيقات التخطيط المالي الشخصي) الخط السفلي

الخطة المالية السنوية هي أداة قيمة بشكل استثنائي لحياتك (وراحة البال) اليوم ومستقبلك. سيناريو أفضل حالة: لقد قمت بفحص جميع العناصر الموجودة في قائمة اللكمات هذه الآن. إن لم يكن، لا تتردد في قلم رصاص في الوقت المناسب على التقويم الخاص بك للقيام بذلك قبل نهاية العام. لا يزال لديك بضعة أيام اليسار!