عندما يتعلق الأمر بأموالك، فمن المهم أن يكون لديك خطة يمكن وضعها موضع التنفيذ إذا أصبحت عاجزا أو جسديا عاجزا أو غير قادر على إدارة شؤونك الخاصة. حساب التقاعد الخاص بك ليس استثناء لهذه القاعدة - تحتاج إلى وضع خطط للحفاظ على ما تعتبره التشغيل العادي لحسابك في حال كنت غير قادر على تنفيذ هذه المهام العادية. سيساعد وضع خطة في ضمان عدم اتخاذ القرارات المتخذة ضد تفضيلاتك. نناقش هنا بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لضمان استمرار إدارة حساب التقاعد الخاص بك بشكل صحيح، وفقا للمعايير الخاصة بك.

تعيين وكيل قانوني لحساب تقاعدك يساعد تعيين وكالة توكيل لحساب التقاعد الخاص بك على ضمان اتخاذ إجراءات مثل توفير التوجيه للاستثمارات، وطلب التوزيعات، وتقديم المساهمات وستستمر التعيينات المتغيرة للمستفيدين حتى عندما تكون غير قادر على تقديم التوجيه إلى مشرف الخطة أو الحافظ على حساب الاستجابة العاجلة. لتجنب أي ارتباك أو شك بشأن الإجراءات المسموح بها بموجب بوا، قد ترغب في سرد ​​كافة الإجراءات التي يغطيها. ومن المرجح أن تقبل المؤسسات المالية بوا لإجراءات معينة إذا أشارت خطة العمل بوا بوضوح إلى أن الإجراء مسموح به.

فيما يلي بعض الأسئلة المفيدة التي يجب طرحها والنصائح التي يجب أخذها في الاعتبار:

• هل تعتبر بوا دائمة أو غير دائمة؟ ولا تزال خطة العمل المعمول بها سارية المفعول بعد أن يكون صاحب حساب التقاعد غير مؤهل قانونا. وتنتهي بوا غير المعمول به في حال ثبت أن مالك حساب التقاعد غير مؤهل قانونا. يجب أن تتضمن خطة الأداء التي يقصد بها أن تكون دائمة لغة تنص على أن بوا لا يزال ساري المفعول أو يصبح ساري المفعول إذا أصبح مالك حساب التقاعد غير مؤهل قانونا. وباستثناء هذه اللغة سوف يؤدي عموما إلى أن تكون بوا غير دائمة.
  
• هل ينص قانون المشتريات على أنه يشمل حساب التقاعد أو معامالت حساب التقاعد؟ إذا كان الأمر كذلك، فهل هناك أنواع من المعاملات المدرجة؟
  
• هل تظل بوا سارية المفعول أم أنهت؟
  
• هل تم تزويد المؤسسة المالية أو مدير الخطة بنسخة من بوا؟ إذا كان الأمر كذلك، فهل أقرت المؤسسة أو المشرف بأن خطة العمل القطرية تفي بمتطلباتها؟ تنبيه: قبل تنفيذ بوا لحساب التقاعد الخاص بك، تحقق مع مسؤول الخطة أو الحارس إيرا لتحديد ما إذا كان سيتم قبول بوا، وما إذا كانت أي قيود تنطبق. على سبيل المثال، العديد من المؤسسات المالية لن تقبل تعليمات بوا لتغيير المستفيد على حساب التقاعد، والبعض سوف تقبل الطلب، شريطة أن المحامي في الواقع لا يطلب أن يتم تسمية هو المستفيد الجديد.

سوف يساعد تعيين نقطة بوا على ضمان أن يتخذ الشخص الذي يختاره القرارات المناسبة للمعاملات السارية. إذا أصبحت متعاقبا عقليا أو جسديا ولم تكن قد أعدت خطة عمل، يجوز للمحاكم تعيين ولي أمر أو حارس للحفاظ على شؤونك، وقد لا يكون هذا الشخص هو الشخص الذي اخترته.

تعيين مستفيد لحساب التقاعد
على عكس أصولك الأخرى، عادة ما لا تخضع سياسات التأمين والتقاعد على الحياة الخاصة بك وفقا لإرادتك. وبدلا من ذلك، فإن الأطراف التي ترث هذه الأصول تحددها تسميات المستفيدين المسجلة في وقت وفاتك. إذا فشلت في تقديم تعيين المستفيد إلى مشرف الخطة أو المؤسسة المالية، من المحتمل أن يتم تحديد المستفيد الخاص بك وفقا للأحكام الافتراضية من وثيقة الخطة. وبالنسبة للخطط المؤهلة، يكون الحكم الافتراضي عادة زوجك الباقي على قيد الحياة، إن وجد. بالنسبة للحسابات العاجلة، يكون الحكم الافتراضي عادة زوجك الباقي على قيد الحياة أو عقارك، مع بعض الحسابات التي تنص على أن أطفالك هم المستفيدون إذا لم ينجوا من زوجك. للتأكد من أن الأصول الخاصة بك يتم تمريرها إلى الأطراف التي تريد الحصول عليها، يجب عليك تقديم تسمية استمارة المستفيد إلى مشرف الخطة أو المؤسسة المالية. (999) و تسميات المستفيدين المشككين - الجزء الأول و الجزء الثاني ) فيما يلي أسماء المستفيدين من حسابك؟ بعض النقاط الهامة التي يجب مراعاتها عند جعل تسميات المستفيد الخاص بك: هل التسمية الحالية - هل تم تحديثها لأي أحداث حديثة تغير الحياة، مثل الطلاق والوفيات والزواج مرة أخرى والولادات؟

هل تلقى مشرف الخطة أو المؤسسة المالية نسخة من تسمية استمارة المستفيد؟ ولن تقبل العديد من المؤسسات المالية تعيين المستفيد بعد وفاة صاحب حساب التقاعد. ولذلك، فإن التسميات المقدمة قبل وفاتك فقط تعتبر "سارية المفعول" من قبل هذه المؤسسات المالية.

• إذا كان لديك تعيين مستفيد مخصص، هل هو مقبول لدى مشرف الخطة أو المؤسسة المالية؟ عند الشك، اطلب إقرارا خطيا باستلام و / أو مقبولية.
  
• هل الخيارات المتاحة للمستفيدين تتماشى مع احتياجات التخطيط العقاري؟ على سبيل المثال، هل سيطلب من المستفيدين الخاص بك أن يأخذوا توزيعات فورية، أم سيسمح لهم بتوسيع عمليات التوزيع على مدى العمر المتوقع المطبق؟
  
• الاستنتاج
  
• معظم ما ناقشنا هنا قد يبدو بسيطا. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن الأفراد الذين يعالجون طلباتك ليسوا محامين أو ضرائب / خبراء قانونيين. ولذلك، كلما كانت الوثيقة أبسط، كلما كان من المقبول قبولها بسهولة، والحد من أي إعادة صياغة وإزالة الإحباط لجميع المعنيين. في معظم الحالات، ترغب المؤسسات المالية في أن تكون مفيدة، ولكنها تريد أيضا التأكد من أنها تتعامل مع الأصول الخاصة بك بشكل صحيح.

إذا كنت تبقي الأمور واضحة وبسيطة، وسوف يساعد على ضمان تحقيق أهدافك بسلاسة. تأكد من مراجعة المحامي الخاص بك بشأن هذه المسائل قبل اتخاذ أي قرارات. كما يجب أن يكون المحامي قادرا على تحديد ما إذا كانت مستنداتك القانونية تستوفي المتطلبات القانونية واحتياجات التخطيط الفردية.

و ثلاث مستندات لا يجب عليك القيام بها بدون .