عند إنشاء محفظة التقاعد الخاصة بك، فإن الخطوة الأولى الهامة هي معرفة مقدار الدخل الإضافي الذي ستحتاج إليه وإضافة ذلك إلى مبلغ العائد الذي تريد تحقيقه. وعلاوة على ذلك، فإن هذه الخطوة يجب أن تسير جنبا إلى جنب مع تقييم الملف الشخصي للخطر الخاص بك: وهذا هو، ومستوى المخاطر يجد المستثمر مقبول أن تأخذ على. وكقاعدة عامة، يتطلب المزيد من المخاطر عائدا أكبر لإغراء المستثمرين. ولذلك، فإن أي مستثمر محتمل يحاول إنشاء محفظة تقاعد مناسبة لاحتياجاته، ولكن أيضا تحمل المخاطر، يجب أن يكون على دراية تامة بالمخاطر والعوائد المقايضة. ويشير التبادل التجاري للمخاطر إلى مبدأ العوائد المحتملة صعودا مع زيادة المخاطر (ترتبط ارتباطا مباشرا). وهذا يعني أن انخفاض مستوى المخاطر التي ينطوي عليها الاستثمار، وانخفاض العائد المتوقع، والعكس بالعكس. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: صناديق الاستثمار المتداولة المصممة للدخل للتقاعد .

تعني هذه المقايضة أن المستثمرين يجب أن يكونوا على بينة من تحملهم للمخاطر قبل أن يقرروا مقدار العائد الذي يرغبون في الحصول عليه من خلال محفظة استثماراتهم. في حين أنه صحيح أن الطريقة الوحيدة لتحقيق العوائد هي في الواقع أن تأخذ في خطر، والجميع لديه الحد الخاصة بهم على ما هو الحكمة بالنسبة لهم أن تأخذ على. الخط السفلي؛ ومع ذلك، يبقى أنه لا توجد فرصة للعودة أو الربح من استثمار دون خطر. وبالتالي فإن الهدف بالنسبة لمعظم المستثمرين ثم هو عدم تجنب المخاطر تماما. بدلا من ذلك، فإن الهدف هو تحقيق التوازن السليم بين الربح المحتمل والمخاطر. (للمزيد من المعلومات، انظر: المفاهيم المالية: ذي ريسك / ريتورن ترادوف . )

العثور على التوازن المناسب الخاص بك هو أسهل من القيام به. ويمكن لصناديق الاستثمار المتداولة ذات الأوراق المالية المدرة للدخل، مثل الأسهم التي تدفع أرباحا أو سندات الفائدة الثابتة، أن تساعد المستثمر المحتمل على بناء محفظة متنوعة للتقاعد. كما سبق ذكره، معرفة المخاطر والعودة يحتاج أولا هو الطريق للذهاب. وذلك لأن ما تحتاج إلى تحقيقه على عودتك يملي مباشرة مقدار المخاطر التي سوف تحتاج إلى اتخاذ على. وستساعدك هذه المعرفة أيضا على اتخاذ خيارات أكثر حكمة بشأن الجوانب الأخرى لمحفظتك الاستثمارية مثل نوع الأصول التي ترغب في تخصيصها وأنواع صناديق الاستثمار المتداولة التي ستستثمرها في نهاية المطاف.

في ما يلي مثال بسيط: يمكن للمستثمر المحافظ نوعا ما أن يخصص على النحو التالي (20٪ من الأسهم، و 60٪ من السندات، و 10٪ من البدائل، و 10٪ من السيولة النقدية) في حين أن المستثمر الذي لديه قدرة أكبر على تحمل المخاطر (45٪ من الأسهم و 40٪ من السندات و 12٪ من البدائل و 3٪ من السيولة النقدية). ومع ذلك، فإن تخصيص الأصول فقط هو بالطبع غير كاف. ومن الواضح أن ذلك يعتمد على نوع الأوراق المالية التي يتم تجميعها في كل صندوق من معاملات الاستثمار الأوروبية كما يوصى دائما بممارسات إدارة المخاطر المهنية.

في المقالة التالية، لدينا نظرة فاحصة على ثلاث صناديق الاستثمار المتداولة المحتملة، والتي يمكن أن تكون مناسبة لمحفظة التقاعد. وتشمل هذه الصناديق الثلاثة التركيز على الدخل الثابت وحقوق الملكية فضلا عن خيار الاستثمار المتعدد الأصول.

التركيز على الدخل الثابت: شركة دي أوس إتف - بيمكو ديفيرزيفد إنكوم نشط

تحاول هذه المؤسسة بالتحديد تحقيق عوائدها المستهدفة من خلال استثمار ما لا يقل عن 65٪ من أصول المحفظة إلى أوراق مالية ذات دخل ثابت ذات آجال استحقاق مختلفة ومتنوعة تحقيق التنويع الكافي. الشركة الإدارية المسؤولة هي شركة المحيط الهادئ لإدارة الاستثمارات ذ م م (مدير الصندوق الحالي هو كورتيس A موبورن)، وتم إطلاق الصندوق في 22 يناير 2014. من حيث تخصيص الأصول، يأتي الصندوق مع حصة كبيرة في الأوراق المالية للشركات (70٪)، تليها الحكومة (حوالي 80٪)، وسوق المال (11٪)، والأوراق المالية الرهن العقاري (حوالي 10٪). صندوق الاستثمار الأوروبي يأتي مع نسبة حساب 0. 85 ويبلغ إجمالي حجم الأصول من 36 $. 27 مليون اعتبارا من 3 مايو 2016، وفقا لبلومبرغ.

التركيز على الأسهم: فيم أوس إتف - فانغوارد هاي-ديفيدند يلد

يتتبع مؤشر إتف هذا ويسعى إلى تكرار أداء مؤشر فوتسي للأرباح المرتفعة، وهو مؤشر للشركات ذات الأسهم المشتركة التي تكون أعلى عموما من المتوسط سيصرف. ويوزن الأوراق المالية التي تحتفظ بها في صندوق الاستثمار الأوروبي من خلال منهجية القيمة السوقية. مدير إتف الحالي المسؤول هو مايكل بير من مجموعة الطليعة. مع حصة كبيرة من حوالي 99. 66٪، و إتف لديها تركيز صارم على فئة الأصول على الأسهم. من حيث التوزيع الجغرافي، فإنه يركز بقوة على الولايات المتحدة (حوالي 98. 68٪). وكان تاريخ بدء الصندوق هو 16 نوفمبر 2006، وحتى 3 مايو 2016، يمتلك هذا الصندوق أصولا تحت إدارة حوالي 13، 125 مليون دولار. لمزيد من المعلومات، انظر أيضا: توليد الدخل في التقاعد باستخدام إتفس

.)

خيار متعدد الأصول: إيتف الولايات المتحدة إتف - إشاريس مورنينستار متعددة الأصول الدخل فهرس

هدف إتف هذا هو تتبع وتكرار أداء العائد والسعر لمؤشر مورنينغستار متعدد الدخل متعدد الأصول. وبفضل تركيزها الجغرافي والتوزيع المختلط العالمي، يبلغ حجم أصول الصندوق حوالي 222 دولارا. 75 مليون في 3 مايو 2016. ويدير الصندوق من قبل بلاكروك فوند أدفيسورس، ومدير إتف هو كارين أويهارا. وفي ما يتعلق بتوزيع األصول المختلطة، يأتي الصندوق بحصة كبيرة في األوراق المالية للشركات) 50٪ (، تليها األسهم) 30٪ (، واألوراق المالية المفضلة) حوالي 7٪ (واألوراق المالية الحكومية) حوالي 6 6٪). إن نسبة المصروفات في إتف تساوي 0. 60. (قواعد بيانات بلومبرج)

الخط السفلي

هذه صناديق الاستثمار المتداولة الثلاثة هي خيارات مثيرة للاهتمام لكل من يبحث عن بناء محفظة التقاعد. هذا لا يعني، مع ذلك، أن عليك ببساطة الاستثمار فيها دون التشاور أولا المستشار المالي الخاص بك. لا يزال بذل العناية الواجبة الخاصة بك قبل الاستثمار في أي أسهم، السندات، إتف أو غيرها من الأمن في غاية الأهمية.