بالنسبة لمعظمنا، التقاعد ليس حول نزهات غروب الشمس على الشواطئ الرملية وشرب بينا كولاداس. بدلا من ذلك، هو مسعى جاد يتطلب التخطيط الدقيق والإعداد. الفشل في الحصول على منزل واحد المالية في النظام قبل التقاعد يمكن أن يؤدي إلى مشاكل كبيرة لكبار السن. واضطر كثير من الناس إلى العودة إلى العمل بدوام كامل لأنهم فشلوا في الاستعداد الكافي لمغادرة القوة العاملة.

ومع ذلك، فإن اتخاذ بعض الخطوات الهامة يمكن أن تساعدك على ترك حياتك المهنية وراء، مريح وراحة البال، مع العلم أن اموالك في حالة جيدة. وهذه القائمة من خمس خطوات حاسمة لاتخاذ قبل دخول التقاعد تساعد في توجيه لكم.

1. استفد من مزايا الموظفين

يجب أن تعرف ما هي المزايا المتاحة لك في العمل قبل التقاعد. (تحقق مع قسم الموارد البشرية الخاص بك، لأن الكثيرين منا لا يدركون تماما جميع الفوائد التي لدينا من خلال صاحب العمل لدينا). إذا كانت تغطية الأسنان الخاصة بك جيدة وكنت وأفراد الأسرة آخر يحتاج إلى زرع مكلفة وعمل الجراحة، على سبيل المثال، فإنه سيكون من الحكمة الحصول على ذلك في حين كنت لا تزال تعمل. يجب عليك أيضا معرفة ما هي سياسة شركتك في إجازة وأيام المرضى / الشخصية التي تراكمت خلال عملك ولكن لم تستخدم بعد. إذا لم يكن مسموحا لك "نقدا" في الوقت الإضافي عند التقاعد، يجب أن تخطط لاستخدام تلك الأيام قبل مغادرته.

"استحقاقات الموظفين مثل الإجازات والمزايا المرضية هي منافع مكتسبة. فكر في التعويض الكلي الخاص بك كجزأين، والأجر الفعلي والمزايا المكتسبة. إذا كانت شركتك لا تدفع لك هذه المزايا عند ترك وظيفتك، فإنه يضيع التعويض إذا لم يستفد من ذلك "، ويقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس شركة فوند أدفيسورس، Inc.، في إيرفين، كاليفورنيا، والمؤلف من "صناديق المؤشرات: برنامج الانتعاش من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "

هل تساهم بأكبر قدر ممكن في خطة المساهمة المحددة في مكان العمل؟ يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 50 عاما أن يساهم في زيادة قيمة الحساب إلى 401 (ك) - إذا سمحت خطتك بذلك - لمساعدة الحساب على النمو قبل البدء في استخدامه؛ والحد الأقصى في عام 2017 هو 6، 000. أخذ الوقت لفهم مزايا الموظف الخاص بك، والاستفادة منها في حين لا يزال يمكن أن يكون خطوة ذكية.

2. تقرر عند جمع الضمان الاجتماعي

الضمان الاجتماعي هو جزء كبير من دخل التقاعد بالنسبة لمعظم الناس، ويجب على كل واحد منا أن يقرر أفضل سن للبدء في جمع مزايا الضمان الاجتماعي.

وبالنسبة للأميركيين المولودين بين عامي 1943 و 1954، يبلغ سن التقاعد الكامل 66 عاما؛ وهذا هو عندما يمكنك الحصول على 100٪ من صالحك. (بالنسبة لأولئك الذين ولدوا بين عامي 1955 و 1960، يرتفع سن التقاعد الكامل تدريجيا إلى 67 عاما، ويبقى كذلك لكل من ولد بعد عام 1960.) سن أقرب يمكنك أن تبدأ تلقي الضمان الاجتماعي هو 62، ولكن سوف تحصل فقط على 75٪ من استحقاق المؤهلة الخاص بك منذ سوف يتم جمع أطول من قبل البدء في وقت سابق. في سن 65، سوف تتلقى 93. 3٪ من صالحك. يمكن أن يكون من المفيد أن تؤجل خروجك من القوى العاملة حتى بعد سن التقاعد الكامل، ومع ذلك: في 70، سوف فائدة الضمان الاجتماعي الخاص بك أن يرتفع إلى 132٪ من ما سوف تحصل على 66.

"اعتبار مهم عند اتخاذ قرار أن تأخذ الضمان الاجتماعي إذا كنت لا تزال تعمل وتريد أن تبدأ الفوائد قبل سن التقاعد الكامل الخاص بك. وقال كارلوس دياس الابن، مدير الثروات في مجموعة اكسل للضرائب والثروات في بحيرة ماري، في فلوريدا، انه سيتم فرض عقوبات لكسب اكثر من الحد المسموح به (سيتم خصم $ 1 لكل 2 دولار تكسب فوق $ 15، 720) (في السنة التي تصل فيها إلى فرا، يتم خصم $ 1 لكل 3 دولارات تكسب أكثر من 41 $ 880 في الأشهر قبل عيد ميلادك، وبعد الوصول إلى فرا، يمكنك الحصول على منافع دون أي حدود على أرباحك.)

تقرر متى فإن جمع الضمان الاجتماعي سيتأثر أيضا بعوامل مثل عمرك ومقدار مدخراتك الشخصية سواء كان لديك معاش في مكان العمل أم لا، وإذا كان لديك زوج لا يزال يعمل أو لديه معاش تقاعدي. بغض النظر عن الظروف الشخصية، يجب أن يكون الضمان الاجتماعي جزءا من أي حسابات التقاعد والخطط.

3. تسديد الدين

من المحتمل أن الشيء الأكثر وضوحا قبل التقاعد هو سداد الدين. بطبيعة الحال، الرهن العقاري المنزل هو أكبر الديون بالنسبة لمعظم الناس. للمساعدة في دفعها بشكل أسرع، "النظر في إعادة تمويل الرهن العقاري إذا كان المعدل الحالي الخاص بك أعلى مما هو متاح حاليا. تجنب تمديد المدة، مجرد إعادة تمويل للفترة المتبقية إذا كنت تستطيع خفض تكاليف الفائدة. يمكن أن يكون من الصعب الحصول على قرض عندما لم يعد لديك دخل العمل "، ويقول شارلوت أ. دوغيرتي، CFP®، مؤسس دوغيرتي وشركاه في سينسيناتي، أوهايو.

يجب عليك أيضا التأكد من سداد ديون أخرى قبل التقاعد، مثل قروض السيارات، وبطاقات الائتمان، وخطوط الائتمان وأي قروض الطلاب التي كنت قد اتخذت لأطفالك أو أحفادك.

بغض النظر عن نوع الدين، فمن الأفضل التخلص منه. ووجدت دراسة أجراها معهد أبحاث استحقاقات الموظفين في واشنطن في كانون الأول / ديسمبر 2015 أن الأمريكيين يتقاعدون بمتوسط ​​عبء الدين البالغ 73 211 دولارا، وأن المتقاعدين على دخل ثابت يكافحون لسداد ديونهم.

4. اتخاذ ترتيبات للتغطية الصحية

إذا كنت تعتمد دائما على صاحب العمل للحصول على التغطية الصحية، فستحتاج إلى معرفة ما يجب فعله عند التقاعد. سوف تأخذ التأمين الخاص؟ أي نوع من خطة ميديكار يجعلك أكثر معنى بالنسبة لك؟ ضع في اعتبارك أن برنامج ميديكار لا يشمل العناية بالأسنان أو الرؤية. ميديكار 101: هل تحتاج إلى جميع أجزاء 4؟ و ميديجاب مقابل ميديكار ميزة: ما هو أفضل؟ لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع.)

هذه القضية جيدا قبل أن تغادر القوى العاملة ومعرفة الخيارات الخاصة بك. وكمواطن أقدم، فإنك - وزوجك أو شريكك، إذا كان لديك أحدهما - سوف يعتمد على نظام الرعاية الصحية في مرحلة ما.ومن الأهمية بمكان الحصول على التغطية الصحية المناسبة وضمان أن تكون ميسورة التكلفة في ميزانيتك. إن عدم القيام بذلك قد يكون له عواقب وخيمة: فقد أشارت دراسة نشرت عام 2013 في مجلة الطب الباطني العام إلى أن النفقات الطبية التي تكبدتها في السنوات الخمس الأخيرة من الحياة قد أفلست واحدة من كل أربعة من كبار السن الأمريكيين.

5. تصغير في كل مكان يمكنك

الانتقال من منزل إلى شقة أو شقة في معظم الأحيان ذكر عندما تحولت المناقشات المالية إلى موضوع تقليص الحجم. (راجع قم بتخفيض حجم المنزل الخاص بك إلى نفقات تصغير الحجم للمزيد.) ولكن هناك العديد من مجالات حياتك حيث يمكنك تقليص حجمها. ومن خلال تقليص نحن نقصد خفض النفقات الخاصة بك. النظر في الذهاب من سيارتين وصولا الى واحد. أو، قطع التلفزيون الكابل ومشاهدة أكثر بأسعار معقولة تف - والسينما تدفق الخدمة. ماذا عن قول أطفالك الكبار حان الوقت أنها حصلت على مكان خاص بهم؟

فحص النفقات الشهرية وإيجاد مناطق لتقليل أو تقليص الحجم هو ممارسة يجب على كل شخص القيام بها قبل دخول التقاعد. من المرجح أن يفاجأ في الطرق التي يمكن أن تخفض النفقات الخاصة بك وتوفير المال.

قد تحتاج أيضا إلى قراءة نصائح تقليص التقاعد (ليس منزلك) .

الخلاصة

العيش بسعادة بعد التقاعد هو فكرة عظيمة. ولكنك لن تحصل بعيدا جدا ما لم اموالك في النظام عند ترك العمل بدوام كامل. أخذ الوقت، مقدما، للتأكد من أن كنت مستعدا ماليا للمرحلة المقبلة من الحياة هو أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك وأحبائك.