من الشائع جدا أن يتلقى المستشارون الماليون استفسارات من العملاء المحتملين الذين هم في غضون خمس سنوات من التقاعد. ويتمثل اهتمامهم الرئيسي بشكل عام على غرار الرغبة في التأكد من أنهم مستعدون ماليا للتقاعد. سواء مساعدة عميل جديد أو العمل مع العملاء منذ فترة طويلة، وهنا خمس نصائح التخطيط المالي لأولئك في غضون خمس سنوات من التقاعد.

تقييم الضمان الاجتماعي

الضمان الاجتماعي لا يزال قطعة كبيرة من لغز الدخل التقاعد لمعظم العملاء. يجب أن تحصل على نسخة من أحدث بيان الضمان الاجتماعي للعميل ومراجعة ذلك. يجب أن تطلب منهم أن يفعلوا الشيء نفسه للتأكد من أن جميع الأرباح قد تم اعتمادها بشكل صحيح. كيف يمكنك مساعدة العملاء مع الضمان الاجتماعي .

من المهم للمستشارين النظر في الآثار المترتبة على المطالبة بالاستحقاقات في مختلف الأعمار في سياق الوضع العام لعملائهم. بالنسبة للعملاء المتزوجين لا تزال هناك خيارات حتى مع الملف وتعليق مع استراتيجية تطبيق مقيدة الخروج اعتبارا من 30 أبريل. الآن هو الوقت المناسب للبدء في التفكير عندما يكون الوقت الأكثر فائدة للمطالبة فوائد قد يكون للعميل.

انظر إلى جميع موارد التقاعد

هذا هو الوقت المناسب للعملاء للحصول على الأسلحة حول جميع الموارد المالية التي ستكون متاحة لهم بمجرد التقاعد. بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي، يمكن أن تشمل ما يلي:

• خطط المساهمة المحددة في مكان العمل مثل 401 (ك) وخطط مماثلة
• أي خطط تقاعدية يحصل العميل فيها على فائدة
• استثمارات خاضعة للضريبة
• حسابات حساب الاستجابة العاجلة < خطط التقاعد الذاتي
• المعاشات
• أسهم الشركة في حساب خطة التقاعد
• خيارات الأسهم والأسهم المقيدة

قد يكون هناك آخرون ولكن النقطة هي التأكد من أن أنت والعميل على حد سواء على بينة من جميع المصادر المحتملة للدخل التقاعد لديهم المتاحة لهم.

دليل المستشار المالي دليل العملاء: خطط التقاعد والتأمين . تشغيل إسقاط مالي

يجب على المستشارين الماليين عرض إسقاط مالي للعملاء على أساس دوري في جميع مراحل علاقتهم. هذا يصبح استيراد خاصة في غضون 5-10 سنوات من التقاعد. وفي غضون خمس سنوات من التقاعد يمكن أن يتم ذلك سنويا. بالتأكيد بالنسبة للعملاء الجدد الذين يأتون لك هذا قريبا من التقاعد، وهذا هو واحد من الأشياء الأولى التي ينبغي القيام به مرة واحدة كنت قد فعلت كل من جمع البيانات المطلوبة. وهو يوفر نقطة انطلاق وبعدة سنوات من الزمن حتى التقاعد يمكن أن توفر أساسا لتغيير خطط العميل. ربما يمكن أن تعمل بضع سنوات أطول أو حتى بدوام جزئي أثناء التقاعد. هناك وقت للنظر مرة أخرى في خطة إنفاق التقاعد الخاصة بهم وإجراء بعض التخفيضات في الإنفاق التي نأمل أن لن تضع الكثير من تجعيد في نمط حياتهم المخطط للتقاعد.

إعداد خطة إنفاق

إذا لم يقم العميل بذلك فعليه إعداد خطة إنفاق. يمكن أن يكون إسقاط التقاعد فعالا في هذا الجزء من العملية بحيث يمكن أن يظهر للعميل كم يمكنهم قضاءه بشكل مريح أثناء التقاعد. وبمساعدتكم، قد يفكر العميل في القيام بنسختين من خطة الإنفاق، خاصة إذا كانا على السياج حول جانب أو أكثر من جوانب تخطيط نمط حياتهم التقاعدية. (للمزيد، انظر:

كيف المستشارين يمكن إدارة المتطورة التقاعد ) على سبيل المثال، إذا مزقتها أنها بين البقاء في وطنهم الحالي أو تقليص حجم والانتقال إلى منطقة من البلاد حيث يرون ربما أن تكلفة المعيشة ستكون أقل، وهذا هو فرصة للقيام ببعض البحوث على تكلفة المعيشة بين الموقعين ووضعها في ميزانية المقارنة.

حدد كيف ستغطى تكاليف الرعاية الصحية

تشير الأبحاث التي أجرتها شركة فديليتي للاستثمارات إلى أن الزوجين البالغين 65 عاما يتوقعان إنفاق 245 ألف دولار على تكاليف الرعاية الصحية أثناء التقاعد. من الناحية المثالية، ينبغي أن يخطط العملاء لكيفية تغطية التكاليف المتزايدة للرعاية الصحية للمتقاعدين طوال الوقت، ولكن يجب أن يكون هذا الموضوع في المقدمة والوسط خلال السنوات السابقة للتقاعد. ويساعد برنامج ميديكار على أن تكون التكاليف التي يتحملها كبار السن غير كافية ويمكن أن يكون استنزاف حقيقي لأصولهم التقاعدية.

خيار واحد، بالنسبة لأولئك الذين لديهم حق الوصول إلى بوليصة التأمين الصحي عالية الخصومات، هو تمويل حساب التوفير الصحية (هسا). يسمح هسا بالمساهمات قبل الضرائب وسحب معفاة من الضرائب للنفقات الطبية المؤهلة والنفقات ذات الصلة. ويمكن أن تشمل هذه أقساط الرعاية الطبية وغيرها. إذا كان يمكن لعملائك تحمله، فإنها يمكن أن تمول بشكل كامل حسابات هسا ودفع التكاليف الطبية من الجيب أثناء العمل من مصادر أخرى. بل إن تمويل التمويل الصحي خلال السنوات الأخيرة المؤدية إلى التقاعد يمكن أن يساعد في التخلص من التكاليف الطبية للمتقاعدين.

التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد . الخلاصة

الناس يخططون ويحفظون للتقاعد بشكل مختلف أثناء عملهم. ليس من غير المألوف للمستشار المالي لتلقي مكالمة من عميل محتمل مع بضع سنوات فقط تركت حتى التقاعد يريد التحقق للتأكد من أنها على الطريق الصحيح. ما إذا كان عميل جديد أو أحد الذين كان لديك علاقة، فمن المهم للتأكد من أن كل شيء على الطريق الصحيح في السنوات القليلة الماضية قبل تاريخ تقاعدهم. (لمزيد من المعلومات، راجع:

المستشارين: هل لديك عملاء محاولة على التقاعد لحجم .)