يتمتع المستثمرون الأثرياء بخصائص محددة تحدد نوع المستشار المالي الذي يختارونه، وفقا لتقرير مجموعة سبيكترم المسمى "ملفات المستثمرين" ومستشارهم المفضل. وتتراوح هذه الخصائص من مقدار المعرفة الاستثمارية لديهم كم يثقون مستشارهم.

وفيما يلي سبعة أنواع من المستشارين والمستثمرين الأثرياء الذين عادة ما يختارونها. سبيكترم المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع بقيمة صافية تتراوح بين 100 و 25 مليون دولار، وليس بما في ذلك الإقامة الأولية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: 10 السمات المشتركة للمستثمرين الثريين. )

- 1>>

سبعة أنواع المستشارين

وسطاء الخدمات الكاملة: هذا الجزء من المستشارين هو الأكثر شعبية بين المستثمرين الثراء الذين شاركوا في البحث. وسماسرة الخدمات الكاملة لديهم أقدم العملاء، ويبلغ متوسط ​​عمرهم 63 عاما. وجميعهم تقريبا (92٪) متقاعدون أو شبه متقاعدين. كما أن لديها أعلى النسب المئوية للعملاء المحافظين (17٪) بين شركات الاستشارات المالية.

المخططين الماليين المستقلين: هؤلاء المستشارين هم الخيار الثاني الأكثر شعبية. وكما هو الحال مع وسطاء الخدمات الكاملة، فإن معظم عمالئهم متقاعدون أو شبه متقاعدين) 91٪ (. عملاء مخططين مستقلين أكثر اعتدالا عندما يتعلق الأمر مخاطر الاستثمار من المستثمرين الذين يفضلون أنواع أخرى من المستشارين. ووجد التقرير أيضا أن 69٪ من المستثمرين الذين يستخدمون هذا النوع من المستشارين سيبقون معهم إذا تركوا شركتهم.

- 2>>

مدراء الاستثمار: هذا النوع من المستشارين لديه أعلى نسبة من المستثمرين الذين هم إما تعتمد على مستشار أو مستشار بمساعدة. كلا النوعين من المستثمرين لديهم درجة عالية من الاعتماد على معرفة مستشارهم. حوالي 30٪ من عملاء مدراء الاستثمار يدعون أن لديهم معرفة استثمارية قليلة أو معدومة. كما هو الحال مع وسطاء الخدمات الكاملة، متوسط ​​عمر عملاء مدراء الاستثمار هو 63.

-

مستشاري الاستثمار المسجلين: وجدت سبيكترم أن المستثمرين الذين يستخدمون اتفاقات الاستثمار الإقليمية هم الأقل عرضة لخطر جزء من استثماراتهم لمعدل عائد أعلى (29٪). تحصل رياس على ثاني أعلى مستوى ثقة من المستثمرين. ويحتل المخططون الماليون المستقلون المرتبة الأعلى في هذا الصدد. كما أن عملاء رياس هم من بين الأكثر احتمالا أن يوصي مستشارهم للآخرين (72٪). رياس: هاو تو فيند أند فوستر يور سيرفيس ويلسورس. )

المصرفيون / المصرفيون الخاصون: في حين أن ميلينيالز يشكلون جزءا صغيرا فقط من المستثمرين في هذه المرحلة الوقت، المصرفيين لديهم أعلى نسبة من هذا الجيل من المستثمرين. وفي الوقت نفسه، لديهم أصغر نسبة من بوميرس الطفل. 17٪ فقط من المستثمرين الذين يستخدمون المصرفيين لا تزال تعمل. وهذا هو أعلى نسبة بين سبعة أنواع من المستشارين.ومن المرجح أيضا أن يكون عملاء المصرفيين محافظين عندما يتعلق الأمر بمخاطر الاستثمار (20٪).

ممثلون عن صندوق الاستثمار المشترك: من المرجح أن يكون عملاء شركة صناديق الاستثمار المشترك على دراية أو معرفة كبيرة بالاستثمار. أكثر من نصف ترغب في أن تشارك بنشاط في إدارة يوما بعد يوم من استثماراتهم. وهم أيضا الأكثر تفاؤلا بشأن المستقبل. ويتوقع أكثر من نصفهم (57٪) أن تتحسن أوضاعهم المالية خلال ال 12 شهرا المقبلة.

وسطاء الخصم / وسطاء الإنترنت: المستثمرون الذين يستخدمون الخصم أو وسطاء الإنترنت هم أصغر مجموعة في التقرير. وهم في الغالب من الذكور (71٪). أكثر من الثلث (35٪) يقولون أنهم عدوانيين أو أكثر عدوانية من حيث مخاطر الاستثمار. ما يقرب من 60٪ يقولون أنهم يتمتعون بالاستثمار. ووجد التقرير أيضا أن هؤلاء المستثمرين لديهم أدنى نسبة من الذين يقولون أن أوضاعهم المالية قد تحسنت خلال العام الماضي. كيف يقول المليونيرات أنهم سوف تستثمر في عام 2016. )

الفرص للمستشارين

رياس والمخططين الماليين المستقلين نداء إلى الأسر التي لا تزال تعمل. وغالبا ما توفر هذه الشركات خدمات أكثر شمولية قائمة على التخطيط. وتقترح سبيكترم أنه من خلال توسيع أنواع المشورة والتخطيط المتاحة، قد تصبح أنواع أخرى من المستشارين جذابة بشكل متزايد للأسر العاملة. وتوصي، على وجه الخصوص، بأن يبسط سماسرة الخدمات ومديرو الاستثمار ممارسة جذابة للأسر المعيشية العاملة لأن العديد من زبائنها الحاليين يميلون إلى أن يكونوا أكبر سنا.

لأن العديد من المستثمرين الذين يستخدمون رياس هم أقل احتمالا أن يعتبروا أنفسهم مستثمرين مطلعين، وهذا يوفر رياس الفرصة للمساعدة في تثقيفهم وزيادة ولائهم.

المستثمرون الذين هم عملاء من رياس أو المخططين الماليين المستقلين تعلق أهمية قصوى على العائدات. ويؤكد سبيكترم أنه من الأهمية بمكان بالنسبة لهؤلاء الأنواع من المستشارين أن يذكروا المستثمرين كيف تدعم استثماراتهم خطتهم الشاملة. وقال التقرير "من السهل بالنسبة للمستثمرين الاعتقاد بأن العائد يجب أن يكون أعلى، ومع ذلك، قد يحتاج الكثيرون إلى التذكير بالمخاطر الشاملة وكيفية تركيزهم على أهدافهم النهائية".

المستثمرون الذين يستخدمون ريا، مخطط مالي أو وسيط كامل الخدمات هم أكثر عرضة للتوصية مستشارهم المالي. وتقترح سبيكترم أن هذه الأنواع من المستشارين يجب أن يطلبوا من موكليهم التوصية بها عند الإمكان. إدارة الثروات: كيف يقوم الملياردير بذلك. )

النتائج الرئيسية الأخرى

• أكثر من نصف المستثمرين يثقون بمستشارهم المالي لمعظم احتياجاتهم المالية. ويعتمد الثلث على مستشارهم للاستثمارات مثل العقارات أو الاستثمارات البديلة.
• يدير المستثمرون أكثر من نصف أصولهم دون أي مساهمة من مستشار مالي. فقط 16٪ من أصولهم تخضع لرقابة كاملة من قبل مستشار. أولئك الذين يستخدمون وسيط الخصم السيطرة على أكثر من ثلاثة أرباع أصولهم دون مساعدة من مستشار، في حين أن المستثمرين الذين يستخدمون ريا تسمح للمستشار للتعامل مع 32٪ من أصولهم دون أي مدخلات من أنفسهم.
• أكثر من نصف المستثمرين يريدون رؤية عوائد أكبر على استثماراتهم وربعهم تقريبا يريدون رسوم أقل أو منتجات أقل تكلفة.
• المستثمرون الذين يستخدمون مخطط مستقل، ريا، وسيط خدمة كاملة أو مدير الاستثمار هم الأكثر ارتياحا مع مستشارهم، في حين أن أولئك الذين يستخدمون وسيط الخصم أو مندوب شركة صناديق الاستثمار المشترك أقل بكثير راض.
• أغلبية (80٪) من المستثمرين مع مستشارهم الأساسي لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات وأكثر من 40٪ لمدة 10 سنوات على الأقل. وكان ثلاثون في المئة الذين يستخدمون وسيط خدمة كاملة مع مستشارهم لمدة 15 عاما أو أكثر.
• على الأقل ثلثي المستثمرين الذين يستخدمون ريا أو مخطط مالي مستقل أو وسيط خدمة كامل أحالوا مستشارهم إلى شخص يعرفونه. فقط ثلث الذي يستخدم ممثل شركة صندوق الاستثمار المشترك فعلت الشيء نفسه.

الخلاصة

للمستثمرين الأثرياء خصائص خاصة تقرر نوع المستشار الذي يختارونه. يجب على المستشارين الذين يتطلعون لجذب العملاء الذين ليسوا عادة في معسكرهم النظر في بناء الخدمات في ممارساتهم التي تستجيب لهم. (999)>