كلما قمت بتغيير الوظائف، على افتراض أن لديك 401 (k) في موقعك الحالي، لديك خيار نقل حسابك إلى صاحب العمل الجديد 401 (k) أو إلى حساب التقاعد الفردي ( IRA). التقاعد هو مرة أخرى عندما يمكنك جعل التحول من الخاص بك 401 (ك) إلى إيرا. أو، في بعض الحالات، يمكنك تركه أين هو.

ما هو الخيار الذي يجب أن تختاره؟ بالنسبة لمعظم الناس، والتداول على 401 (k) في إيرا هو الخيار الافضل. هنا ثمانية أسباب لماذا.

1. هناك المزيد من خيارات الاستثمار

الخاص بك 401 (ك) يقتصر على عينة صغيرة من الخيارات الاستثمارية المتاحة؛ في جميع الاحتمالات، كان لديك اختيار عدد قليل من صناديق الاستثمار المشترك. ومع ذلك، مع حساب الاستجابة العاجلة، معظم أنواع الاستثمار المتاحة لك، بما في ذلك ليس فقط صناديق الاستثمار المشترك، ولكن أيضا الأسهم الفردية والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس)، على سبيل المثال اثنين فقط. وجود المزيد من الخيارات يمكن أن تساعدك على وضع استراتيجية أفضل على المدى الطويل للمدخرات التقاعد الخاص بك.

- يقول <بلاهتكا>، المؤسس والمدير الإداري لشركة فيستنومكس لإدارة الثروات في ليك كامبل، كاليفورنيا: «إن معظم خطط الاستثمار 401 (ك) لا تسمح باستخدام إدارة المخاطر، مثل الخيارات، ولكن إيرا تفعل. بل إنه من الممكن عقد عقارات مدرة للدخل في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. "

2. يمكنك الحصول على روث

بالتأكيد، هناك روث 401 (ك) ق، لكنها ليست خيارا في كل شركة 401 (ك). مع الجيش الجمهوري الايرلندي، أي شخص دخلهم مؤهلين ل روث يمكن فتح واحد. تذكر، روث إيرا [و روث 401 (ك)] تتطلب منك أن تدفع الضرائب الآن بدلا من وقت لاحق. (إيرا الضرائب التقليدية لك عندما كنت تأخذ المال.) إذا كنت تعتقد أنك سوف تكون في شريحة الضرائب أعلى أو معدلات الضرائب ستكون أعلى عموما عند البدء في اتخاذ التوزيعات، روث قد يكون في مصلحتك. (لمعرفة المزيد، اقرأ

ما هو الفرق بين 401 (k) و روث إيرا؟ و كيف يتم فرض ضريبة 401 (ك) عند التقاعد؟ فائدة أخرى هي أنه لا يوجد الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة في سن 70½ مع روث.

3. يمكنك المساهمة في كل من

لم يكن لديك لفة كل أموالك في الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكن أن يظل بعض رصيدك في الشركة 401 (k) السابقة إذا كنت راضيا عن العائدات التي تتلقاها، ويسمح لك صاحب العمل السابق بترك أموالك هناك. (أو يمكنك نقله إلى صاحب العمل الجديد 401 (k)، إذا كان ذلك مسموحا به.) بعد الانتهاء من عملية الترحيل، يمكنك المساهمة في كل من الشركة الجديدة 401 (k) و إيرا (إصدارات روث أيضا) ك (999) و

مقارنة حدود المساهمة: روث 401 (k) مقابل روث (999)> هل يمكن أن أساهم في كل من 401 (k) و إيرا؟ IRA

). 4.يمكنك "استعارة" من روث إيرا إذا كنت لفة على 401 (ك) إلى إيرا التقليدية، صحيح أن تفقد القدرة على اقتراض الأموال إذا كان هذا الخيار في حسابك القديم. ولكن إذا كنت لفة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي، لا يزال لديك خيارات. (انظر 401 (k) قرض مقابل إيرا الانسحاب لمعرفة المزيد.)

5. قد تحصل على بعض النقدية الحرة

وسطاء حريصون على عملك. لإغراء لك لجلب المال التقاعد الخاص لشركتهم، فإنها قد رمي بعض النقود طريقك. اعتمادا على رصيدك، قد يكون آلاف الدولارات. إذا لم يكن النقد، يمكن أن تكون الصفقات الحرة جزءا من الحزمة. لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، اقرأ أذكى الطرق لتجاوز 401 (ك) .

6. هناك قواعد أقل بكثير

فهم 401 (ك) ليس مهمة سهلة لأن كل شركة لديها الكثير من الفاصل في كيفية إعداد الخطة. يتم توحيد إيرا من قبل مصلحة الضرائب. يتبع إيرا مع وسيط واحد معظم القواعد نفسها كما هو الحال مع أي وسيط آخر. 7. لديك مزايا التخطيط العقاري عند وفاتك، هناك فرصة جيدة أن يتم دفع 401 (ك) في مبلغ مقطوع واحد للمستفيد الخاص بك. لدى إيرا المزيد من خيارات الدفع. (انظر

5 فوائد المتداول على 401 (ك)

8. ذي رولوفر إس فري

لم يكن لديك لدفع رسوم لفة الخاص بك 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي. ولكن هذا لا يعني أنه لا توجد تكاليف للنظر فيها. "يجب أن يكون المستثمرون حذرين بشأن تكاليف المعاملات المرتبطة بشراء بعض الاستثمارات ونسب المصروفات ورسوم 12b-1 أو الأحمال المرتبطة بالصناديق المشتركة. كل هذه يمكن أن تزيد بسهولة عن 1٪ من إجمالي الأصول سنويا "، ويقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس مؤسسة فوند أدفيسورس، إنك في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف" صناديق المؤشرات: ذي 12-ستيب برنامج الانتعاش للمستثمرين النشطين. (لمعرفة المزيد، اقرأ المتداول على 401 (k)؟ النظر في الرسوم

.

الخلاصة

بالنسبة لمعظم الناس تبديل الوظائف، وهناك مزايا للتداول على 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة - بما في ذلك غير المألوف: "لدي عميل الذي ذهب صاحب العمل السابق إلى الإفلاس. تم تجميده 401 (ك) لمدة ثلاث سنوات منذ المحكمة اللازمة للتأكد من عدم وجود أعمال القرد هناك. وقال مايكل تشوانغ، مدير إدارة مز كابيتال في بيثيسدا، مد. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن كيفية إكمال التمديد، تحقق من دليل ل 401 (ك) و إيرا رولوفرز.

أو إذا كنت تخطط للحفاظ على 401 (k)، اقرأ

10 طرق معروفة قليلا للحد من الضرائب الخاصة بك 401 (ك)

للتأكد من أنك تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك.