لقد أدى فكر القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل إلى إزعاج مهنة الخدمات المالية لعدة سنوات. بالنسبة للبعض، قد يعني نهاية مهنة، وغرامات كبيرة أخرى، ولكن بالنسبة للآخرين، وإعادة هيكلة مكلفة. في نهاية المطاف، وسوف يعني وسيلة جديدة لممارسة الأعمال التجارية. فما هو في قلب قاعدة دول؟ في شروط الشخص العادي، وحماية المدخرات التقاعد من العمال الأمريكيين هو محور هذا التدخل الحكومي الجديد - حماية تلك المدخرات من أولئك منا في هذه المهنة الذين ليس لديهم مصلحة العميل في القلب. كونه الائتمان هو عمل جاد.

هذه المقالة لا تركز على الفروق الدقيقة في القاعدة، ولا صلاحيتها. إلا أنه يركز على كيفية تقديم الرسالة الأساسية للقاعدة إلى عملائك. ما هي سياسة الأمانة الائتمانية للمستشارين؟ )

كيفية شرح القاعدة الائتمانية

مهنة الخدمات المالية واسعة، لذلك سماسرة الأوراق المالية، وكلاء التأمين، المحامين، والمستشارين الاستثماريين، والمخططين الماليين، وما إلى ذلك - فإن القائمة تتسع - لها مصلحة مكتسبة في كيفية تصور الجمهور وتلقي القاعدة. والسبب الرئيسي هو أن أفراد الجمهور يمكن أن يكونوا هم الذين يرفعون دعاوى قضائية ضد سنوات المهنة من الآن في حالة عدم استشارة النصيحة التي تلقوها عن أموالهم أو المنتجات التي تستثمر أموالهم فيها.

بغض النظر عن مدى معرفة العميل عن الاستثمار، البساطة هي المفتاح. على جانب واحد، هناك تفسير لكيفية عمل العالم الاستثماري ومن ناحية أخرى هو شرح لكيفية عمل عالم التأمين. نضع في اعتبارنا أن الخلفية هي حصرا أصول التقاعد، ط. ه. وأصول المساهمة المحددة، وحسابات التوفير في كوفيرديل، وتوزيعات حساب الاستجابة العاجلة، والنهج بسيط.

بالنسبة لأولئك الذين ينصحون أو يتاجرون في مجال الاستثمار، توجد قيود على كيفية إسداء المشورة بشأن هيكل الخطة (أي أحكام صيف هاربور وبدائل الاستثمار الافتراضية المؤهلة) وصيانة الخطة (أي تشكيلة الأموال )، وكيف نعمل مع الموظفين داخل المحافظ الخاصة بهم. وإذا كنا، بصفتنا المهنية، نذهب بقدر ما نتج العميل من منفعة محددة أو خطة مساهمة محددة في حساب الاستجابة العاجلة، تقع علينا مسؤولية إثبات أنه كان في مصلحة العميل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: ذي ديفيل إس ذي ذي ديتايلز ويث نيو أدفيسور رولز. )

فيما يلي مثالان:

• مس. سميث، بصفتك مسؤولا عن خطة الشركة 401 (k)، فإنك تتحمل مسؤولية ائتمانية للتأكد من أن الخطة مناسبة لموظفيك. إنني أشارك في هذه المسؤولية أثناء تطوير هيكل الخطة وتحديد الأموال التي تدخل في الخطة.وأنا أعمل مع موظفيك في تخصيص محافظهم ضمن اختيار الصندوق للخطة، وأنا ملزم بالتساوي لتقديم المشورة لهم على أفضل وجه يناسب احتياجاتهم، وليس لي.
• السيد. جونز، والآن بعد أن كنت تقاعد من شركة أبك، وأنا يمكن أن تساعدك على إدارة أفضل الأصول الخاصة بك إذا كنت لفة لهم في إيرا التي تديرها شركة الاستشارات بلدي. أستطيع الآن مساعدتك في الاختيار من بين مجموعة أوسع بكثير من الاستثمارات. في دوري الائتماني، وسوف تضمن أن الحافظة أفضل يلبي الاحتياجات الخاصة بك على المدى الطويل، وليس الألغام.

المزيد من القواعد الصارمة

أولئك الذين ينصحون أو يتاجرون في مجال التأمين، توجد قيود على كيفية تقديم المشورة أو اختيار المنتجات للعميل لتحويل أصولهم من فائدة محددة أو مساهمة محددة أو حساب الاستجابة العاجلة. أي شيء اشترى مع توزيعات إيرا يخضع للقاعدة؛ وبالتالي، فإن المعاشات التقاعدية (المتغير المتغير ومؤشر الأسهم) والتأمين على الحياة مدرجة على قائمة المراقبة. مثال آخر:

• السيدة. توماس، لأنك لم تعد تعمل في شركة أبك، يمكن أن تساعدك على وضع أموالك للعمل وتوفير بعض الدخل مضمونة. لدي منتجات من شأنها أن تسمح أموالك لتنمو في السوق كما كنت قد شهدت في الماضي، ولكن في بعض الحالات، ونحن يمكن أن تحمي النمو وتحويل الدخل في أي وقت أن كنت على استعداد. على الرغم من أنني دفعت عمولات من الشركات المعاش، أنا لا تزال فيدوسياري وأنا مطلوب للعمل في مصلحتك، وليس بلدي.

من الأفضل أن نفترض أن القاعدة هنا للبقاء ومثلما تكون استباقية في الاتصال بالعملاء عندما يكون هناك اضطراب في السوق، يجب أن نكون مجتهدين على قدم المساواة في تقديم مسؤوليتنا الائتمانية إلى اهتمام عملائنا. (999)> من قبل سو كوبلاند، أستاذ الخدمات المالية في الكلية الأمريكية للخدمات المالية، غير ربحية، معتمدة، مؤسسة منح الدرجات في برين ماور، با.