عندما يبلغ عمر الطفل الأول 70 عاما، لا تزال التركيبة السكانية للسكان الأمريكيين تتجه نحو كبار السن. وتتناسب مع تزايد الأصول في هذه المجموعة السكانية هو احتمال أن يعاني المسنون من الخرف. ووفقا لبيانات مكتب التعداد وجمعية الزهايمر، بحلول عام 2030، سيكون هناك 7. 7 ملايين شخص يعانون من مرض الزهايمر. وهذا أكبر من 10 في المائة من العدد المتوقع البالغ 72 مليون نسمة. ويقدر الباحث في جامعة هارفارد ديفيد لايبسون أن هناك 10 ملايين أميركي يعانون من شكل من أشكال الخرف أو الضعف الإدراكي و 70٪ ممن تزيد أعمارهم عن 80 عاما يعانون من انزلاق معرفي بسيط.

تقلص القدرة هي مشكلة كبيرة للمستشارين الماليين، ويمكن أن تسبب كبار السن لاتخاذ قرارات مالية غير حكيم. بعد مشاهدة التلفزيون، ألبرت، البالغ من العمر 89 عاما الذين يعيشون بمفردهم، فقط أمر بقيمة 200 $ من الأدوية المستوردة من كندا. وقد نقلت سيمون البالغ من العمر 81 عاما مبلغ 500 ألف دولار إلى حساب مصرفي للعامل في الرعاية الصحية، مما أثار فزع أطفالها الثلاثة. لم يتمكن أطفال سيمون من الحصول على هذا المال. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: هل القرارات المالية تحصل على أفضل مع العمر؟ )

يمكن أن يؤدي التعامل غير الملائم مع المسائل المالية إلى عواقب وخيمة على المسنين وأسرهم. من الحكمة أن تكون استباقيا وأن تتضمن معلومات حول كيفية تعامل شركتك مع المشكلات الإدراكية في استشارات العميل الأولية. التخطيط الدقيق والبصيرة يمكن أن تحجب أي مشاكل محتملة عند خدمة العملاء الذين يعانون من الخرف. وعلاوة على ذلك، من خلال وضع "بروتوكول الخرف" عليك أن تكون عضوا قيما في فريق دعم الأسرة. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء الذين يعانون من الخرف .

إنشاء بروتوكول تنظيمي

جزء رئيسي من أي علاقة تخطيط مالي ينظر إلى الصورة الكبيرة؛ ويشمل ذلك التخطيط العقاري والتأمين وإدارة الاستثمار. ضمن مظلة خطة الحوزة هي وثائق التوكيل، التي تعطي لأحد أفراد العائلة الحق في التعامل مع شؤون الآخر إذا كان هذا الفرد عاجزا. يجب أن تكون هذه المكونات التخطيط الأولي متكاملة مع "بروتوكول الخرف. التخطيط العقاري المتقدم: وكيل دائم للتمويل و التخطيط العقاري المتقدم: وثائق الرعاية الصحية .)

يمكن أن يساعد التحضير المستشار على تقديم أفضل الخدمات له لها العملاء الشيخوخة. إنشاء "بروتوكول الخرف" في وقت مبكر، مع تعليمات خطوة بخطوة سوف تجنب المشاكل المستقبلية لكل من المستشار والعميل. المخططين الماليين: متخصصون في كبار السن .

يجب أن يغطي "بروتوكول الخرف" كيفية التعرف على الضعف الإدراكي المزدهر.بعد ذلك، يجب على الخطة وضع علامات معينة من الضعف الإدراكي، والتي بدورها تؤدي إلى "بروتوكول الخرف. ومن المهم أيضا أن يكون المستشار على دراية بمخاطره وخصومه المحتملة. في حالة استدعاء عميل معرفي إدراكي وطلب بيع 100 سهم من شركة آبل، Inc. (آبل آابلابل إنك 174 76 + 1٪ 31 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، قد يكون المستشار في ورطة إذا كان العميل ينسى أنها قدمت الطلب وبعد ذلك يغضب (أو ما هو أسوأ) مع المستشار عندما محفظتها لا ترتفع جنبا إلى جنب مع الزيادة التالية في قيمة سهم أبل. كيفية تجنب أن تصبح ضحية الاحتيال .)

الخطوات التي يجب اتخاذها عند إنشاء "بروتوكول الخرف":

• استشارة المحامي الخاص بك و / أو التأمين المهنية لحماية نفسك من المسؤولية.
• حدد تحت أي ظرف من الظروف لتنفيذ "بروتوكول الخرف.
• لديك معلومات الاتصال لأحد أفراد العائلة على الأقل مع توكيل، وإبلاغهم في أول علامات التراجع.
• وثيقة جميع الاتصالات مع العميل وأفراد الأسرة. وثائق الفيديو ممتازة للاتصال مع ضعاف. ويمكن أن يكون من المفيد إعطاء العميل نسخة من جلسات الفيديو كتذكير بما تقرر خلال الاجتماعات.
• كن مستعدا لمناقشة الوصاية، إذا كان عميلك يطور مرض الزهايمر ويصبح غير قادر على المشاركة في شؤونه المالية الخاصة به.

خطوات إضافية

على الرغم من أن الاتصال مهم دائما للمستشار المالي، عندما يكون هناك انقطاع إدراكي في العميل، يصبح الاتصال أكثر أهمية. البقاء على اتصال منتظم مع العميل، وإرسال له أو لها تذكير مكتوب من القرارات والمناقشات السابقة. عند الضرورة، إبقاء أفراد الأسرة المعينين على علم بالقرارات. أن تضع في اعتبارها قضايا الخصوصية والحصول على تنازل الخصوصية مكتوبة في وقت مبكر، حتى يتسنى لك حر في التحدث مع العملاء المعينين أفراد الأسرة دون إمكانية حدوث مضاعفات سلبية. (لمزيد من المعلومات عن الشيخوخة والاستثمار، راجع: فصول حياة المستثمر. )

احصل على إذن لمعرفة والاتصال بالدائرة الاستشارية للعميل. من خلال العمل مع محاميه، وكيل التأمين والمستشارين الآخرين، يمكنك تقديم خدمة أفضل لاحتياجات العميل.

كن مصدرا للعائلة. وكلما أمكنك مساعدتهم خلال عملية الانتقال هذه، كلما زاد عدد المشكلات المحتملة ومساعدتهم في عملية الانتقال. احتفظ بقائمة موارد الخدمات والمساعدة للأفراد وأفراد الأسرة الذين يتعاملون مع الخرف. وسوف تستمر خدماتكم موضع تقدير، حيث تستمر مساعدتكم واهتمامكم بالأسرة.

تحذير العميل والأسرة حول المحتالين المحتملين تبحث للاستفادة من كبار السن. من سيناريوهات بسيطة مثل الجمعيات الخيرية وهمية تدعو مرارا وتكرارا لطلب التبرعات، للعمال الذين يزورون المنزل وبيع الإصلاحات لا لزوم لها، جزء من عملك كمضيف مالي هو حماية العميل من سوء المعاملة المالية. (للقراءة ذات الصلة انظر: التحدث إلى الشيخوخة الآباء حول المال أو كيفية الآباء والأمهات الشيخوخة الخاصة بك. )

الخط السفلي

هو المستشار النادر الذي ليس لديه واحد أو عدة عملاء مع الخرف. من خلال التعلم عن علامات وأعراض ضعف الإدراك، عليك أن تكون قادرا على التعرف على الخرف كما يحدث. إبقاء أبواب التواصل مفتوحة، مع كل من العميل وأفراد الأسرة المعينين. حماية نفسك من المسؤولية المهنية مع سياسات مفصلة والإجراءات وحفظ السجلات والتأمين. مواصلة بناء الثقة التي تدفع المستشار المالي / العلاقة مع العميل بحيث يحدث الخرف، تواصل العلاقة المهنية الخاصة بك في الازدهار. (للمزيد من المعلومات، انظر: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .