لقد تخللت التكنولوجيا كل جانب من جوانب حياتنا، سواء في المجالات الشخصية أو التجارية، ولا يختلف الاستثمار. وفقا لمسح ويلز فارغو / غالوب الأخير، فإن غالبية المستثمرين (حوالي الثلثين) يريدون الوصول إلى أدوات الاستثمار عبر الإنترنت أو الرقمية مع الحفاظ أيضا على علاقة مع مستشار مالي. <لمزيد من المعلومات، انظر: الاتجاهات تحدي المستشارين الماليين .

الجزء الأكبر من المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع صنفوا علاقتهم مع مؤسساتهم المالية و 78٪ قالوا أنهم يفضلون التشاور مع شخص ما للحصول على المشورة المهنية، وهذا يعني أنهم يريدون اتخاذ نهج الاستثمار الذي يمزج علاقة شخصية مع المشورة الرقمية، مما يعني أن المستشارين الماليين اليوم ينبغي أن تبني التكنولوجيا و (999 لمزيد من المعلومات، انظر: 6 اتجاهات التكنولوجيا يجب على المستشارين البقاء في المستقبل .

يمكن أن تكون التكنولوجيا تستخدم لتخفيض التكاليف - عن طريق أتمتة وظائف مثل تحليل المخاطر وتخصيص الأصول - وكطريقة للتنافس بشكل أفضل في سوق يحركها التكنولوجيا بشكل متزايد (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تساعد التكنولوجيا المستشارين الماليين .)

روبو المستشارين

روبو المستشارين - الآلي، القائم على خوارزميات التكنولوجيات - إزالة هم وهو عنصر تماما من عملية الاستثمار، مما يعني أنه لا توجد فرصة لتحيز المستشار أو عدم الكفاءة في الحصول على عوائد العملاء. وقد استحوذوا بالفعل على 14 مليار دولار من أصل 5 تريليون دولار في الأصول المدارة من قبل مستشاري الاستثمار المسجلين، وهذا الرقم يمكن أن تنتفخ إلى 255 مليار دولار في غضون خمس سنوات مع تزايد التكنولوجيات شعبية، وفقا لتقرير صدر مؤخرا من البحوث ميبريفاتيبانكينغ. (للمزيد، راجع: روبو-أدفيسورس: التهديد أو الفرصة؟ )

--3>>

في حين أن المستشارين ربو تنمو شعبية، حذرت هيئة تنظيم الصناعة المالية ولجنة الأوراق المالية والبورصات من أن هناك قيود مهمة ينبغي أن ينظر المستثمرون. وعلاوة على ذلك، فإن بعض النفقات المرتبطة ببعض مستشاري روبو قد أثارت شكوكا من جانب بعض خبراء الصناعة لأنها أعلى من تلك المرتبطة بمحافظ صناديق المؤشرات المدارة ذاتيا التي تقدمها شركات مثل مجموعة الطليعة، والصناديق المتداولة والصناديق المشتركة. (999)> إن أكبر عيب لمستشاري روبو هو عدم وجود تفاعل بشري، حيث أن غالبية الذين شملهم الاستطلاع من قبل ويلز وقال فارجو / غالوب أنه أمر بالغ الأهمية لعملية الاستثمار. ومن الواضح أن التكنولوجيا كبيرة في استخدام الخوارزميات لتحقيق أقصى قدر من العوائد في العديد من السيناريوهات، ولكنها ليست ثاقبة أو مرنة في الطريقة التي يمكن أن يكون الإنسان.على سبيل المثال، قد يرغب العميل في سحب النقود لتغطية نفقات الطوارئ بأكثر الطرق فعالية من حيث الضرائب) على الرغم من أن العقوبة قد تكون متورطة (. فقط من خلال محادثة مع مستشار الإنسان هو أن يحدث، وينبغي أن المستشارين تسليط الضوء على هذه الأنواع من الخدمات عندما يتم تسويق للعملاء المحتملين.

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو

. في بعض الأحيان قد يكون الأمر هو أن المستشار المالي يتم تعيينه إلى جانب مستشار روبو، مما يوفر النهج المخلوط الذي وقال العديد من الذين شملهم الاستطلاع انهم يرغبون. في هذا السيناريو، فإن الإنسان لا يتنافس مع الروبوت. روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟

) النهج المخلوط في الواقع، ربما أهم الوجبات الجاهزة من مسح ويلز فارغو / غالوب هو الأفضلية بين والمستثمرين لنهج يمزج كل من لمسة الإنسان والتكنولوجيا. يجب على المستشارين اتخاذ خطوات للاستفادة من التكنولوجيا وتحسين عروضهم، وفيما يلي بعض المجالات التي يمكن تحقيق ذلك بسهولة إلى حد ما:

التسويق

- يجب على المستشارين الماليين الحفاظ على وجود على شبكة الإنترنت الحديثة مع بلوق من أجل فعالية وتوليد يؤدي على الانترنت والحفاظ على العملاء الحاليين تعمل. من خلال تضمين أدوات مفيدة، مثل الآلات الحاسبة، يمكن للمستشارين أيضا أن يتنافسوا بشكل أفضل ضد مواقع ويب روبو المصممة تصميما جيدا ومفيدة.

• نصائح حول كيف يمكن للمستشارين الماليين أن يذهبوا بلا أوراق . التواصل - يجب أن يكون المستشارون الماليون مفتوحين للتواصل عبر البريد الإلكتروني بالإضافة إلى الاجتماعات الهاتفية والشخصية . وفي الوقت نفسه، يمكن لبرنامج إدارة علاقات العملاء مساعدة المستشارين بسرعة على استدعاء المحادثات التي أجراها مع العملاء وتوفير مستوى أعلى من الخدمة.
• أعلى الأدوات كل مستشار مالي يحتاج . عمليات - المستشارين الماليين لديهم إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من حلول البرمجيات لجعل حياتهم أسهل، بدءا من حلول تحليل المخاطر إلى برمجيات إدارة المحافظ. في كثير من الأحيان، يمكن لهذه الحلول تقليل الأخطاء والحفاظ على محفظة العميل تعمل بسلاسة مقارنة مع التعامل مع هذه العمليات يدويا.
• الامتثال - إجراءات الامتثال يمكن أن تأكل الكثير من الوقت التي يمكن أن تنفق تقديم خدمة أفضل للعملاء أو الوصول إلى عملاء جدد. على سبيل المثال، أرشفة البريد الإلكتروني التلقائي وبرامج حفظ الدفاتر فعالة يمكن أن تقلل من الوقت الذي يستغرقه لاستكمال المهام الدنيوية مثل حفظ السجلات.
• البرامج الأساسية للمستشارين الماليين . الاشتباك - يجب على المستشارين الماليين البقاء على تواصل مع العملاء من خلال النشرات الإخبارية العادية بالبريد الإلكتروني، ومشاركات مدونة مثيرة للاهتمام، وغيرها من الأماكن من أجل الحفاظ على اهتمام العملاء وتعزيز القيمة الحقيقية والمتصورة.
• كيف يمكن للمستشارين الماليين الاستفادة من تويتر . بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستشارين البقاء على اطلاع على أحدث التقنيات التي يمكن أن تعزز مستوى خدمتهم للعملاء وتعظيم الراحة.على سبيل المثال، قد يقدر بعض العملاء المستشارين الذين يرغبون في عقد اجتماعات عن بعد باستخدام غوغل Inc. (غوغ غوغلفابيت Inc1، 026. 86-0 54٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 >) هنغوتس أو أبل Inc. (آبل آابلابل Inc174 69 + 1. 27٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) فيس تايم. الخلاصة المستثمرون يريدون دمج التكنولوجيا في نهجهم الاستثماري، ولكن الكثير منهم لا يزالون يريدون التفاعل مع مستشار مالي. فبدلا من النظر إلى التكنولوجيا على أنها منافسة، يجب على المستشارين تبنيها، وإضافتها إلى عروضهم، وتسويق قدراتهم على العملاء الحاليين والمحتملين. النهج المخلوط يقدم أفضل من كلا العالمين، ومن المرجح أن تجتذب غالبية المستثمرين. (للمزيد من المعلومات، انظر: أعلى نصائح العمر الرقمي للمستشارين الماليين

.