شركة أمريكان إكسبريس هي شركة خدمات مالية عالمية تتنافس في مجال بطاقات الائتمان مع منافسيها مثل ديسكوفيري فينانسيال سيرفيسز (دفس) و فيسا و Inc. (V) و ماستركارد في جميع أنحاء العالم (ما). استخدام بطاقات الائتمان هو الراحة لكثير من الناس. تخيل إذا لم تكن هناك بطاقات الائتمان وكان لديك للحصول على الأموال المتاحة في حسابك المصرفي من أجل شراء أي شيء. ومن المحتمل أن يكون هناك انخفاض كبير في الإنفاق الاستهلاكي في الولايات المتحدة. ولكن بطاقات الائتمان ليست هي الخدمة الوحيدة التي تقدمها أمريكان إكسبريس ومنافسيها. نوضح كيف تختلف عروضهم ونماذج الأعمال الأخرى.

فيزا وماستركارد ليسوا من الممولين

فيزا وماستركارد بمثابة وسيط في مساحة بطاقة الائتمان. وهي لا تمول مباشرة معاملات بطاقات الائتمان. وبدلا من ذلك، تسمح للمؤسسات المالية بالمشاركة في شبكاتها وإصدار بطاقات الائتمان التي تحمل اسم العلامة التجارية "فيزا" أو "ماستركارد". عندما تشتري شيئا باستخدام بطاقة الائتمان "فيزا" أو "ماستركارد"، سيقوم التاجر الذي تشتري منه بمعالجة المعاملة، وذلك باستخدام شبكة فيسا أو ماستركارد، بعد موافقة المؤسسة المالية المصدرة على المعاملة، مما يشير إلى أن لديك رصيد كاف على حسابك. بعد ذلك ستوافق مؤسسة الأعمال على عملية الشراء.

في مقابل خدمتهم، يحصل فيزا وماستركارد على رسوم المعالجة والخدمات من المؤسسة المالية التي تصدر البطاقة. ويحصل البنك المصدر أيضا على جزء من قيمة الصفقة كرسوم، كما يتلقى بنك التاجر رسوما مقابل خدمته. أما بالنسبة للمستهلكين، فإنهم يدفعون المؤسسات المصدرة في شكل رسوم سنوية سنوية، ورسوم شهرية لحمل رصيد، ورسوم متأخرة.

بطاقات أمريكان إكسبريس و ديسكوفر إيسو

اكتشفوا بطاقات الخدمات المالية و بطاقات أمريكان إكسبريس أنفسهم وبالتالي تحملوا مخاطر التمويل. أنها تهمة العملاء لاستخدام البطاقة وأيضا رسوم التجار رسوم. عند شراء شيء على الائتمان باستخدام الخاص بك اكتشاف اسم العلامة التجارية بطاقة، التاجر يحصل على الموافقة على الصفقة من اكتشاف مباشرة. ويسمى هذا النوع من النظام بنظام حلقة مفتوحة، بدلا من ما يسمى نظام حلقة مغلقة المرتبطة نموذج الأعمال فيزا وماستركارد.

حجم الصفقة مقابل القيمة

اكتشف الرسوم التي تهمك إذا كنت تحمل الرصيد وكذلك أنواع أخرى من الرسوم، مثل رسوم الدفع المتأخر. هذه هي الطريقة التي تقوم بها الشركة، وأمريكان إكسبريس أيضا، ويولد الإيرادات من استخدام العملاء من بطاقات الائتمان الخاصة به. وبالتالي، فمن قيمة الصفقة التي تدفع الأعمال بطاقة الائتمان الخاصة به.

في حالة ماستركارد و فيزا، هو حجم المعاملات التي تولد إيرادات بطاقات الائتمان الخاصة بهم.والمزيد من المعاملات التي ينخرط فيها المستهلكون مع بطاقات فيزا أو ماستركارد التي تحمل علامة تجارية، والمزيد من رسوم المعالجة التي تحصل عليها هذه الشركات.

المنافسة مع ارتفاع درجات الحرارة

عادة ما ارتبطت أمريكان إكسبريس بقاعدة عملاء في السوق أعلى من منافسيها، واستهدفت العملاء من ذوي الثراء تاريخيا. وفي الآونة الأخيرة، تصدر الشركات المصدرة للبطاقات بطاقات ذات مدفوعات سنوية أقل. وكرد على ذلك، فقد أمريكان إكسبريس أيضا مع بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقا التي تستهدف العملاء أقل ثراء.

مع دخول الشركات الأخرى هذه المساحة، يفقد حاملو بطاقات أمريكان إكسبريس الامتيازات، مثل الدخول الحصري إلى صالات المطار. نكسة أخرى هي أن كوستكو قد أنهت علاقة مع أمريكان إكسبريس، التي ولدت الكثير من الإنفاق على بطاقات الائتمان. ليس ذلك فحسب، فقدت الشركة قضية مكافحة الاحتكار متهمة الشركة من تقليل اختيار التجار حول البطاقة التي تقبل. وهذا يعني أن الشركات التي تقبل بطاقات أمريكان إكسبريس ستكون أيضا حرة لقبول بطاقات ائتمان منافسيها على أساس تفضيلي، والتي يمكن أن تكون في نهاية المطاف جيدة للمستهلكين ولكنها سيئة ل أمريكان إكسبريس. وتستأنف الشركة هذا القرار.

الخلاصة

منافسي بطاقات الائتمان المباشرة الرئيسية في أمريكان إكسبريس هم ماستركارد، فيزا، واكتشاف. في حين أن ماستركارد و فيسا لديهم نموذج عمل مختلف عن أمريكان إكسبريس، فإنهم جميعا يتنافسون في مساحة بطاقة الائتمان. المؤسسات المالية التي تصدر بطاقات الائتمان تتنافس أيضا مع أمريكان إكسبريس للأعمال الاستهلاكية.