a:

جميع المساهمات في خطط التقاعد المؤهلة مثل 401 (k) s تقلل من الدخل الخاضع للضريبة، مما يخفض إجمالي الضرائب المستحقة. لعام 2017، الحد السنوي هو 18000 $، باستثناء الناس الذين هم 50 أو أكثر. اعتبارا من السنة التقويمية للشخص يتحول 50، وقال انه يمكن أن تسهم إضافية 6، 000 $ سنويا إذا كانت الخطة تسمح بذلك. وتتيح حوالي 97٪ من الخطط 401 (ك) هذه التبرعات.

401 (k) المساهمات

AD:

تؤخذ المساهمة 401 (k) مباشرة من أعلى دخل السنة، مما يجعلها أكثر فائدة إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى. على سبيل المثال، لنفترض أن الشخص الواحد الذي يحصل على 55000 دولار في السنة لديه خطة 401 (ك) ويبدأ في تخصيص مبلغ 5000 دولار سنويا. في $ 55، 000، وقال انه هو في 25٪ ضريبة الضرائب الاتحادية. وبما أن المساهمة 401 (ك) قابلة للخصم بالكامل، فإن دخله الخاضع للضريبة للسنة ينخفض ​​إلى 50 ألف دولار، موفرا له $ 1، 250 في السنة.

AD:

وفي الوقت نفسه، فإن أحد أصحاب الدخل المرتفع الذي يبلغ 420 ألف دولار هو في الشريحة الضريبية البالغة 39.6٪ (406 دولارات أو 751 دولارا أو أكثر). إذا بدأ يساهم بأقصى مبلغ، 18000 $ سنويا، وقال انه يسقط قوسين كاملة وينتهي في 33٪ قوس.

توزيعات من 401 (k)

يتم بعد ذلك فرض ضريبة على التوزيعات من 401 (k) كدخل منتظم أثناء التقاعد. هناك سببان لسبب الخصم الضريبي يستحق خلال سنوات العمل الخاصة بك.

AD:

هناك المزيد من رأس المال الذي يعمل نيابة عنك خلال السنوات السابقة للتقاعد. ألف شخص في شريحة ضريبية بنسبة 25٪ مع 20 عاما إلى التقاعد إما أن تنقذ قبل الضريبة 400 $ شهريا في خطة 401 (ك) أو الحصول على بعد الضرائب 300 $ ووضعها في حساب وساطة منتظم. زيادة $ 100 في الشهر من الخيار الأول يزيد بسرعة من حجم البيض عش، مضيفا قوة من تفاقم أكثر من 20 عاما. يمكن أن يكون عشرات الآلاف إضافية من التقاعد.

عادة ما يكون للمتقاعدين دخل أقل مما كانوا عليه عندما كانوا يعملون. قد ينخفض ​​الزوجان في شريحة 33٪ إلى شريحة 25٪ في التقاعد. وقد حققوا خصمهم بنسبة 33٪، لكنهم يدفعون 25٪ فقط عند تحصيل دفعاتهم الشهرية، مما يكسبهم 8٪ إضافية من أعلى الصفحة.