a:

عندما يتعلق الأمر بدين بطاقة الائتمان، فإن تحويلات الرصيد تستحق ذلك إذا تم استيفاء أحد المقاييس: إذا كان الرصيد المحول له نسبة مئوية سنوية (أبر) أقل من معدل العائد السنوي الحالي . هذا هو سعر الفائدة التي يتم تحميلها على الرصيد. فإنه لا معنى له، على سبيل المثال لتحويل الرصيد الذي لديه معدل العائد السنوي من يقول 10٪ إلى بطاقة حيث سيكون عندها معدل الربح السنوي بنسبة 12٪. ومع ذلك، مع ذلك، يجب قراءة الطباعة الدقيقة.

<1>>

التحويل بناء على سعر الفائدة

غالبا ما تقدم بطاقات الائتمان عروض لحاملي البطاقات لتحويل الأرصدة بنسبة 0٪ معدل الفائدة السنوي لفترة معينة من الزمن. بعد ذلك الوقت هو ما يصل، والتوازن لديه أبر محددة سلفا تطبيقها على ذلك. على سبيل المثال، قد تسمح البطاقة التي تحتوي على نسبة 15٪ من معدل العائد السنوي (أبر) بتحويلات الرصيد للحفاظ على معدل ربح سنوي بنسبة 0٪ لمدة 12 شهرا، ومن ثم يتم تطبيق معدل العائد السنوي العادي بنسبة 15٪. هذا هو الوضع الذي قد يكون فيه تحويل الرصيد إلى بطاقة أعلى من معدل الفائدة السنوي مثاليا، طالما أن هذا التحويل يمكن أن يؤتي ثماره قبل ارتفاع معدل الفائدة السنوي. حتى إذا كان يمكن دفع جزء معين من الرصيد قبل أعلى والركلات معدل في، أو في فترة معقولة من الزمن بعد أن ركلات في، ونقل قد لا يزال يستحق كل هذا العناء.

وكمثال على ذلك، افترض أن حامل البطاقة لديه رصيد 10 آلاف دولار مع بطاقة لديها معدل ربح سنوي قدره 10٪. بطاقة أخرى لديها معدل ربح سنوي 15٪ وتقدم 12 شهرا من الفائدة 0٪ على جميع التحويلات الرصيد. إذا كان حامل البطاقة واثقا من أن غالبية تحويل الرصيد يمكن أن تؤتي ثماره قبل أن يبدأ معدل الربح السنوي الجديد بنسبة 15٪، عندئذ يجب إجراء التحويل. افترض أن بطاقات الائتمان تجمع الفائدة على أساس سنوي. لتبسيط الحسابات، تجاهل الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية. والهدف هنا هو معرفة مدى تراكم الفائدة بين الخيارين. هنا هو ما يحدث بعد مرور ثلاث سنوات مع بطاقة الائتمان الأولية:

10٪ بطاقة نهاية الرصيد سنة واحدة = $ 10، 000 + (10، 000 × 10٪) = $ 11، 000

10٪ بطاقة نهاية الرصيد العام الثاني = $ 11، 000 + ، $ 12، 100 × 10٪) = $ 12، 100

10٪ بطاقة نهاية الرصيد العام ثلاثة = 12 $، 100 + ($ 12، 100 x 10٪) = $ 13، 310

إجمالي الفائدة = $ 3، 310 < ، هنا هو ما يحدث مع البطاقة الثانية:

15٪ بطاقة نهاية الرصيد سنة واحدة = $ 10، 000 + ($ 10، 000 x 0٪) = $ 10، 000

15٪ بطاقة نهاية الرصيد العام الثاني = $ 10، ($ 10، 000 x 15٪) = $ 11، 500

15٪ بطاقة نهاية الرصيد العام ثلاثة = $ 11، 500 + ($ 11، 500 x 15٪) = $ 13، 225

إجمالي الفائدة = $ 3، 225

حتى مع التحويل، وبعد ثلاث سنوات، يتم استحقاق فائدة أقل قليلا. الخطوة المثالية هي تسديد الرصيد خلال فترة الفائدة 0٪، ولكن قد تكون هناك كمية معينة من غرفة تذبذب عند نقل الأرصدة. من الأفضل دائما حساب مبلغ الفائدة الذي سيتحقق خلال فترة زمنية محددة لمعرفة الخيار الأفضل.نضع في اعتبارنا أن في بعض الأحيان بطاقات الائتمان تهمة رسوم لنقل الأرصدة، وهذا يضيف عنصرا إلى حساب نقطة التعادل.