a:

أدوات دين المستهلك تسمح للناس بالاقتراض من المال بأسعار فائدة محددة. في السنوات الأخيرة، أصبحت صناعة الائتمان خيالية جدا في إنشاء وتسويق أدوات دين المستهلك، ونتيجة لذلك، هناك الكثير من التداخل بين الدين وأدوات غير الديون.

بحكم التعريف، جميع بطاقات الائتمان هي أدوات الدين. كلما كان شخص ما يستخدم بطاقة الائتمان للمعاملة، حامل البطاقة هو في الأساس مجرد اقتراض المال من شركة، لأن المستخدم بطاقة الائتمان لا يزال ملزما لسداد شركة بطاقة الائتمان. تقوم شركات بطاقات الائتمان عموما بإخراج الأموال من بطاقات الائتمان عن طريق فرض أسعار فائدة عالية على أرصدة بطاقات الائتمان.

- 1>>

بطاقات الخصم، من ناحية أخرى، ليست أدوات الدين لأنه كلما يستخدم شخص بطاقة السحب الآلي لدفع، هذا الشخص هو حقا مجرد استغلال في حسابه المصرفي. وباستثناء أي تكاليف معاملات ذات صلة، لا يدين المستخدم المدين بأموال لأي طرف خارجي لأن الأموال المستخدمة في معاملة الخصم تأتي من الأموال المتاحة في الحساب المصرفي للمستخدم.

ومع ذلك، يصبح التمييز بين أدوات الدين وغير الدين غير واضح إذا قرر مستخدم بطاقة السحب الآلي تطبيق حماية السحب على المكشوف. عندما يسحب الشخص المزيد من المال من ما هو متاح في حسابه المصرفي، يمكن أن تصبح حماية السحب على المكشوف سارية المفعول وسوف يقوم البنك بإقراض الشخص ما يكفي من المال لتغطية الصفقة. وبعد ذلك يلتزم صاحب الحساب المصرفي بسداد رصيد الحساب المستحق وأي رسوم فائدة تسري على استخدام حماية السحب على المكشوف.

تم تصميم حماية السحب على المكشوف لمنع الحالات المحرجة، مثل الشيكات المرتجعة أو عمليات الخصم المدينة المرفوضة. ومع ذلك، فإن هذه الحماية لا تأتي بتكلفة زهيدة. فإن أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك على استخدام حماية السحب على المكشوف مرتفعة، إن لم تكن أعلى، من تلك المرتبطة ببطاقات الائتمان. ولذلك، فإن استخدام بطاقة السحب الآلي مع حماية السحب على المكشوف يمكن أن يؤدي إلى عواقب مثل الديون.

لقراءة المزيد، راجع الائتمان والخصم والخصم: تحجيم البطاقات في محفظتك و السيطرة على بطاقات الائتمان .