جدول المحتويات:
الفائدة الرئيسية لصناديق التقاعد المستهدفة التاريخ هي الراحة. إذا كنت حقا لا تريد أن يكلف نفسه عناء مع المدخرات التقاعد الخاص بك، ومجرد التحقق من خارج الصندوق مع الصندوق المقابلة لسن التقاعد المطلوب. المال يتحرك تدريجيا من الأسهم إلى سندات آمنة كما كنت في السن، ويفترض السماح المال تنمو في السنوات الأصغر سنا في حين تأمين البيض عشك كما تقاعد تاريخك ينمو بالقرب.
<1>>هيكل الصندوق
الصندوق المستهدف تاريخيا هو صندوق ممتلئ بأموال أخرى، تقريبا تقريبا من نفس شركة الصندوق التي تقدم تف. على سبيل المثال، فإن نموذج تف الذي يبلغ من العمر 40 عاما يحتوي عادة على شيء على غرار 40٪ في صندوق الأسهم الأمريكية، و 40٪ في صندوق الأسهم الدولية و 20٪ في صندوق السندات. هل يمكن شراء بالضبط نفس ثلاثة صناديق بشكل فردي، ولكن بعد ذلك سيكون لديك لإعادة التوازن محفظة كل بضع سنوات كما تقترب تقترب الخاص بك. على النقيض من ذلك، تف هو منتج المعبأة التي إعادة توازن الاستثمارات الخاصة بك تلقائيا.
رسوم مزدوجة
كالمعتاد، عندما صناعة التمويل يجعل شيء سهل و مريح، فهذا يعني أنك تدفع قسط. وفي هذه الحالة، تفرض تف رسوم سنوية على رأس الصناديق الثلاثة الأساسية. حتى إذا كانت الأموال الثلاثة في المثال أعلاه تكلف 0. 5٪ لكل منهما، ورسوم تف آخر 0. 5٪، وكنت الحصول على ضرب مع رسوم مزدوجة سنة بعد سنة، وهو ما يمثل لدغة كبيرة من ستة أرقام عش بيض.
على سبيل المقارنة، لقاء مع مستشار مالي كل عامين فقط يكلف جزءا من رسوم الصندوق الإضافية. كما أن لديها فائدة من توفير لكم مع استراتيجية الاستثمار أن المستشار خياطين خصيصا لاحتياجاتك ورغباتك.
سندات السحب أسفل إجمالي العائدات
مع انخفاض أسعار الفائدة في السنوات الأخيرة، يشكك العديد من الخبراء أيضا في الحكمة من إدراج صناديق السندات في صناديق الاستثمار التقني. للشباب على وجه الخصوص، مع 30+ سنوات للتقاعد، ويجري توجيه تلقائيا إلى 10 إلى 20٪ السندات مشكوك فيها حتى مع المعدلات العادية. مع سنوات عديدة من التفاقم، وانخفاض العائد من تلك 10 إلى 20٪ من الأصول قد يعني عشرات الآلاف أقل في سن التقاعد.
عادة ما ينتقل المستثمرون المسنون الذين يقتربون من التقاعد إلى 70 إلى 80٪ من السندات، مما يقلل من المخاطر ولكن أيضا عائد الاستثمار. ويقترح الخبراء خفض المخاطر من خلال التنويع في صناديق الأسهم الكبيرة بدلا من ذلك، بحجة أن الأرباح التي تدفعها الشركات الكبيرة تتجاوز عائدات السندات. وفي الوقت نفسه، يؤدي نشر الحيازات عبر العديد من الأسهم في بلدان مختلفة إلى تقليل المخاطر مقارنة بصناديق السندات. عوائد السندات منخفضة للغاية، وبيض البيض توضع إلى حد كبير في السندات تكافح لمواكبة التضخم طالما استمرت أسعار الفائدة المنخفضة.
كيف يمكن تخصيص أموال التاريخ المستهدف
من المرجح أن تصبح صناديق التاريخ المستهدف لاعبا دائما في السوق لقطاع خطة التقاعد. وإليك كيفية تحسينها مؤخرا.
هل تستهدف صناديق التاريخ أكثر أمانا في سوق الركوب؟
نظرة على ما إذا كانت صناديق التاريخ المستهدف أكثر أمنا عندما تكون الأسواق متقلبة أم لا.
هل تستهدف أموال التاريخ المستهدف أرباحا؟
تعرف على أموال تاريخ الهدف وكيفية دفع أرباح الأسهم عادة، حيث يتم تخصيص جزء من محفظتها إلى الأسهم التي لها أرباح.