a:

يمكن أن تكون المعاشات التقاعدية استثمارا كبيرا لادخار التقاعد والتخطيط العقاري، ولكن غالبا ما يتم تمريرها بسبب النفقات والعقود طويلة الأجل المرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. إذا تم سحب المال من أقساط سنوية قبل أن يحدد العقد، يتم تقييم العقوبات الضخمة. أيضا، قد يتم فرض عقوبات ضريبية عندما يتم سحب الأموال من الأقساط السنوية. ويعتمد مقدار العقوبة على عمر المستثمر وقت الانسحاب، ومدة الاحتفاظ بالاستثمار، وظروف إجراء الانسحاب.

- 1>>

رسوم التسليم

تصدر عقود المعاشات من قبل شركات التأمين لفترة استثمار محددة، وعادة ما تكون من أربع إلى سبع سنوات. لكل عام يتم عقد الاستثمار، والعقوبة على التغييرات الانسحاب في وقت مبكر، والحصول على أقل كلما عقد القسط السنوي. وهذا ما يسمى جدول الاستسلام. ليس من غير المألوف لعقوبة الانسحاب في وقت مبكر جعلت في السنوات القليلة الأولى من امتلاك القسط السنوي لتتجاوز 5٪.

العقوبات الضريبية

بالإضافة إلى العقوبات التي تقيمها شركة التأمين، قد تؤدي عمليات السحب المبكر أيضا إلى فرض عقوبة على دائرة الإيرادات الداخلية (إرس). تعتبر المعاشات التقاعدية منتج تقاعد من قبل مصلحة الضرائب، بغض النظر عما إذا كان العقد محتفظ به في حساب التقاعد الفردي (إيرا). حتى المعاشات التقاعدية غير المؤهلة تتطلب من المالك أن يبلغ سن 59. 5 قبل أن تأخذ توزيعات خالية من العقوبة.

- 3>>

سحب المعونات والعناية طويلة الأجل

لحسن الحظ، كقاعدة تقاعد، تسمح المعاشات التقاعدية بالانسحاب المبكر دون أي عقوبة في حالة تعطيل الدعوى. بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض العقود تقدم فائدة لسحب المعاشات التقاعدية مجانا لدفع نفقات الرعاية الطويلة الأجل. كما يسمح العديد من العقود للمالك بسحب ما يصل إلى 10٪ من قيمة العقد أو عالوة القسط كل عام، كما هو محدد في العقد، وخال من العقوبة.