وقد بنيت فانغوارد سمعة لتقديم قيمة للمستثمرين من خلال صناديق الاستثمار منخفضة الرسوم وغيرها من الخيارات الاستثمارية منخفضة التكلفة. إذا كنت تريد أن تثبت لنفسك أن كنت تحصل على أفضل قيمة من الطليعة صناديق الاستثمار الخاصة بك، فمن السهل نسبيا لإكمال هذا التحليل لوحدك.

تحليل صناديق الاستثمار المشترك والمقارنة

أنت لا تخيل الأمور إذا كنت تشعر كما لو أن هناك الكثير جدا من الخيارات الاستثمارية صناديق الاستثمار المشترك. في عام 1940، يمكن للمستثمرين الاختيار من بين ما مجموعه 68 صناديق الاستثمار المشترك. في عام 2014، كان عدد من صناديق الاستثمار المشترك 7، 923، بانخفاض عن رقم قياسي قياسي من 8، 305 صناديق الاستثمار المشترك في عام 2001.

حتى مع هذه المجموعة الكبيرة من الخيارات، هناك عدة طرق بسيطة يمكنك من خلالها تقييم استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة المحتملة. تقدم هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) أداة إلكترونية تتيح لك مقارنة خيارات الاستثمار مباشرة. هذه الأداة بحساب الربح المتوقع الخاص بك على أساس العائدات المقدرة والرسوم ورسوم المبيعات.

تستند هذه الطريقة إلى النفقات الحالية للصناديق المشتركة ومعدل العائد المتوقع لاستثمارك. ولتحليل دقيق، يجب أن تنظر أيضا في معدل العائد التاريخي للصندوق، والذي يمكنك أن تجده في نشرة إصدار الصندوق. يمكن أن تكون رسوم صناديق الاستثمار المشتركة معقدة إلى حد ما، مع رسوم سنوية و / أو تكاليف شراء وبيع (تعرف أيضا باسم الأحمال الأمامية أو الخلفية). الغالبية العظمى من الطليعة صناديق الاستثمار لديها نفقات سنوية فقط، ولكن بعض السندات الطليعة والصناديق الدولية لديها حاليا شراء و / أو رسوم الاسترداد عند إجراء المعاملات. يجب عليك تحديد هذه التكاليف في أي تحليل لنفقات الصناديق المشتركة.

رسوم صندوق الطليعة

يعرض موقع فانغوارد على الإنترنت جميع مصروفات الصندوق الحالية ومتوسط ​​العائد السنوي على مدى السنوات العشر الماضية. ويبلغ متوسط ​​نسبة مصروفات صناديق الاستثمار المشترك 1.4٪. وبالمقارنة، فإن أعلى نسبة الطليعة المحلية صندوق الاستثمار المتبادل هو 0. 66٪، أقل بكثير من متوسط ​​نسبة نفقات الصناعة. وعادة ما تکون رسوم الصنادیق الاستثماریة الدولیة أعلی من ذلك لأن الاستثمارات العالمیة تتطلب خبرة استثماریة إضافیة. الأسواق الناشئة في الطليعة حدد الأسهم الدولية نسبة حساب صناديق الاستثمار المشترك حاليا 0. 96٪، والتي لا تزال أقل بكثير من المتوسط.

صناديق الاستثمار المشتركة مقابل إتفس

إذا كنت تبحث عن خيار استثمار أقل تكلفة، فيجب عليك أن تنظر في صندوق تبادل العملات (إتف) بدلا من صندوق الاستثمار المشترك. إن صناديق الاستثمار المتداولة لديها تكاليف أقل من الصناديق الاستثمارية لأنها تتبع عادة مؤشرات الاستثمار بدلا من صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط. وتسمى صناديق الاستثمار المتداولة الطليعية صناديق المؤشرات، ورسومها منخفضة بما يعادل 0. 09٪ لصناديق الاستثمار المتداولة المحلية والعالمية.

تارجيت-ديت فوندز

يقدم فانغوارد أيضا صناديق تاريخ الهدف (تفس)، والتي يتم ترتيبها مع تاريخ التقاعد الخاص بك بعين الاعتبار.تجمع هذه الأموال بين الأسهم والسندات والنقد لتوفير محفظة متوازنة للتقاعد. يتم تقليل مبلغ المخاطر في هذه الحسابات كما تقترب من التقاعد، مع السندات والنقدية استبدال الأسهم مع تقدم العمر. ويبلغ متوسط ​​الرسوم على الصناعة بالنسبة لتدفقات القيمة الدفترية 0. 66 في المائة، في حين يبلغ متوسط ​​تكلفة تفغ في الطليعة 0. 17 في المائة.

خطط إدارة الطليعة 401 (ك)

أكثر من 3. 9 ملايين أمريكي يشاركون حاليا في خطط إدارة الطليعة 401 (ك). إذا كنت واحدا من هؤلاء المستثمرين، ثم سيكون لديك خيارات الاستثمار محدودة في حسابك 401 (ك). تقدم الطليعة عادة المستثمرين الأفراد ما يقرب من 25 خيارات صندوق الطليعة، بدءا من صناديق السوق المالية منخفضة المخاطر لصناديق الأسهم عالية المخاطر. يمكنك اختيار مزيج الخاصة بك من الأموال الطليعة لتلبية الأهداف الاستثمارية الفردية الخاصة بك. في حين أن لديك مجموعة من الخيارات الاستثمارية في هذه الحسابات، فإنك تقتصر عادة على الصناديق المشتركة الطليعة، تفس و إتفس إذا كان صاحب العمل يشارك في خطة الطليعة 401 (ك).

الاستنتاجات

في المتوسط، نفقات صندوق الاستثمار الطليعي هي أقل بكثير من المتوسط ​​الوطني. ومع ذلك، إذا كنت تبحث عن خيار استثمار أقل تكلفة، فقد تكون صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المتداولة فرصا استثمارية أفضل.