خبراء الحسابات المصرفيون هم موظفو خدمة العملاء في الخطوط الأمامية في الاتحادات الائتمانية والبنوك. وهي تقدم الخدمات المصرفية الأساسية وتكمل المعاملات المالية الروتينية لأصحاب الحسابات والجمهور، بما في ذلك عمليات التجهيز والسحب، وشيكات الصرف، وتبادل الأموال، وقبول دفعات القروض، وتقديم المعلومات المتعلقة بالحساب.

يتحمل المحامون مسؤولية التعامل بدقة مع النقد والشيكات طوال يوم العمل، وفحص الوثائق المالية بعناية، والتحقق من المبالغ العددية، والتسجيل الصحيح لجميع المعاملات في أنظمة المعلومات المصرفية. كما يجب على القراء أن يشرحوا المنتجات المالية المتاحة للعملاء من خلال البنك مثل القروض وخطوط الائتمان وشهادات الإيداع وحسابات التقاعد قبل إحالة العملاء المهتمين إلى موظفي البنك الآخرين الذين يتعاملون مع تلك المنتجات.

المسار الوظيفي

موقف الصراف في البنك هو عموما موقف دخول المستوى المفتوح لخريجي المدارس الثانوية. معظم المتقدمين للوظائف الناجحة لديهم سجلات عالية الأداء في وظائف أخرى تشمل مكونات خدمة العملاء الكبيرة. وال يطلب من الرواد اجلدد عموما أن يكون لديهم تدريب خاص أو خبرة سابقة في املصارف؛ فإنهم يتلقون عادة شهرا أو أكثر من التدريب أثناء العمل. مع ما يكفي من الخبرة وسجل عمل ممتاز، يمكن أن تصبح رواة في نهاية المطاف رؤساء الرأس. يقوم رؤساء الرؤساء بالإشراف على الرواد ومساعدتهم خلال يوم العمل والتعامل مع المهام الإدارية العامة.

يمكن للباحثين الذين يحصلون على درجة البكالوريوس في التمويل أو الأعمال أو الاقتصاد أو أي موضوع آخر ذي صلة الانتقال إلى وظائف أخرى في البنك. يقوم مصرفي شخصي ببيع المنتجات والخدمات المالية لعملاء البنوك. يقوم أحد موظفي القروض بتقييم طلبات القروض من عملاء البنك وتقديم توصيات إلى إدارة البنوك. ومن الممكن أن ترتفع إلى منصب إداري مع البنك. العديد من مديري البنوك لديهم درجة الماجستير في التمويل أو إدارة الأعمال، ولكن هذا ليس عموما شرطا مطلقا.

المؤهلات التعليمية

شهادة الثانوية العامة هي المؤهل الأساسي لموقف الصراف. على سبيل المثال، عادة ما يكون المؤهلون الذين يكملون درجة البكالوريوس مؤهلين للحصول على وظائف أكثر تقدما، مثل المصرفيين الشخصيين أو المستشارين الماليين الشخصيين أو موظفي القروض. ووفقا لدراسة استقصائية وطنية أجريت في عام 2014 أجراها مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل، فإن 83 في المائة من أصحاب الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة لم يحصلوا على مؤهلات تعليمية تتجاوز مستوى التعليم الثانوي. وقد أنجز حوالي 11٪ من صاحبي الحسابات برامج شهادة في المدارس أو الكليات المهنية.

في حين أنه لا توجد تسميات مهنية مقبولة على نطاق واسع متاحة لأصحاب الحسابات المصرفية اعتبارا من عام 2015، تقدم جمعية المصرفيين الأمريكية (أبا) برنامجا تعليميا يتوج في شهادة الصراف المصرفي أبا.قلة، إن وجدت، البنوك تتطلب هذه الشهادة للعمل، ولكنها قد توفر ساق في سوق العمل لأولئك الذين ليس لديهم خبرة سابقة في هذه الصناعة. يتضمن هذا البرنامج شهادة ثمانية دورات قصيرة التي يمكن أن تكتمل في حوالي 21 ساعة.

المؤهلات والمهارات الأخرى

تتطلب معظم مراكز الصرافات المصرفية من المرشحين إظهار خبرة عمل سابقة كبيرة في وظائف خدمة العملاء. وبصرف النظر عن مهارات الرياضيات القوية والاهتمام الاستثنائي بالتفاصيل، ومهارات خدمة العملاء قوية حاسمة للتميز باعتباره الصراف المصرفي. قد يخدم القراء العديد من العشرات من العملاء كل يوم، ولكل منها احتياجات وتوقعات هامة. يجب أن تكون قادرة على اتخاذ قرارات جيدة تحت الضغط في بيئة التجزئة سريع الخطى. يمتلك الرواد قادرون على مهارات الاستماع الفعالة، ومهارات التواصل اللفظي الفعالة والقدرة على إرضاء العملاء مع الالتزام بجميع الإجراءات والمعايير المصرفية. أداء عالي الكفاءة والدقة هو توقع أساسي لهذه المهمة.

في حين يتم توفير التدريب أثناء العمل بشكل عام لجميع الموظفين الجدد، فإن معظم البنوك تبحث عن المرشحين للوظائف مع خبرة العمل السابقة التي تنطوي على التعامل مع المال على أساس منتظم. مهارات الكمبيوتر جيدة أيضا مهمة. في معظم البنوك، يقوم الرواد بالوصول إلى معلومات الحساب باستخدام المحطات الطرفية للكمبيوتر، وقد يطلب منهم استخدام برامج المحاسبة وبرامج جداول البيانات وتكنولوجيا البرمجيات الأخرى في المسار العادي لعملهم اليومي.