جدول المحتويات:
أطلقت شركة مورنينستار Inc. مؤخرا تصنيفاتها لعام 2016 لخطط التعليم المدخرات التي توفرها الدولة والبالغ عددها 529 خطة. ورفع مستوى ست خطط، وخفض ستة أخرى، وبدأت تغطي اثنين من خطط جديدة وانخفض اثنين آخرين. وقد قامت بتصنيف 63 خطة بشكل عام، والتي تجمع ما بين 97٪ من مجموع أصول الخطة البالغ عددها 529 في البلاد. 529 خططا تملك الآن أكثر من 240 مليار دولار في الأصول حتى نهاية الربع الثالث من عام 2016.
يمكن للمدخرين كلية العثور على أفضل الخطط لاستخدامها من خلال مراجعة هذا التقرير، والحصول على أكبر ضجة لباك مع الدولارات التي أنها جورب بعيدا في نفوسهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: 5 أسرار لم تكن تعرفها عن خطة 529 .
- <> معايير التقييممعدلات مورنينستار 529 خطط تستند إلى الخصائص الخمس التالية:
كيف يتم تصميم الخيارات الاستثمارية، فضلا عن مسار الإنزلاق للمحافظ التي تستند إلى عمر الطالب
- قيمة كل خيار من خيارات الاستثمار مقارنة مع الصناديق المماثلة الأخرى
- تقييم لكل من مديري الأموال الذين يوجهون الأموال
- ما مدى نجاح مديري الخطة والشركات الحاضنة في الإشراف على الخطط > الأداء المعدل حسب المخاطر لخيارات الاستثمار والخطة الشاملة
-
- مورنينغستار لديها خمس فئات تصنيف التي تصنف الخطط: الذهب والفضة والبرونز ومحايدة وسلبية. فقط ثلاث خطط جعلت فئة الذهب في عام 2016، بانخفاض عن أربعة في عام 2015، في حين تم تصنيف 10 خطط الفضة، 20 خطط البرونزية، 27 محايدة وثلاث هبطت في الطابق السفلي مع تصنيف سلبي. وتباع هذه الخطط الثلاثة فقط من قبل المستشارين. (لمزيد من المعلومات، انظر:
.
قائمة أفضل والأسوأ 529 في أمريكا لعام 2016 تشمل:
أفضل (الذهب)
الطليعة 529 خطة التوفير الكلية - الصادرة في نيفادا، يدار من قبل أسيسنسوس، التوزيع المباشر، $ 13. 36 مليار في الأصول تحت الإدارة (أوم)
يوتا إدوكاتيون سافينغس بلان - التوزيع المباشر، $ 9. 35 بیلیون في أوم
- فيرجينيا 529 إنفست - التوزيع المباشر، $ 3. 44 بیلیون في أوم > أفضل (فضي)
- خطة استثمار كلية ميريلاند - خفضت من الذهب، تدار من قبل تي روي سعر التوزيع المباشر، 4 مليارات دولار في أوم
- T.روي برايس كلية خطة الادخار - خفضت من الذهب، الصادرة في أركنساس، التوزيع المباشر، $ 2. 2 مليار في أوم
خطة ميسوري 529 - ترقية من محايد، تدار من قبل أسنسوس، التوزيع المباشر، $ 2. 58 مليار في أوم
- أسوأ (سلبي)
- الوصول إلى كلية 529 - صدر في ولاية ساوث داكوتا، تدار من قبل أليانز العالمية، وزعت من قبل المستشارين، $ 1. 0400000000 في أوم
- صناديق اللبلاب إنفستد 529 خطة - صدر في ولاية اريزونا، يديرها وادل وريد، وزعت من قبل المستشارين، 449 $. 52 مليون في أوم
هارتفورد سمارت 529 - صدر في ولاية فرجينيا الغربية، التي تديرها هارتفورد لايف، وزعت من خلال المستشارين، 1 $. 58 <مليار <> خط الأساس
- 529 خططت لتصبح واحدة من الأشكال الأكثر شعبية من حسابات التوفير الكلية لأن الأموال التي تنمو فيها يمكن سحبها من الضرائب طالما أنها تستخدم لدفع ثمن ونفقات التعليم العالي المؤهلة مثل الرسوم الدراسية، والرسوم، والكتب، والغرف والمجلس. العديد من المخططين الماليين يوصي هذه الحسابات للآباء والأجداد الذين يرغبون في بدء الادخار للطلاب في مهدها. (لمزيد من المعلومات، راجع:
- أهم الشركات التي تدير 529 خطط
- .
457 خطط و 403 (ب) خطط: A مقارنة
هناك الكثير من النصائح حول 401 (ك) خطط، ولكن ماذا عن 457 و 403 (ب) خطط؟
أفضل (والأسوأ) الشركات من أجل التنوع في مكان العمل
تعرف على الشركات الكبرى الأكثر التزاما بالتنوع في مكان العمل والتي لديها أكبر قدر من العمل للقيام به في ممارسات التوظيف.
هي قواعد التوزيع لل 401 (ك) و 403 (ب) تخططان لنفس خطط خطط الاستجابة العاجلة؟
تختلف التوزيعات عن حسابات الاستجابة العاجلة والخطط المؤهلة والخطط 403 (ب). أما بالنسبة لخطط الاستجابة العاجلة، فإن الخطط المؤهلة (مثل الخطة 401 (ك)، وشراء الأموال وتقاسم الأرباح)، و 403 (ب) الخطط، التوزيعات التي تحدث قبل بلوغ المشارك سن 59. 5 تخضع لضريبة الإنتاج بنسبة 10٪ عقوبة التوزيع) ما لم يستوف المشارك استثناء.