واحد من المخاوف على أولئك الذين هم في غضون سنوات قليلة من التقاعد هو أن سوق الأوراق المالية سوف دبابة الحق وهم مستعدون للتقاعد. حدث مثل التصويت على خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي في المملكة المتحدة، وما ترتب على ذلك من انخفاضات شهدناها في الأسواق العالمية والأسواق المالية الأمريكية يمكن أن تثير الخوف في قلوب هؤلاء العملاء.

بما أن مستشارهم المالي يأملون أن يكونوا قد وضعوا محافظهم مع الأخذ بعين الاعتبار أن تراجع السوق أمر لا مفر منه وسوف يحدث في مرحلة ما.

AD:

الزبائن الذين يقتربون من التقاعد يتطلعون إليك للإرشاد، ماذا يجب أن تقول لهم؟ التحدث إلى العملاء بشأن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي .

لقد خططنا لهذا

على افتراض أنك قد وضعت لهم لتكون قادرة على الصمود في تصحيحات السوق في بعض الأحيان التي ثابتة تحدث، أقول لهم هذا.

تجاوز حقيقة أنه في حين أن تخصيصها للأسهم قد يأخذ ضربة قصيرة الأجل بعد التصويت على خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، هناك أجزاء أخرى من محفظة تقاعدهم هناك لتحقيق التوازن بين هذا الخروج والتخفيف من التأثير على بيض عشهم العام. (لمزيد من المعلومات، راجع: من سيكون بجوار ترك E. U.؟ )

-

الضمان الاجتماعي والمعاشات

بالنسبة لهؤلاء العملاء الذين تنطبق عليهم، يرجى الإشارة إليهم أنهم سيتلقون مدفوعات من الضمان الاجتماعي وربما معاش لا يتأثر بسوق الأوراق المالية . بريكسيت، أو غيرها من الأحداث المستقبلية المماثلة التي قد تسبب اضطرابات السوق، وسوف تؤثر على هذه المدفوعات. (لمزيد من المعلومات، راجع: خروج بريطانيا من البلوز: ماذا علي أن أفعل مع محفظتي التقاعدية؟ )

AD:

تذكير العملاء بأن الدخل من هذه الأنواع من المصادر يشكل "دخلا للدخل" يسمح لهم باتخاذ بعض المخاطر في مجالات مثل الأسهم من أجل الحفاظ على معدلات التضخم. أيضا تذكير العملاء الذين قد يكونون الذعر أن التضخم هو تهديد أكبر بكثير لتقاعدهم من انخفاض السوق في أعقاب أحداث مثل خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.

الاستثمار من أجل الحياة المتوقعة

شيء واحد لتذكير العملاء تقترب من التقاعد هو حقيقة أن محفظتهم مصممة لمتوسط ​​العمر المتوقع، والعمل المتقاعد هو مجرد علامة فارقة في هذه الرحلة. على الرغم من أنك قد تقترح بعض التغييرات في محفظتها بمجرد أن تتقاعد فعليا، فإن أحداث مثل خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ليست سببا لإجراء تغييرات كبيرة على استراتيجيتها الاستثمارية عند اقترابها من التقاعد.

وعلى هذا المنوال، ينصح عملاءك بأن سحبهم من بيض عشهم سيحدث على مدى سنوات عديدة، ربما 20 أو 30 عاما. ولن يسحبوا رصيدهم بالكامل (401) في اليوم الذي يتقاعدون فيه، سوف يتعافى من هذه الخسائر قصيرة الأجل ومن ثم بعض.

سوف يكون لدى أسواق الأسهم العديد من التحركات مثل هذا.خذ وقتك لإظهار و / أو تذكير زبائنك تقترب من التقاعد أن لديك الأحداث السوق في الواقع من هذا القبيل في استراتيجية الاستثمار الخاصة بهم. ناقش أن تخصيص األصول الذي أوصيت به يتضمن استثمارات أكثر أمانا وحتى احتياطيات نقدية لتخفيضها من تراجع السوق. الأسواق في حالة الفوضى بعد تصويت خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي .

تغييرات جذرية

إذا كان لديك بعض العملاء الذين يقتربون من التقاعد الذين يرغبون في الذهاب إلى النقد أو إجراء تغييرات جذرية على 401 (k) أو حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي من المهم أن نتحدث عن السبب وراء هذه التحركات يمكن أن تضع تجعيد كبير في استراتيجيتها التقاعدية على المدى الطويل. أخبرهم بما قد يشعرون بالرضا اليوم يمكن أن يضر حقا جهودهم في التخطيط للتقاعد على المدى الطويل.

الخلاصة

العملاء الذين يقتربون من التقاعد من المفترض أن يكونوا عصبيين عندما يكون بعض الأحداث مثل بريكسيت يصدم سوق الأسهم ويرون قيمة عش البيض قطرة. انها مثل هذه الأوقات حيث المشورة الخاصة بك هادئة والحكمة يمكن أن تسدد حقا لهؤلاء العملاء. (للمزيد من التفاصيل، انظر: المحللون يتوقعون الذعر والتذبذب بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي .