a:

يتطلب اختيار استثمارات خطة التقاعد مساعدة خبير قادر على تحليل خياراتك ومساعدتك على اختيار الاستثمارات التي تناسب ملفك الشخصي. سوف يأخذ مستشار الاستثمار في الاعتبار التحمل الخاص بك المخاطر ومدى قريبا كنت تخطط للتقاعد. معظم أصحاب العمل يقدمون المشورة الاستثمارية مجانا لموظفيهم. بل إن البعض يمد هذه الخدمة إلى الأصول المحتفظ بها خارج خطة التقاعد الخاصة بك. تحقق مع صاحب العمل فيما يتعلق بأي خدمات استشارية استثمارية قد يقدمها.

تحدث بشكل عام، قد تكون قادرا على تغيير الاستثمار الخاص بك الجيش الجمهوري الايرلندي، أو حتى نقل إيرا الخاص بك إلى مؤسسة مالية أخرى التي تقدم أنواع الاستثمارات التي تفضلها. تحقق مع مؤسستك المالية فيما يتعلق بسياسات السماح بعمليات النقل، حيث أن هناك بعض منتجات حساب الاستجابة العاجلة التي تتطلب الحد الأدنى من فترة الاستثمار من أجل تجنب رسوم الإنهاء المبكر.

خطة 401 (ك) هي مسألة مختلفة. كنت قادرا على سحب الأصول من خطة 401 (ك) إلا إذا واجهت حدث اثار. بالنسبة إلى معظم الخطط 401 (k)، فإن الأحداث المثيرة هي التالية:

• بلوغ سن التقاعد (عادة ما يكون عمره 59 عاما. 5، ولكن يمكن أن يكون في وقت سابق أو في وقت متأخر من سن 65)
• إنهاء الخدمة (لم تعد تعمل لدى الشركة التي تقدم
• الوفاة - في هذه الحالة، يسمح للمستفيدين بتوزيع أصولك
• الإعاقة - تقدم الوثيقة التي تحكم الخطة 401 (ك) عموما تعريفا "للإعاقة"؛ قد يختلف ذلك بين الخطط
• إذا قام صاحب العمل بإنهاء خطة 401 (k) ولا يحل محله بخطة أخرى مؤهلة

في حالة عدم حدوث أي من هذه الحالات، فلن تتمكن من سحب الأصول من حساب الخطة 401 (k) ما لم تسمح الخطة بالانسحاب أثناء الخدمة. انسحاب في الخدمة هو واحد التي يمكن أن تحدث قبل أن تواجه حدث أثار.

تقتصر بعض الخطط (401 (ك)) على سحب الخدمة أثناء الخدمة إلى ظروف معينة. على سبيل المثال، قد يسمح لك بالسحب إذا كنت في حاجة إلى الأصول لدفع النفقات الطبية أو الرهن العقاري الخاص بك أو الإيجار. سيكون مشرف الخطة قادرا على توضيح ما إذا كانت خطتك تتضمن هذه الأحكام وأي قيود سارية.

إذا واجهت حدثا مثيرا، يمكنك تحويل أصولك 401 (k) إلى إيرا تقليدي أو خطة مؤهلة أخرى.

تخضع أصول الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) التي يتم توزيعها وعدم تحويلها إلى حساب ائتمان أجنبي آخر أو خطة تقاعد مؤهلة لضريبة الدخل وقد تخضع أيضا لعقوبة السحب المبكر.

يجب عليك استشارة محترف مختص في الاستثمار قبل اتخاذ أي إجراء. عادة ما تكون هناك تكلفة مرتبطة بأي استشارة مهنية (ما لم تتمكن من الحصول عليها مجانا من صاحب العمل الخاص بك)، ولكن قد يكون جيدا يستحق ذلك.

تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي
(الاتصال دينيس)