a:

بموجب اللوائح القياسية لخطط الادخار التقاعدية 401 (ك)، يجوز لك أن تختار سحب الأموال من 401 (ك) لأي غرض بمجرد بلوغك سن 59. 5. بدلا من ذلك، إذا كنت منفصلا عن صاحب العمل الراعي لخطتك في أو بعد السنة التي تتحول فيها 55، فأنت مؤهل لسحب الأموال بدون عقوبة. كما أن موظفي السلامة العامة المؤهلين في الولايات أو الحكومات المحلية الذين يفصلون عن العمل بعد سن 50 عاما مؤهلون أيضا.

بمجرد الوصول إلى الحد الأدنى المطبق، يمكنك استخدام مدخراتك التقاعدية بالكامل وفقا لتقديرك. اعتمادا على شروط خطتك، قد تكون قادرة على اتخاذ مبلغ مقطوع لتمويل دفعة أولى على منزل لأطفالك أو اتخاذ توزيعات دورية للمساعدة في دفع الرهن العقاري. إذا كانت المدخرات الخاصة بك قوية بشكل خاص، يمكنك حتى اختيار لتصفية الحساب بأكمله وشراء منزل صريح.

-

التوزيعات القياسية

تعتبر عمليات السحب من خطة الادخار التقاعدية المؤهلة الخاصة بك، مثل خطة 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل والتي تتم بعد بلوغ سن التقاعد، توزيعات قياسية. يمكنك أن تأخذ التوزيعات القياسية بأي مبلغ، على الرغم من أنك قد تكون هناك حاجة لدفع ضريبة الدخل، اعتمادا على نوع الحساب.

يتم تقديم المساهمات في الخطط القياسية 401 (ك) بأموال قبل خصم الضرائب؛ يتم تأجيل الرواتب قبل حسم ضريبة الدخل. عند سحب الأموال من المعيار 401 (k)، يجب تضمين مبلغ التوزيع في إجمالي الدخل الخاضع للضريبة لتلك السنة.

ومع ذلك، فإن المساهمات في حساب روث 401 (k) تتم مع الدولار بعد الضريبة، لذلك يتم احتساب خصم ضريبة الدخل الخاص بك قبل تأجيل خطة التقاعد الخاص بك. لا تحتاج إلى إدراج السحوبات من حساب روث التي تأخذها بعد التقاعد في إجمالي الدخل الخاص بك لتلك السنة، كما كنت قد دفعت بالفعل ضريبة الدخل على تلك الأموال.

إذا كان لديك حساب روث ويمكن أن تفعل ذلك، فإن استخدام صندوق التقاعد الخاص بك لدفع ثمن بيت أطفالك قد يكون أحد أرخص خيارات التمويل المتاحة.

الانسحاب المبكر

حتى لو لم تبلغ سن التقاعد، فلا يوجد قانون يحظر عليك الانسحاب من حسابك 401 (ك) لتمويل شراء منزل. ومع ذلك، فإن السحب المبكر يخضع عموما لضريبة سحب مبكر بنسبة 10٪ بالإضافة إلى أي ضريبة دخل قد تكون مستحقة. إذا قمت بسحب مبلغ كبير من حساب تقليدي، على سبيل المثال، فإن العبء الضريبي الكلي يمكن أن يجعل هذا خيارا مكلفا.

على سبيل المثال، افترض أنك تقرر سحب مبلغ 50 ألف دولار من حسابك التقليدي 401 (ك) عند سن 51 عاما. إذا كانت شريحة ضريبة الدخل 15٪، فستدين بمبلغ 7500 دولار أمريكي في ضريبة الدخل و 5 آلاف دولار إضافية لأن من عقوبة الانسحاب المبكر.

سحب المشقة

يوفر إرس بعض الاستثناءات لضريبة الجزاء 10٪ للمساعدة في تخطيط المشاركين التعامل مع نفقات الحياة الكبيرة. وتسمى هذه السحوبات المشقة. إذا كنت تشتري منزلا لنفسك وعائلتك المباشرة، على سبيل المثال، يمكنك سحب الأموال من 401 (ك) حتى مبلغ الدفعة الأولى دون تكبد العقوبة. ومع ذلك، فإن شراء منزل للأطفال البالغين ليس من المرجح أن يكون مشقة المعتمدة.

القروض

الخيار الأخير لاستخدام 401 (ك) لشراء منزل لأطفالك هو الحصول على قرض. يمكنك اختيار الحصول على قرض من 401 (k) في أي وقت، قبل أو بعد التقاعد. بشكل عام، لم يكن لديك لدفع ضريبة الدخل على مبلغ القرض، لأنك تسدد الأموال في غضون فترة محددة.

في مصلحة الضرائب، الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تقترضه هو 50٪ من رصيدك المكتسب، يصل إلى 50،000 دولار أمريكي. يتضمن رصيدك المكتسب جميع مساهماتك الخاصة في الخطة وأي فائدة قد اكتسبها، بالإضافة إلى مبلغ اشتراكات صاحب العمل التي يحق لك الحصول عليها بناء على عدد سنوات الخدمة المنجزة.

يجب عليك سداد القروض من 401 (k) خلال خمس سنوات. يجب عليك أن تسدد دفعة ربع سنوية على الأقل، على أقساط متساوية على مدى عمر القرض. يتم إيداع أي فائدة تدفعها على القرض في 401 (ك) بالإضافة إلى المدير. بدلا من دفع عقوبة ضريبية للوصول إلى صندوق التقاعد الخاص بك، وبالتالي، والقروض تسمح لك لدفع نفسك للحصول على الامتياز.