a:

الجواب البسيط هو نعم. سؤال المتابعة هو ما إذا كان سحب المبلغ الإجمالي هو فكرة جيدة. والإجابة المعتادة على هذا السؤال الثاني لا.

وضع خطة الادخار التقاعدية خلال سنوات العمل الخاصة بك هو جزء ضروري من التخطيط المالي الشامل. التقاعد هو واحد من أهم الأهداف المالية التي حفظها في حين كنت كسب لقمة العيش. وبما أن أرباب العمل ينتقلون عن خطط الاستحقاقات المحددة التقليدية (المعاشات التقاعدية)، فإن عبء الادخار يقع الآن على عاتق الموظفين. وتحقيقا لهذه الغاية، فإن خطط الادخار التقاعدية التي تستند إلى المساهمة هي منفعة مشتركة تقدم للموظفين، وعادة ما تكون في شكل 401 (ك).

<1>>

مسؤولية صاحب العمل

توفر غالبية أصحاب العمل و 401 (ك) من الرعاة خطة كافية للموظفين عند بدء مساهماتهم في الخطة. بعض الشركات تسجل تلقائيا العمال المؤهلين في خطة 401 (ك) (يمكن أن تختار)، في حين أن آخرين يسمح للموظفين اختيار ما إذا ومتى يمكن المشاركة. وغالبا ما يعتمد أرباب العمل على راعي خطة لتثقيف الموظفين حول مزايا وقيود خطة 401 (ك). ويكلف هؤلاء الرعاة، المعروفون أيضا باسم أمناء الخطة، بتثقيف الموظفين المؤهلين بشأن فوائد الخطة، واختيار الاستثمارات المتاحة وحدود المساهمات. ومع ذلك، فإن معظم أصحاب العمل والجهات الراعية الخطة لا توفر معلومات مفيدة عندما يغير الموظفون وظائفهم أو يتقاعدون أو يحتاجون إلى سحب أموال من خططهم.

-

>

خيارات سحب المبالغ المقطوعة

إذا كنت تعمل حاليا لدى صاحب عمل مع خطة نشطة (401 (k))، فإنك تقتصر على خيارات سحب المبلغ الإجمالي المشار إليها في وثيقة الخطة الأصلية. أكثر الأحكام سحب المبلغ الإجمالي الأكثر شيوعا تأتي في شكل قرض ضد بك 401 (ك) التوازن أو انسحاب المشقة. تسديد القرض 401 (ك) من خلال إرجاء الراتب مع مرور الوقت. ويغطي القرض نسبة معينة من إجمالي رصيدك 401 (ك)، وهو عادة 50٪.

- <3>>

"إذا كان لديك خطة 401 (ك) مع القدرة على الحصول على قرض، يمكنك سحب الأموال معفاة من الضرائب"، ويقول كيرك تشيشولم، مدير الثروة في المجموعة الاستشارية المبتكرة في ليكسينغتون ، "كتلة". بالطبع، سيكون لديك لدفع لهم، ولكن هذا يسمح لك للاقتراض من حسابك 401 (ك) وتدفع نفسك مرة أخرى الفائدة والمدير مع مرور الوقت. " الخيار الآخر هو انسحاب المشقة ، سحب مبلغ مقطوع على أساس الحاجة المالية التي لا تحتاج إلى سداد. عندما 401 (ك) المشقة الانسحاب يجعل الشعور

سوف يشرح التفاصيل. قد يخضع كلا النوعين من السحب للضرائب والعقوبات.

خيارات سحب المبلغ الإجمالي ليست محدودة عند مغادرة صاحب العمل لوظيفة أخرى أو إذا كنت التقاعد.يمكنك أن تأخذ مبلغا مقطوعا من خطة 401 (ك) السابقة لصاحب العمل حتى إجمالي رصيد الحساب المكتسب. بعد تقديم طلب التوزيع، يقوم الراعي أو الوصي بإرسال شيك لك مباشرة، ويتم إغلاق الحساب لدى أمين الحفظ. إذا كان لديك روث 401 (ك) التوازن، لا يتم حجب الضرائب؛ قبل الضرائب أو التقليدية 401 (ك) رعاة خطة حجب الضرائب من الرصيد قبل قطع الشيك. في كلتا الحالتين، إذا كنت تحت 59. 5، فإنك تخضع لعقوبة ضريبية بنسبة 10٪ لما تعتبره مصلحة الضرائب الأمريكية انسحابا مبكرا.

اعتبارات للسحب

أكبر فائدة من الحصول على مبلغ مقطوع للتوزيع من خطة 401 (ك) إما عند التقاعد أو عند مغادرة صاحب العمل هو القدرة على الوصول إلى جميع المدخرات التقاعد الخاص بك في وقت واحد. المال غير مقيد؛ يمكنك استخدامه ولكن ترى مناسبا. يمكنك إعادة استثمارها في مجموعة أوسع من الاستثمارات من تلك المعروضة في 401 (ك).

المساهمات المؤجلة إلى 401 (k) مؤجلة للضرائب؛ لا يخضع نمو الاستثمار لضريبة الأرباح الرأسمالية كل عام. بمجرد أن يتم توزيع المبلغ الإجمالي، تفقد القدرة على كسب على أساس الضرائب المؤجلة، مما قد يؤدي إلى انخفاض عوائد الاستثمار مع مرور الوقت.

توفر إمكانية الوصول إلى رصيد حسابك بالكامل في آن واحد إغراء أكبر بكثير للإنفاق. يمكن أن يكون تحديا لتنفيذ التحكم الذاتي، مما قد يؤدي إلى نفاد المال في التقاعد. قد لا يكون الاستقطاع الضريبي على الأرصدة قبل الضريبة 401 (ك) كافيا لتغطية إجمالي التزاماتك الضريبية في السنة التي تتلقى فيها التوزيع، وذلك حسب شريحة ضريبة الدخل. فاتورة الضرائب الكبيرة يأكل بعيدا عن المبلغ الإجمالي الذي تتلقاه. انظر كيفية تقليل الضرائب على 401 (ك) سحب

.