على الرغم من الاعتقاد الشائع، المستشارين الماليين ليسوا فقط للأغنياء والمشاهير. العديد من الأفراد تتخلى عن استخدام مستشار مالي لأنها تردع عن طريق تكلفة إضافية. من السهل تبرير استشارة مستشار مالي لأنك لا تستطيع تحمله، ولكن السؤال الحقيقي الذي تحتاجه لطرح نفسه هو "هل يمكنني تحمل عدم وجود مستشار مالي؟ "

اقترب من المزايا التي يمكن للمستشار المالي تحقيقها لوضعك المالي. إذا كنت تعيش حاليا راتب إلى راتب، لديك القليل من المدخرات التقاعد، ولا يمكن أن يبدو لجعله إلى المستوى التالي من أهدافك المالية، ثم التفكير مرتين قبل أن تقول أنك لا تستطيع تحمل مستشار. مع التخطيط والمشورة مفيدة من المستشار الصحيح، وكنت أكثر عرضة لتحقيق أهدافك المالية. (لمزيد من المعلومات عن العثور على مستشار للتقاعد، اقرأ: كيفية استئجار مستشار التقاعد .)

- <->

الذهاب مع مستشار رسوم فقط

هناك أساسا ثلاثة أنواع من المستشارين الماليين: المخططين رسوم فقط، المخططين على أساس الرسوم، والمخططين على أساس العمولة. مع المخططين القائم على الرسوم ومخططين على أساس العمولة، سوف تدفع أقل مقدما. ومع ذلك، فإن هذه الأنواع من المستشارين تعمل من ارتكاب بعض المنتجات، وبسبب ذلك، قد تكون مشورتهم أكثر تحيزا. قد تكون أكثر حزما في محاولة للحصول على لك لشراء بعض المنتجات وليس دائما مصالح أفضل ما لديكم في الاعتبار.

ومع ذلك، من المرجح أن يكون مستشارا للرسوم فقط مستشارا استثماريا مسجلا (ريا)، مما يعني أنه يقع على عاتقها التزام أساسي بتقديم المشورة الاستثمارية التي تعمل دائما وفقا لمصالح زبائنها. يجب أن توفر لك المشورة المالية التي تقوم على ما سيكون أفضل لحالتك المالية الفريدة، بدلا من أن نقدم لك المشورة التي من شأنها مساعدتهم على بيع المنتجات.

نعم، مستشار رسوم فقط يمكن أن يكلفك الكثير من المال مقدما. إذا كان المستشار الخاص بك يتقاضى ساعة بمعدل 200 دولار، ويستغرق منهم خمس ساعات اجتماعك الأول لإعداد خطتك، فإنه يمكن أن يكون شاقة لدفع الأولي $ 1، 000. ومع ذلك، في حين أن الاجتماعين الأولين مع المستشار الخاص بك وسوف تكون مكلفة نظرا لكمية العمل الذي يقومون به لإعداد خطة شخصية بالنسبة لك، واجتماعات المتابعة الخاصة بك وتسجيلات الوصول ينبغي أن تكون أقصر بكثير وغير مكلفة. ما هو الاستثمار الطويل الأجل الذي ينبغي أن يعطيك .

مستندون على أساس النسبة المئوية أو مستشاري الرسوم الثابتة

هناك خيار آخر للنظر فيه وهو مستشار مالي يتقاضى نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 0. 5٪ و 2٪. عادة، والمستشارين أن تهمة نسبة تريد العمل مع العملاء التي لديها الحد الأدنى محفظة حوالي 100 $ 000. وهذا يجعل من يستحق وقتها، وسوف تسمح لهم لجعل حوالي 1، 000-2000، 000 في السنة.مرة أخرى، قد يبدو هذا بمثابة ثمن ضخم للدفع في السنة مرة واحدة محفظتك هي التي مبطن، ولكن هؤلاء المستشارين يمكن أن يكون أكثر دوافع لتنمية الاستثمارات الخاصة بك. وكلما زادت استثماراتك، زادت الأموال التي ستحصل عليها من نسبتها.

بالنسبة لبعض الخدمات، مثل خطة العقارات أو الإرادة، قد يكون من الأفضل أن تذهب مع مستشار رسوم ثابتة. إذا كان المستشار يتقاضى لك معدل محدد للخدمة، سوف لا داعي للقلق حول لهم الاجهاد ساعات أو ما إذا كنت بحاجة إلى إجراء أي تعديلات بسيطة.

كم من المال يمكن أن مستشار حفظ لك؟

المستشار المالي هو حساب، وعندما يكون لديك بالفعل ميزانية ضيقة، فإنه يمكن أن يبدو وكأنه مضيعة للمال. ومع ذلك، فكر في كم من المال المستشار المالي يمكن أن يوفر لك وجعل لكم في السنة. إذا كنت تدفع في المتوسط ​​$ 1، 000-2000، 000 في السنة على مستشار، لكنها تسمح لك لتوفير إضافي $ 2 000 سنويا من التخطيط الدقيق وتعزيز المدخرات التقاعد الخاص بك $ 2، 000 في السنة من خلال تنويع محفظتك، ثم سوف تأتي على رأس القائمة. حساب الفوائد قبل استبعاد تماما توظيف مستشار مالي. لا تخافوا من الاستفسار عن اجتماع المعلومات فقط الذي يسمح لك للحصول على فهم أفضل لما يمكن للمستشار المالي القيام به بالنسبة لك. 5 أشياء يجب طرحها قبل تعيين مستشار مالي .

تزن فوائد مستشار

يمكن للمستشارين الماليين التأثير على أكثر من مجرد محفظة التقاعد الخاصة بك. كما يمكن أن تساعدك على إدارة سداد القروض الطلابية الصعبة، والمساعدة في التخطيط العقاري السليم، وحتى ضمان أن يكون لديك ما يكفي من المال لأطفالك لحضور الكلية. يجب أن يكونوا من أول الأشخاص الذين تتصل بهم إذا كان أحد الزوجين سوف يموت أو يصبح معاقا، إذا كنت تكسب ميراثا، إرس هو تدقيق لك، أو كنت تواجه الطلاق. لا تنتظر حتى الوضع المالي الخاص بك هو في اللون الأحمر قبل أن تبحث عن مساعدة من خبير.

الخلاصة

المستشارين الماليين ليسوا فقط للأغنياء. في الواقع، هو عادة أولئك الذين ليسوا ثريين الذين يحتاجون إلى أكثر المساعدة في إدارة شؤونهم المالية بشكل صحيح. قبل الشطب مخطط مالي أو مستشار تماما، والبحث في الفوائد المحتملة يمكن للمرء أن يكون على اموالك والاستثمارات.