مستشار مالي يعمل لدى شركة وساطة ويقدم إرشادات للعملاء حول الاستثمار. المستشارين كسب المال عن طريق اتهام العملاء لجنة للصفقات أو رسوم استشارية للحسابات المدارة. وعلى مدى السنوات القليلة الماضية، تحولت صناعة الاستشارات المالية من دور "دور الوسيط" النموذجي إلى نهج التخطيط المالي الأكثر شمولا.

المتطلبات التعليمية

تتطلب شركات الوساطة أن يكون لجميع المتقدمين الجدد من المستشار المالي شهادة البكالوريوس على الأقل من مؤسسة تعليمية معتمدة. يمكن أن تختلف الرئيسية، ولكن معظمها في التمويل والتسويق أو الأعمال التجارية. ليس مطلوبا الماجستير في إدارة الأعمال (مبا) ولكن بالتأكيد يضيف إلى استئناف المستشار المالي.

الترخيص

يجب على المستشارين الماليين الحصول على ترخيص ممثل الأوراق المالية العامة، والمعروف أيضا باسم السلسلة 7. ويشمل هذا الاختبار جميع المعلومات الأساسية المتعلقة بالاستثمار واللوائح التي يجب على المستشارين الماليين معرفتها. كما أن المستشارين الماليين لديهم رخصة السلسلة 63، وهي رخصة الدولة الموحدة للأوراق المالية. وهذا يسمح للمستشارين بممارسة الأعمال التجارية عبر ولايات متعددة. يجب على المستشارين الذين يرغبون في دفع أتعاب استشارية أيضا أن يأخذوا امتحان الفئة 65 أو امتحان قانون الاستثمار الموحد. هذه التراخيص الثلاثة من قبل معظم المستشارين الماليين في هذه الصناعة.

هناك العديد من التراخيص الأخرى التي يمكن للمستشارين الماليين الحصول عليها والتي تسمح لهم ببيع منتجات إضافية. العديد من المستشارين الحصول على حياة الدولة، والصحة ورخصة التأمين المتغيرة. وهذا يسمح للمستشار لبيع التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، والرعاية طويلة الأجل والمتغيرات السنوية المتغيرة. هناك العديد من الاستثمارات الأخرى التي تتطلب الترخيص قبل أن يمكن بيعها، مثل العقود الآجلة المدارة التي تتطلب سلسلة 31، أو السلع التي تتطلب سلسلة 3.

الشهادات والتعيينات

يمكن للمستشارين الماليين زيادة إثبات مصداقيتهم من خلال الحصول على شهادة. الشهادات غير مطلوبة ولكن يتم تشجيعها من قبل شركات الوساطة. شهادة الأكثر شعبية هو مخطط المالية المعتمدة (سفب). يتم إصدار هذا الامتحان من قبل مجلس المخطط المالي المعتمد من شركة المعايير واختبار المستشارين على قدرتها وقدرتها على اتباع نهج شامل شامل للتخطيط المالي. مجلس سفب لديها أيضا ميثاق صارم للأخلاقيات ومعيار المسؤولية المهنية التي تتيح للعملاء يعرفون أن أي شخص يحافظ على علامة سفب هو من سلامة عالية.

هناك العديد من التسميات الأخرى المتاحة للمستشارين الماليين. يتم وضع المستشار المالي تشارترد (تشفك) من قبل الكلية الأمريكية ويقدم برنامجا مماثلا ل سفب.يتم وضع استشاري إدارة الاستثمار (سيما) من قبل جمعية إدارة الاستثمار الاستشاريين (إمكا)، وهي موجهة نحو الاستثمار وتحليل المحفظة. هناك العديد من التسميات المختلفة والشهادات المتاحة، مع بعض التي هي أكثر صعوبة بكثير لكسب من غيرها.

الخلفية والمهارات

المستشارين الماليين بحاجة أيضا أن يكون لديهم خبرة في العالم الحقيقي، ويفضل أن يكون ذلك في إعداد الأعمال أو المبيعات. مطلوب مهارات المبيعات الشخصية للمستشارين، والهدف هو جذب عملاء جدد. إذا كان مستشار مالي جديد لديه صعوبة في التواصل وبيع إلى آفاق، لا توجد فرصة للنجاح.

كما أن المستشارين الماليين الجدد نادرا ما يتم توظيفهم مباشرة خارج الكلية، لأنهم بحاجة إلى الخبرة. معظم المستشارين يميلون إلى أن يكونوا مهنة سابقة في صناعة أخرى. ومديري الفروع، الذين غالبا ما يكونون مسؤولين عن التوظيف، لديهم المزيد من الثقة في توظيف المتقدم في منتصف العمر مع خبرة أكثر من شاب يواجه جديدة.

يجب أن يكون للمستشارين أيضا جودة ريادة الأعمال، على غرار مالك الأعمال. وبمجرد أن ينشئ مستشار كتاب الأعمال التجارية، هذه الروح المبادرة هو ما يميز ناجحة من المتوسط. الحفاظ على العملاء والممارسة الاستشارية المالية يشبه إدارة الأعمال التجارية. يستخدم المستشارين الناجحين نهجا منهجيا لخدمة العملاء والتسويق والاستثمار. هؤلاء المستشارين استباقية، بدلا من رد الفعل، للعملاء. هناك ممارسات تشغيل مثل آلة ذات زيت جيد التي تستعد للنمو.