هناك أسباب كثيرة وجيهة للحصول على تأمين فردي للإعاقة ليحل محل دخلك إذا أصبت بجروح.
ولكن إذا كنت تملك نشاطا تجاريا، فلا يتعلق الأمر بك فقط. بصفتك مالك نشاط تجاري، ربما تكون القوة الدافعة الأساسية لنشاطك التجاري، بالإضافة إلى التمويل. عندما كنت تخطط لعملك، واحدة الطوارئ تحتاج إلى تضمين هو ما سيحدث إذا كنت تحصل على تهميش. وهنا الإحصائيات الرصينة من مجلس التوعية لذوي الإعاقة (سدا)، وهي مجموعة صناعة التأمين: سيتم تعطيل واحد من كل أربعة أشخاص يدخلون القوة العاملة قبل التقاعد ويمكن أن يتوقعوا أن يكونوا خارج العمل لمدة 34 شهرا. هذا ما يقرب من ثلاث سنوات. انها ليست لأنها تنفق عطلات نهاية الأسبوع سباق الدراجات النارية أو تخفيف مسافات طويلة. أمراض القلب، مشاكل الظهر والسرطان وغيرها من المشاكل الطبية هي أكثر عرضة للتسبب العجز من الحوادث.
فكر في عدة خطوات رئيسية أثناء تمشيط الخيارات من خلال الوسيط:
1. دخل الإعاقة بالنسبة لك والتأمين ضد العجز لعملك هما قضيتان مختلفتان. تحتاج إلى توفير تغطية لكل من عائلتك وعملك.
بالنسبة للجبهة الداخلية: تغطية الدخل. حدد ما ستحتاج إليه لتغطية الرهن العقاري، فاتورة الكابلات، مدفوعات السيارات، الرسوم الدراسية والمواد الغذائية، من بين مصروفات أخرى.
للأعمال: تغطية النفقات العامة. ابدأ في كشوف المرتبات والإيجار والمرافق وأي استئجار المعدات أو المركبات التي تحملها. فوائد الموظفين والإعلان هي تكاليف أخرى اثنين.
كيف يمكنك تحقيق التوازن بينهما؟ ويوصي باري لوندكويست، رئيس هيئة تنمية المجتمع، بتلبية احتياجاتك من الدخل الشخصي أولا، ثم أخذ تغطية النفقات العامة للأعمال.
2. تسوق الجمعيات المهنية والصناعية. غالبا ما تكون أسعار المجموعات أرخص من الأقساط الفردية. إذا كنت تنتمي إلى جمعية مهنية، فهذا هو المكان الأول للتحقق من معدلات تغطية الإعاقة. ويكتسب ذلك أهمية خاصة بالنسبة للممارسات القائمة بذاتها، والتي من المرجح أن تحتاج إلى مستوى أقل من التغطية (ولها قدرة مالية أقل على إملاء الشروط) من الأعمال التجارية الأكبر حجما. فعلى سبيل المثال، ترعى جمعية أطباء الأسنان الأمريكية إيرادات الإعاقة، والنفقات العامة وتغطية نفقات الأعمال للأعضاء فيما يمكن أن يكون خصم.
3. تجميع يحصل لك النفوذ. طريقة أخرى لخفض الأسعار هي جلب احتياجات متعددة إلى الناقل الواحد. قد تحصل على المؤمنين للتنازل عن أقساط العجز إذا كانت شركتك كبيرة بما فيه الكفاية لإضافة في تغطية العجز الطوعي الجماعي للموظفين - أو يمكنك التسوق تغطية العجز الشخصية الخاصة بك جنبا إلى جنب مع سياسة النفقات العامة الأعمال الخاصة بك.
4. قراءة غرامة الطباعة والنظر في إضافة الدراجين لتخصيص الخاص بك غي. العديد من الأحكام الرئيسية سوف تبقي عائلتك واقفا على قدميه وتشغيل عملك.قد ينتهي كل الأمر إلى إضافة المبلغ الذي ستحتاج إليه لميزانيات الأقساط، ومع ذلك، تحقق في خيارات مختلفة قبل التسوية على سياسة نهائية.
"المهنة الخاصة. " أحد العوامل الرئيسية في الطباعة الصغيرة هو" الاحتلال الخاص "- وهو وسيلة لقول أنك ستحصل على كامل المزايا طالما أنك لا تعمل وظيفتك الأصلية. هذا هو الاعتبار المهم: إذا كنت مقاول البناء، قد تعمل لتمتد كما رسام، وكنت لا تريد أن تفقد الفوائد لأنك فعلت ذلك.
دوام جزئي، بدوام كامل. استخدم عدسة مكبرة على - وتأكد من فهمك ويمكن أن تعيش مع - صياغة في سياستك التي تغطي بالضبط ما يمكنك جمع في المطالبات إذا كنت تبدأ مرة أخرى جزء من الوقت.
الاستبدال. اطلع على الأحكام الخاصة بتعيين بديل لتحمل العبء الخاص بك والوفاء بواجباتك أثناء العمل أثناء التعافي.
الزيادات في التكاليف. يحدث التضخم وسيؤثر على قيمة التغطية الخاصة بك. تحقق لمعرفة ما يفعله مشغل شبكة الجوال لضبط التغطية عند تسلق التكاليف.
5. خطط مسبقا. المبتدئة - ورؤسائهم - تجد أنه من المستحيل الحصول على الإعاقة أو تغطية النفقات العامة دون سجل حافل. إذا كنت تخطط للخروج من تلقاء نفسها، ويقدم صاحب العمل الحالي تغطية لدخل الإعاقة، فراجع ما إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بالتأمين بعد مغادرتك والنظر في الاشتراك قبل تسليم استقالتك.
إنشاء صندوق للطوارئ: عادة ما تضع سياسات التغطية العامة فترة انتظار مدتها 30 يوما قبل دفع المطالبات. قد تحتاج إلى التخلص من وسادة لتغطية نفقات الشركة خلال تلك الفترة.
6. عامل في هيكل عملك . يمكن للإعاقة أن تعيث فسادا على أنواع مختلفة من الشركات - الملكية الفردية، والشراكات أو الشركات - في مجموعة متنوعة من الطرق. بالنسبة لشركة الهندسة المعمارية حيث يشارك الشركاء العملاء والتكاليف، وقتك بعيدا سيزيد الضغوط يوما بعد يوم وعدد أقل من الناس سوف تكون الفواتير لتغطية النفقات الشهرية للشراكة. ثم مرة أخرى، قد تعتمد الشركة الهندسية الخاصة بك على اثنين أو ثلاثة "العقول" لحل بعض من نوتيست المشاكل. فقدان قد تؤثر على قدرتها على تقديم الخدمات.
هيكل تغطية النفقات العامة لسد الثغرات، اعتمادا على الشركة الخاصة بك انشاء. أحد الخيارات هو شراء تغطية "الشخص الرئيسي" التي توفر التمويل عندما يتم تهميش لاعب حاسم، وهذا يمكن أن يعمل لمجموعة متنوعة من أنواع الأعمال.
إذا كان عملك هو شراكة، يجب عليك وشركائك فحص العديد من الاحتمالات الأخرى. الأول هو تغطية تعويضات الإعاقة، والتي يمكن أن تسدد تكلفة حصة شريك معاق إذا كان سوف يكون خارجا لفترة طويلة أنه من المنطقي لمغادرة الأعمال التجارية.و المحامين غالبا ما يوصي اقتران سياسات الاستحواذ مع اتفاق شراء بيع الذي يحدد بما في ذلك السعر المدفوع عن حصة كل شريك أو الصيغة المستخدمة في تقدير أجزاء الشركة.
الخط السفلي
تدير شركة صغيرة ضرائب عندما تكون في أحسن الأحوال الصحية.إذا أخذنا بعين الإعتبار مقدار ما قد تعتمده بنات أفكارك عليك، فمن المنطقي حمايتها - وعائلتك - من عدم قدرتك على العمل عند وضع خطط التأمين.
تقديم المشورة إلى المؤسسات المالية: شرح التأمين على العجز إلى عميل
الإعاقة هي نوع بالغ الأهمية من التأمين الذي يجب على معظم الأفراد النظر في حمله. عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية الشخصية، يمكن أن يكون للإعاقة الطويلة الأجل أثر مدمر إذا لم تكن مستعدا.
هل هناك حد على مبلغ التأمين ضد العجز الذي يمكنني شراؤه؟
تم تصميم سياسات التأمين ضد العجز بشكل جزئي لتحل محل دخلك في حالة تعطلك ولا يمكن الاستمرار في العمل. وللمساعدة في الحد من مقدار مطالبات العجز الاحتيالية، لا يمكن للمؤمن أن يحل محل 100٪ من الدخل الذي يفقد بسبب العجز.
لنفترض أن المرآب قد انهار على سيارتي. هل الأضرار التي يغطيها بلدي التأمين على المنزل أو التأمين على السيارات؟
عموما، سوف يتم تغطية الأضرار التي لحقت بالسيارة من خلال التأمين الشامل على السيارات، بالإضافة إلى تغطية الاصطدام التي تنطبق على السيارة أو الشاحنة أثناء استخدامها. بالإضافة إلى التأمين ضد الحوادث، والتأمين الشامل تغطي عموما الأضرار التي لحقت السيارات التي لم تنجم عن حادث القيادة.