هل تعاني من ضغوط مالية؟ من الرهون العقارية إلى القروض الطلابية إلى الفواتير الطبية للتقاعد، ومعظم الناس لديهم المال الأمور التي تؤثر عليها. قد يساعد برنامج العافية المالية الذي يوفره صاحب العمل على تخفيف هذا الإجهاد من خلال إعطائك الأدوات اللازمة للتعامل مع تحديات أموالك بشكل أفضل.

وهناك عدد متزايد من الشركات التي تقدم هذه البرامج لأنها اعترفت بأن العمال ليسوا في أكثر إنتاجية عندما يصرفون المشاكل المالية. كما أن العمال ليسوا أكثر إنتاجية عندما لا يستطيعون الوصول إلى العمل لأنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف إصلاح سيارة طارئة - أو عندما يكونون غائبين لأن التوتر قد أضعف من جهازهم المناعي وجعلهم مرضى. وتساعد برامج العافية المالية العمال على فهم الميزنة، واالستثمار، واالدخار للكلية، وتحقيق أقصى قدر من المنافع في مكان العمل مثل حسابات التوفير الصحية و 401) ك (، وأكثر من ذلك.

- 1>>

كيف تعمل

الفكرة من وراء هذه البرامج هي أن الموظفين مثقلة مشاكل المال لا تؤدي أيضا على وظيفة كما أولئك الذين لديهم أموالهم تحت السيطرة. إن المخاوف مثل عدم القدرة على تحمل نفقات الطوارئ، وعدم القدرة على دفع فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو عدم القدرة على الوفاء بالتزاماتهم المالية الشهرية يمكن أن تبقي الموظفين على بذل قصارى جهدهم.

برامج مصممة لكل شركة على أساس احتياجات موظفيها. وعادة ما تدار من خلال موقع على شبكة الانترنت، ولكن قد تقدم أيضا الدعم عن طريق الهاتف والدردشة عبر الإنترنت ومن خلال الندوات في الموقع أو ورش العمل والاجتماعات الفردية، شخصيا مع المخططين الماليين. والهدف من ذلك هو مساعدة الموظفين على أن يصبحوا أكثر إدراكا لعاداتهم المالية ومعالجة القضايا المالية التي قد يواجهونها في مراحل مختلفة من حياتهم، ومن الناحية المثلى قبل نشوء مشكلة أو عندما تكون صغيرة ويمكن التحكم فيها، يقول مخطط مالي معتمد (سفب) جيف دورفمان، مدير تطوير الأعمال ومستشار أقدم مع أسيندي الثروة المستشارين، وهي شركة استشارية للاستثمار سيك المسجلة التي تخدم برامج التقاعد للشركات.

توقع إجراء تقييم أولي والحصول على دورات على الإنترنت، وأشرطة الفيديو، والرسوم البيانية، والألعاب التعليمية، والآلات الحاسبة المالية والبرمجيات المالية.

• كيفية حماية أسرتك من فقدان الدخل إذا مات العائل بشكل غير متوقع أو أصبح غير قادر على العمل بسبب المرض أو الإصابة
• كيفية تقليل النفقات الطبية دون المساس بك الصحة
• كيفية حفظ واستثمار للتقاعد حتى لا تتغذى بيست عشك
• كيفية الخروج - والبقاء على قيد الحياة - من الديون
• كيفية معرفة كم كنت بحاجة إلى حفظ وكيفية الاستثمار في التقاعد
• كيفية الحفظ والاستثمار لتعليم أطفالك
• كيفية إنشاء إرادة
• كيفية إنشاء ميزانية
• كيفية شراء وتمويل منزل
• أهمية إنشاء حالة طوارئ
• كيف يمكن تحقيق أهداف قصيرة الأجل
• كيفية الاستفادة من سداد الرسوم الدراسية أو برامج مساعدة سداد قروض الطلاب في العمل
• كيفية التعامل مع الإفلاس الشخصي
• كيفية اللحاق إذا كنت وراء على دفع الضرائب الخاصة بك
• ماذا تفعل إذا كنت عرضت شراء المعاش
• كيفية إدارة مكاسب نقدية غير متوقعة

< !-

التكلفة

على عكس التأمين الصحي وغيره من المزايا التي يتقاسمها أرباب العمل والموظفون التكلفة، فإن برامج العافية المالية للموظفين عادة ما تكون استحقاقا مجانيا يدفعه صاحب العمل بالكامل - أو على الأقل هذا ما ويقول مسؤولو البرنامج مثالية. يقول جيل ميكلو، مستشار الصحة في فريق ضمان الموظفين، وهي شركة وساطة تأمين مستقلة مقرها في شومبرج، إل "إن" الضمان يوصي دائما بأن يقوم أرباب العمل بتوفير أي برامج للعافية المالية للموظفين دون أي تكلفة ". حاجز للدخول وزيادة المشاركة من الحصول على الذهاب "، كما تقول. يقول أنتوني ديل بورتو، مدير التسويق في شركة "كيستيس"، وهي إحدى الشركات الرائدة في برنامج العافية المالية في "تشارلستون"، إن منصة "كيستيس"، بما في ذلك المكالمات الهاتفية إلى المستشارين، متاحة مجانا للموظفين لتجنب المشكلة الشائعة للأشخاص الذين لا يطلبون المساعدة في أموالهم لأنها تحتاج إلى دفع ثمن تلك المساعدة.

الخصوصية المخاوف

قد تكون مترددة في الانفتاح في العمل عن اموالك. معظم الناس لا يريدون رئيسهم أو زملاء العمل لمعرفة أنهم يكافحون ماليا. قد يشعرون بالحرج، أو قد يشعرون بالقلق من أنهم سيعتبرون عاملا أقل مرغوبة إذا رأى أحدهم أنهم غير مسؤولين عن المال - وهو حكم قد يبدو غير عادل إذا تعرضوا لمزيد من الالتزامات المالية مما يمكنهم التعامل معه بشكل مريح .

وفي الطرف الآخر من الطيف، قد يفضل الموظفون الذين يملكون مواردهم المالية بشكل جيد الحفاظ على تلك المعلومات لأنفسهم لتجنب مشاهدتهم أو معاملتهم بشكل مختلف. يقول دورفمان: "عادة ما تكون مخاوف الخصوصية هي أكبر عقبة أمام الموظفين للتغلب عليها عند التعامل مع صاحب العمل الذي يقدم برنامج العافية المالية". "لدينا جميعا مخاوف تتعلق بالخصوصية عندما يتعلق الأمر بأموالنا المالية، ومن الواضح أنها تتفاقم عندما يكون صاحب العمل الذي ترعى البرنامج. "

يقول مسؤولو البرامج أن هناك طرقا للموظفين للتأكد من أن أي معلومات شخصية يكشفون عنها ستظل خاصة، سواء كانوا يتناولون تقييم مالي عبر الإنترنت، أو يتابعون دورة في العمل أثناء استراحة الغداء أو الاجتماع مع المستشار المالي المقدم من قبل صاحب العمل. وفقا لديل بورتو، "مع كيستيس، نحن لا تدع صاحب العمل يرى أي معلومات شخصية محددة لموظف معين، بما في ذلك ما إذا كان موظف معين قد وقعت لاستخدام البرنامج. "يتم استضافة تطبيق كيستيس على موقع مختلف من موقع صاحب العمل، ويمكن للموظفين الاشتراك مجهول، مما يسمح لهم للاستفادة من البرنامج دون أي خوف من الكشف عن هويتهم.

يقول دورفمان إن أرباب العمل يستخدمون في معظم الحالات بائعين من طرف ثالث لتقديم برامج العافية المالية؛ الشركات لا تقدم البرامج نفسها. ويتعين على أرباب العمل أن يوضحوا أن البائع لا يشارك أي معلومات محددة معهم.

قد تكون البرامج عبر الإنترنت أكثر شعبية لأنها تجعل من الأسهل تقديم الخصوصية وعدم الكشف عن هويته، طالما أنها منظمة بشكل صحيح.يقول إدغار رودريغيز، مدير التسويق في شركة "إنريش": "عادة ما لا تحصل ورش العمل الشخصية على الحضور أو التفاعل الذي يتوقعه أرباب العمل، لأن العديد من الموظفين يشعرون بالقلق من أن رئيسهم أو زملاء العمل لديهم قد يعتبرونهم غير ذكيين أو أقل شأنا". أورغ، وهو مطور برامج العافية المالية والمسؤول. "برامج العافية المالية راسخة عادة تشفير كافة البيانات الحساسة والحفاظ على معلومات المستخدم خاصة، لأن لديهم واجب الأمانة للموظف. ومع ذلك، وهذا ليس هو الحال دائما، حتى الموظفين يجب أن تقرأ دائما سياسة الخصوصية من مزود العافية المالية للتأكد من "، ويضيف.

ضمان المشورة غير منحازة

قد تتساءل عما إذا كانت المشورة المالية التي يمكنك الحصول عليها من خلال برنامج العافية المالية لصاحب العمل محايدة وفي مصلحتك الفضلى، خاصة إذا كنت قد أحبطت من المزايا الأخرى للشركة، مثل 401 (ك) مع خيارات الاستثمار السعرية. يقول ميكلو: "يجب على أصحاب العمل توخي الحذر عند اختيار مقدم خدمات الرعاية المالية للتأكد من أنهم غير متحيزين وغير مرتبطين بأي منتجات أو خدمات".

إذا حاولت خطتك توجيهك نحو مزودي أو استثمارات معينة، كن حذرا. ومع ذلك، إذا كان يقدم المشورة العامة والوصول إلى المهنيين المعتمدين مثل سفبس، الذين يطلب منهم الوفاء بمعيار الأمانة، وهذا علامة جيدة. يقول ديل بورتو: "تدعي العديد من الفوائد أنها عافية مالية ولكنها ليست على الإطلاق - مواقع شراء الخصم، على سبيل المثال". "يوفر برنامج العافية المالية عالية الجودة تعليما مستهدفا [مستندا] من وضعك الشخصي، ويوفر أدوات مبتكرة تجعل التمويل أسهل، ويحدد الحلول المالية عالية الجودة، ويتيح الوصول إلى المستشارين الماليين الإنسان. "

يقول رودريجيز أن الحلول الإلكترونية مثل إنريش لا تبيع أو تروج لمنتجات أو خدمات مالية للموظفين. ويقول دورفمان إن التحيز "ليس حقا قضية مشتركة، لأن برامج العافية المالية هي أكثر حول مساعدة الموظفين على تحديد نقاط الضعف المالية وتمكينهم بالأدوات والمعرفة للبدء في معالجة الثغرات في حياتهم المالية. ومع ذلك، إذا كنت تعمل مستشار مالي للمسائل المالية الشخصية من خلال برنامج العافية، وكنت ترغب في التأكد من أن المستشار يعمل كائتمان ويوافق على هذا المعيار. يجب على الموظفين الاستمرار في فحص مستشارهم كما لو أنهم كانوا يبحثون عن واحد من تلقاء نفسها من خلال مراجعة أوراق اعتمادهم، والبحث في سجلاتهم مع الوكالات المناسبة وطرح الأسئلة حول منهجية والتعويض ومعايير الخدمة. (للمزيد من التفاصيل، راجع المعايير الأخلاقية التي يجب أن تتوقعها من المستشارين الماليين .)

كيفية تحقيق أقصى قدر من المنافع

وفقا ل ديل بورتو، هناك ثلاثة مفاتيح لتحقيق أقصى استفادة من برنامج العافية المالية:

1. استخدامه في كثير من الأحيان.
2. إدخال أكبر قدر ممكن من البيانات المالية الخاصة بك، حتى تحصل على أفضل صورة من اموالك.
3. اتبع اقتراحات المستشارين.

يقول رودريجيز أنه من المهم اتخاذ خطوة البداية وتسجيل الدخول لأول مرة، في حين أن دورفمان ينصح بأن معرفة المكان الذي تحتاج إلى مساعدة وإنشاء هدف واضح واضح ويمكن الحصول عليه سوف تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من البرنامج.) إذا كانت شركتك لا تقدم برنامج العافية المالية وتريد واحدة، ويقترح ديل بورتو يسأل الموارد البشرية أو مدير فوائد حول هذا الموضوع، كما أنه قد لا يكون حتى على رادارهم.

يعتقد دورفمان أن واحدا أو حفنة من الموظفين يمكن أن يكون لها تأثير أكبر على استحقاقات الموظفين مما قد يعتقدون. يقول: "ملاحظة بسيطة إلى إدارة الفوائد تطلب منهم استكشاف العافية المالية قد يكون ما يحتاجه شخص ما لبدء الكرة المتداول". ويتفق رودريجيز مع أن إدارات الموارد البشرية تبحث دائما عن طرق جديدة لتحسين مشاركة الموظفين ونوعية حياتهم، ولأن العافية المالية قد تبين أن لها عائد استثمار مرتفع لأرباب العمل، فهي مفتوحة للاستثمار في هذه المبادرات.

الخلاصة

يشير رودريجيز إلى أن المشاركة في برنامج العافية المالية للموظفين يمكن أن توفر لك آلاف الدولارات سنويا، وقد يساعدك التعليم الذي تتلقاه على توفير أكثر مما يمكن أن تكسبه من خلال الحصول على رفع. وعلى الرغم من أن رفع الدهون قد يبدو وكأنه أفضل حل لصعوباتك المالية، وإذا لم يكن هناك زيادة كبيرة في الأجور في الأفق، فإن أفضل حل هو تثقيف نفسك حول طرق لتحقيق أفضل ما لديك.

حتى إذا كنت تتوقع أن تتحرك نحو السلم الاجتماعي الاقتصادي في المستقبل القريب، فإن تعلم كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل سيساعدك على تحقيق أقصى استفادة من الدخل الإضافي. معرفة ما إذا كانت شركتك تقدم برنامج العافية المالية الموظف، ثم وضع جانبا 30 دقيقة، ساعة أو كل ما يمكنك إدارة كل أسبوع للاستفادة منه. و هل يجب أن تكون لدغة التأمين على الأسنان؟ )