هناك الكثير من الأعمال التي تهدف إلى تطوير خطة مالية شاملة، وهي مهمة مستمرة للمستشارين الماليين للحفاظ على هذه الخطط دقيقة وحديثة لعملائها. تغيرات الحياة والظروف الجديدة تنشأ، مما يجعل من المهم إعادة تقييم دوري لضمان العملاء على المسار الصحيح.

بنفس الطريقة، تحتاج الخطط العقارية للعملاء إلى مراجعة سنوية وتحديثها لتعكس أحدث التغييرات في الحياة والتحديثات والقضايا. تأكد من طرح الأسئلة التالية للحصول على المعلومات التي تحتاجها للحفاظ على أفضل تخطيط عقاري ممكن. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

ما الذي تم تغييره؟

ابدأ من خلال الحصول على صورة كبيرة فهم ما هو جديد أو مختلف في حياة العميل الخاص بك ". أسأل موكلي ما تغير في حياتهم التي لا تنعكس في وثائقهم"، ويوضح ويل كابلان، مؤسس هالسيون التخطيط المالي . ويقترح السؤال عن التحديثات في العلاقات، والإضافات الجديدة إلى الأسرة أو التغييرات مع وريث الحالي، فضلا عن أسئلة أقل ملموسة. يتحدث كابلان عن أمور مثل: "هل أصبحوا خيرين أو أكثر، هل رغباتهم لا تزال تتماشى مع وثائقهم أم أن هناك تغييرا؟"

البيانات المرتبطة بالحسابات يجب أن تكون دقيقة أيضا. "تأكد من أن لديك قائمة مخفية مع كلمات المرور لجميع الحسابات"، وتقترح جيمي بلوك من خدمات التقاعد تصميم الثروة، مضيفا أنه من المهم أيضا لتحديث قائمة كلمة المرور حسب الحاجة. (للمزيد من المعلومات، راجع: 5 طرق للتخلي عن التخطيط العقاري .)

هل المستفيدون دقيقون؟

كاتي بريور من أغنى تخطيط حياتك يقول أنه من المهم التأكد من أن جميع الحسابات تعكس المستفيد الصحيح يجب أن يحدث أي شيء للعميل. وينطبق ذلك على كل من الحسابات الحالية والجديدة. "إذا انضممنا إلى صاحب عمل جديد، فإننا نراجع الفقرة 401 (ك) للتأكد من أن المستفيدين يتم إعدادهم وفقا لنواياهم في التخطيط العقاري".

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك تسجيل الدخول مع العملاء للتأكد من حماية المستفيدين الصحيح بشكل صحيح. بيتر J. كريدون من كريستال بروك المستشارين يسأل موكليه عن ديناميات بين المستفيدين لضمان الجميع يحصل على طول وهكذا يمكن للعميل معالجة الحاجة إلى حماية المستفيد إذا كان هناك خطر من المستفيد يتعرض للتخويف، أو البلطجة شخص آخر. (لمزيد من المعلومات، راجع: تعيين الثقة كمستفيد للتقاعد .)

هل أنت في اتصال مع جميع اسمه في الوثائق؟

من المهم أن يتواصل العملاء معك ومع أي شخص يسمونه مسؤولين عن إجراءات معينة ضمن خطتهم العقارية "أسأل [العملاء] إذا كانوا قد حددوا وأبلغوا الأفراد الذين سيعملون كوكيل لهم فيما يتعلق بالوكالة المالية والطبية "، كما يقول كابلان."هل يعرف الفرد أنهم تم تحديدهم لهذا الدور؟ هل هم لا يزالون مستعدين وقادرين على أداء الدور؟ هل العميل لا يزال يريد هذا الشخص في هذا الدور؟"

كتلة الملاحظات التي تحتاج للتأكد من الناس اسمه في وثائق التخطيط العقاري لا تزال على قيد الحياة أنفسهم. وتقترح أيضا التحقق للتأكد من أن أي أولياء الأمور المسماة لرعاية الأطفال لا تزال الخيارات المناسبة، والتأكد من أي الثقة التي تم إنشاؤها لحماية الأطفال القاصرين يتم تحديث إذا كان هؤلاء الأطفال يزرعون وقادرة على إدارة الأصول الموروثة. <لمزيد من المعلومات، انظر: التغييرات في قانون التخطيط العقاري تحتاج إلى معرفته .

وأخيرا، يجب عليك تشجيع العملاء على التواصل بشكل دوري مع محامي التخطيط العقاري أيضا. كريدون يقول انه يسأل متى كان آخر اتصال مع محاميهم لمراجعة وتحديث خططهم حسب الضرورة.

هل تلقيت وراثا؟

عندما تركز على الميراث، قد يترك العميل وراءه، من السهل نسيان أن العميل قد يكون وريثا لشخص آخر. تتبع تيسلر، مخطط مالي معتمد (سفب) ومؤسس ملحمة المالية، ويقول أن هذا هو السؤال المهم أن نسأل ذلك ثم يتم تضمين الأصول الإضافية في خطة العقارات العميل. ويقول إن الثقة الجديدة قد تكون ضرورية للتعامل مع الأصول الموروثة مثل حسابات التقاعد الفردية (إيراس). نصائح حول تحويلات الثروة الأسرية .

أسئلة مهمة أخرى اسأل

تقترح تيسلر مجموعة من الأسئلة الأخرى التي يجب طرحها كجزء من المراجعة السنوية للتخطيط العقاري للعميل مستندات. وفي ما يلي عدد قليل يقول إنه يجب على المستشارين تغطية ما يلي:

• لرجال الأعمال، اسأل عن أي مشاريع تجارية أو شركاء جدد. "قد تحتاج إلى تعديل اتفاقيات الشراكة أو الثقة أو التأمين على الحياة"، كما يقول تيسلر.
• هل لدى العميل أي إجراءات قانونية معلقة ضده؟ "إن بعض الموجودات" دائن محمي "، في حين أن البعض الآخر قد يكون محميا عن طريق نقله إلى أحد الزوجين".
• عليك أن تسأل عن وثائق التأمين على الحياة للعملاء مع سياسات المدى. يقول تيسلر إن التغيرات في عائدات التأمين على الحياة المحتملة قد تعني أن العملاء بحاجة إلى إعادة النظر في كيفية توزيع أصولهم على الورثة.

الخط السفلي

يمكن للعملاء من جميع الأعمار أن يشهدوا تغييرات كبيرة في الحياة من سنة إلى أخرى. كما يمكنك الاحتفاظ خططها المالية تحديثها، لا تنسى أن تلمس قاعدة مع احتياجات التخطيط العقاري، أيضا. اعتمادا على وضعهم، قد يحتاجون إلى تحديث وثائقهم. هذه الأسئلة سوف تساعدك على التخلص من المعلومات اللازمة لتوجيههم من خلال هذه العملية. (للمزيد من المعلومات، انظر: لماذا يجب على المستشارين أن يتهموا بمحامي العقارات .)