العديد من العملاء الذين يتعاملون مع المستشارين الماليين سوف يسألون على الأرجح العديد من الأسئلة نفسها مع مرور الوقت، حول ما يجب القيام به مع أموالهم، وكيفية أفضل خطة للتقاعد، وما هو نوع من منتجات التأمين يجب يعتبر. ولكن كل ذلك في كثير من الأحيان العميل قد تقدم سؤالا من شأنها أن جدعة لك. وهنا بعض من أكثر صرامة تلك التي قد تأتي عبر وبعض الأجوبة لديك في جيبك الخلفي التي قد تكون مفيدة.

لماذا لا أكون ضربات على S & P؟

حققت شركة S & P 500 أداء مذهلا خلال السنوات القليلة الماضية، وبصراحة كان من الصعب الفوز، حتى بالنسبة لمديري الأسهم النشطة. العديد من المستثمرين بدأوا يتساءلون لماذا يدفعون رسوم لمديري المحافظ، عندما صندوق مؤشر S & P بسيط يمكن أن تفعل خدعة. وربما يكون على حق. ولكن الاستثمارات في المحافظ المدارة بنشاط والأصول الثابتة لها أيضا مكانها وقيمتها في محفظة، وخاصة خلال أوقات انهيار السوق. (لمزيد من المعلومات، راجع: شرح إعادة توازن المحفظة للعملاء .

اشرح لعملائك أن الأسهم يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر وما ترتفع دائما. وبالتالي فإن وجود بعض استثماراتها في استثمارات أكثر أمنا أو أكثر تنوعا مثل الذهب أو الأسهم الدولية أو السندات وغيرها من الاستثمارات البديلة يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتحقيق التوازن بين محفظة وحراسة آمنة من انخفاض كبير في الأسهم الأمريكية الأسواق. يمكنك أيضا أن تشير إلى عملائك أن المدير النشط سوف يراقب بعناية الأسهم في S & P لمعرفة الذي سيكون أفضل الرهانات على المدى الطويل.

هل تحصل على دفع لبيع لي بعض المنتجات؟

الإجابة على هذا السؤال سوف تعتمد بشكل واضح على المستشار المالي. بعض المستشارين على أساس رسوم بحتة والبعض الآخر لا تحصل عمولات من المنتجات التي تبيعها. في كلتا الحالتين، من المهم أن تكون مقدما مع عملائك والسماح لهم معرفة بالضبط كيف تعمل وكيف يتم دفع لك. إذا كنت تحصل على عمولات على مبيعات معينة، فتأكد من أن تشرح لعملائك بالضبط لماذا تحب هذه المنتجات وما هي بعض المنتجات الأخرى المماثلة هناك التي يمكن أن تختار من بينها. إذا كنت، في الواقع، وضع العملاء الخاص بك أفضل مصلحة أولا، ليست هناك حاجة للتخلي عن تفسير لماذا تعتقد أن المنتجات التي تبيع متفوقة وخيارا جيدا لمحافظهم. إذا لم تكن كذلك، ربما يجب أن لا تكون بيعها. قد يرغب بعض العملاء أيضا في معرفة ما إذا كنت أمينا وما هو الفرق بين المستشارين الذين هم وليسوا. انها سؤال صالح وتستحق الإجابة واضحة وسهلة الفهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين مكافحة رسوم تقلص الإدارة .)

هل يمكنني الاستثمار في الذهب؟

وقد سمع العديد من المستثمرين خلال السنوات القليلة الماضية عن سمات الذهب.حتى أن هناك الكثير من الإعلانات التجارية على شاشة التلفزيون حول مزايا الأصول. مع العديد من المستثمرين متضاربة حول ما إذا كنا في لذهب كبير تصحيح سوق الأسهم، لبعض، قد يبدو وكأنه مكان آمن لوضع أموالهم.

للرد على المستثمرين إغراء للانضمام إلى الاندفاع الذهب، وبعض مديري الأموال تشير إلى أن المستشارين يخبرون عملائها لإعادة تقييم أهدافهم الاستثمار على المدى الطويل. من المفيد دائما مراجعة تخصيص الأصول، لذا قد يكون الوقت مناسبا، على الرغم من أن الذهب قد لا يكون الجواب الصحيح. يجب على المستشارين أن يسألوا موكليهم إذا تغيرت أهدافهم الاستثمارية، وإذا لم يشعروا بالراحة أكثر من ذلك مع مقدار الأصول لديهم في أسواق الأسهم. وينبغي أن يفكروا أيضا في أشياء مثل التضخم وكيف سيؤثر على قيمة أصولهم. قد يكون الذهب، في الواقع، استثمارا جيدا للبعض، ولكن القفز في مجرد لأنها أحدث بدعة ليست دائما خطوة ذكية. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة .)

لماذا أنت تشحنني لإدارة النقد؟

المناقشات حول الرسوم دائما غير مريحة قليلا، خاصة عندما يقوم زبائنك بالحفاظ على قدر كبير من أموالهم نقدا. يمكن أن يثير السؤال في كثير من الأحيان: لماذا أدفع لك رسوما لمشاهدة حسابي المصرفي؟

الجواب هو أن وجود أصول كل واحد استثمرت في الأسواق ليست عادة فكرة جيدة. معرفة كيفية تحقيق التوازن بين محفظة العميل مع نسبة الاستثمار في النقد يستغرق وقتا طويلا، والتفكير والإدارة المستمرة. كما يحتفظ مديري المال النشطون عادة بمبلغ معين من المحافظ التي يديرونها مستثمرة نقدا. إذا كانت رسومهم لا تشمل الجزء النقدي من محفظتك قد يميل إلى وضع كل ما تبذلونه من كسب المال بجد إلى استثمارات أكثر نشاطا - والتي يمكن أن تؤدي في نهاية المطاف إلى خسائر فادحة. إدارة النقدية، وكم للحفاظ عليها، هي فقط كما هي صحيحة ومهمة مثل إدارة الاستثمارات في مختلف المنتجات السوقية المتاحة للمستثمرين. نصائح لتقييم مدى تحمل العميل للمخاطر .

عليك أيضا تذكير عملائك بأن رسومك تغطي العمل الذي تقوم به في تقديم معلومات حول قوانين الضرائب التي قد تؤثر على استثماراتهم، وتقارير أداء عن كيفية عمل أصولهم، وعدد لا يحصى من المشورة التخطيط المالي الأخرى. هذا هو السبب في الرسوم الخاصة بك تغطي جميع أصولها، حتى تلك النقدية.

الخلاصة

يجب على العملاء الذكيين أن يطرحوا عليك أسئلة حول أصولهم ورسومك ومدى الإشراف والإشراف على مستقبلهم. لذلك لا تخافوا من التعامل مع الأسئلة الصعبة التي قد يطرحها العميل، ولكن يجب أن تكون مستعدا بالإجابات المناسبة أو إخبارهم بأنكم ستفعلون المزيد من الأبحاث والعودة إليهم بالرد عليها في الوقت المناسب. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تكون مستشار مالي أعلى .