المستشار المالي هو مصطلح شامل لتحديد مهنة متخصصة في التخطيط المالي، ولكن يمكن تقسيم هذا المصطلح إلى مخطط مالي ومدير استثمار. إذا كنت ترغب في تحديد أهدافك المالية وتحتاج إلى المساعدة في التخطيط لمستقبلك المالي، بما في ذلك المشورة حول كيفية توفير دفعة أولى على منزل، وتكاليف الكلية أطفالك، والإجازات أو طرق لتحقيق أقصى قدر من وفورات للتقاعد الخاص بك، تحتاج إلى البحث عن مخطط مالي. إذا كنت في حاجة إلى متخصص يقوم بتخصيص أصولك نيابة عنك، فإنك تبحث عن مدير استثمار. العثور على أي نوع من المستشار المالي هو أسهل من القيام به. هناك العديد من أنواع مختلفة من المستشارين مع مستويات مختلفة من التعليم والخبرة وكلهم يحصلون على أجور مختلفة.

الرسوم

مسألة الرسوم مهمة عند طلب مستشار مالي. أردن رودجرز، المستشار المالي في أربوس كابيتال مانجمنت، نيويورك، نيويورك، يشير إلى أن "مسألة الرسوم هي واحدة من أهم سؤالين يمكن لأي مستثمر طرحه. والآخر هو الاستفسار عن تخصيص الأصول. (للمزيد من المعلومات، راجع: فهم الرسوم التي يتقاضاها المستشارون الماليون .

فيما يتعلق بكيفية حصولهم على رواتبهم، هناك مستشارون ماليون ومستشارون ماليون يستندون إلى رسوم. إذا كنت تتعامل مع مستشار رسوم فقط -المهني الذي لا كسب المال عن طريق عمولات-انه أو أنها يمكن أن تعوض عن خدماتها في الساعة، رسم ثابت اعتمادا على المشروع، أو حتى عن طريق نسبة من الاستثمار الخاص. وعادة ما يكون من المستحسن التعامل مع المستشارين للرسوم فقط بدلا من المستشارين على أساس العمولة، لأنها تركز على مساعدتك بدلا من تمثيل شركة أو منتج، وربما تكون في وضع أفضل لتوفير الموضوعية التي تسعى.

ديفيد هنتر، المستشار المالي في هورايزونز لإدارة الثروات، آشفيل، نك، تشجع بشدة الناس على العمل مع المستشارين فقط. "الرسوم التي سوف تواجهها من مستشار تختلف حول العديد من المتغيرات"، وقال "ليس أقلها ما هو نوع من المستشار الذي تعمل مع. وستكون توصيتنا هي استخدام مستشار رسوم فقط. يمكنك العثور على قوائم المستشارين رسوم فقط في ووو. الحراجية المعتمدة. صافي، ووو. napfa. أورغ أو ووو. paladinregistry. كوم. "

عند النظر في أفضل ترتيب للرسوم، يلاحظ رودجرز أنه من المهم تخفيف هذا القرار مع أهدافك المالية الفعلية وأهدافك. "إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في مثل هذه الأسئلة مثل كيفية الخروج من الديون؛ كيف (وكم) لانقاذ لدفع الدفعة الأولى، والتقاعد الخاص بك، أو الرسوم الدراسية الكلية. أو أي نوع من التأمين تحتاج ثم قد ترغب في استئجار مستشار مالي أو مخطط مالي لإنشاء خطة مالية بالنسبة لك.ويمكن أن يستند رسم هذه الخطط إلى عدد ساعات العمل، بنفس الطريقة التي يقوم بها المحامي بدفع ساعات عملها. أو يمكن أن يكون رسم ثابت، والذي سيكون مشابها لرسوم المشروع الذي هو مبلغ ثابت من المال بغض النظر عن عدد الساعات المطلوبة "، كما يقول. دفع مستشار الاستثمار الخاص بك - الرسوم أو العمولات؟ )

إذا كنت تبحث في مستشار الذي سوف تستثمر أموالك، أو تعطيك المشورة حول كيفية الاستثمار وأي نوع من الاستثمارات هي الأنسب لاحتياجاتك، كنت تبحث عن مدير الاستثمار. كما يوضح رودجرز، "قد ترغب في توظيف مستشار مالي لإدارة الاستثمارات الخاصة بك بالنسبة لك … عادة ما يتقاضى مدراء الاستثمار نسبة مئوية من الأصول الخاصة بك تحت الإدارة (أوم) كل عام. ويمكن أن يختلف هذا الرسم على أساس عدد من العوامل بما في ذلك خبرة المدير الذي تقوم بتوظيفه وحجم الشركة واستراتيجيتها الاستثمارية ومقدار المال الذي تستثمره [ولكن] النطاق النموذجي لرسوم إدارة الأصول المدارة لمديري الاستثمار 0. 5٪ إلى 3. 0٪. "

الخط السفلي

أيا كان الخيار الذي تقوم به، فمن الجيد أن نضع في اعتبارنا أن تحديد نوع المستشار المالي، مخطط أو مدير الاستثمار الذي تقرر توظيف - وما كنت على استعداد لدفع ثمن الخدمات التي تقرر تحتاج - هو في حد ذاته جزءا هاما من استراتيجية إدارة الأموال الخاصة بك. كما هو الحال في جميع القرارات من هذا النوع، فمن المهم أن تكون واضحة حول أهدافك، وإجراء البحوث الخاصة بك ومن ثم اتخاذ القرارات على أساس ما يناسب أفضل مع الاستراتيجية المالية الشخصية الخاصة بك. (للمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين الماليين فقط: ما تحتاج إلى معرفته .