الأعمال الاستشارية المالية يمكن أن تكون تحديا لا يصدق للعديد من الذين يعملون في ذلك، حتى عندما تسير الأعمال بشكل جيد. والاتجاهات الحديثة في الأسواق قد تجعل الأمور أكثر صعوبة بالنسبة للبعض. وترافقت بيئة أسعار الفائدة المنخفضة مع الأسواق المتقلبة وتوقعات العملاء المتنامية لخلق ما قد يبدو وكأنه عاصفة مثالية للكثيرين - وهذه ليست سوى العوامل العامة التي تؤثر على الجميع. ويواجه بعض المستشارين أيضا تحديات شخصية إضافية في إطار ممارساتهم وحياتهم التي تزيد من صعوبة نجاحهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: الاتجاهات تحدي المستشارين الماليين )

هنا تأتي مستشاري روبو

واحدة من أكبر التحديات التي تواجه العديد من المستشارين والشركات في الوقت الراهن هو كيفية التعامل مع تدفق روبو المستشارين التي ظهرت في السنوات الخمس الماضية. ويمكن لهذه البرامج الاستثمارية الآلية أن تؤدي الآن العديد من الأعمال الروتينية لإدارة الأموال التي كان يقوم بها البشر في السابق، مثل إعادة توازن المحفظة، ومتوسط ​​تكلفة الدولار، وحصاد الخسائر الضريبية. ومن المرجح أن تصبح هذه البرامج الرقمية أكثر تعقيدا وقادرة على اتباع استراتيجيات استثمار متطورة على نحو متزايد مع مرور الوقت. ويمكنهم القيام بكل ذلك لجزء بسيط مما يتقاضاه مستشار الإنسان العادي حاليا. معظم مديري الأموال سوف تهمة أكثر قليلا واحد في المئة لخدماتهم، ولكن بعض روبوس سوف تفعل الكثير من نفس الأشياء ل 35 نقطة أساس أو حتى أقل من ذلك.

- 2>>

المستشارين اليوم لديهم أساسا خيارين عندما يتعلق الأمر بالروبوت: يمكنهم إما محاولة ضربهم من خلال توفير عنصر بشري لخدماتهم الاستشارية التي لا يمكن تكرارها بواسطة جهاز كمبيوتر أو يمكنهم الانضمام إليها و تقدم التداول الآلي باعتبارها واحدة من الخدمات الخاصة بهم. ما هو مستشار روبو الأفضل للمستشارين الماليين؟ )

من المرجح أن يحاول العديد من المستشارين القيام بكل من هذه الأمور في سعيهم لمواصلة تقديم المشورة والخدمات ذات الصلة لعملائهم . ولكن قد يضطرون إلى خفض أتعابهم من أجل التنافس مع هذه الأنظمة التجارية المحوسبة بغض النظر عن نهجهم. وسيطلب من أولئك الذين يعملون لشركات كبيرة مثل ميريل لينش أو إدوارد د. جونز الالتزام بنهج صاحب العمل لهذا العامل، بغض النظر عن تفضيلاتهم الشخصية. وسوف يكون مطلوبا من كل شخص في الأعمال التجارية أيضا إتقان التكنولوجيا الرقمية الأساسية في المستقبل، سواء كانت تعمل بمفردها، مع فريق أو شركة كبيرة. سكايب، إم، وتطبيقات الهواتف الذكية وغيرها من الأدوات الأساسية سوف تصبح أجرة القياسية لهذه الصناعة إذا لم تكن بالفعل. (لمزيد من المعلومات، انظر: هل روبو المستشارين أسوأ كابوس فا؟ )

وقت الخروج

تحد آخر يواجهه العديد من المستشارين هو تقاعدهم.وسيتقاعد ثلث المستشارين الحاليين الممارسين في السنوات العشر القادمة، وسيحتاج أولئك الذين قاموا بممارسات قائمة إلى وضع خطة لتعاقب الأعمال التجارية إذا لم تكن قد فعلت ذلك. بالنسبة لأولئك الذين لديهم شركاء صغار أو الأطفال الذين يعملون معهم، قد يكون هذا مهمة بسيطة نسبيا. أولئك الذين يعملون وحدهم سوف تحتاج إلى العثور على مشتر أنهم يعرفون سوف تأخذ الرعاية من عملائها بعد مغادرتهم. وقد يحتاج المستشارون الذين استخدموا استراتيجيات تجارية متخصصة إلى وقت إضافي لتدريب بدائلهم من أجل ضمان الانتقال السلس إلى التقاعد. كيف تستعد مستشارك الممارسة للبيع .

معضلة السوق

كانت العقبة الرئيسية الأخرى التي واجهت العديد من المستشارين خلال السنوات العشر الماضية هي الأسواق نفسها. لقد كانت الأعمار منذ أن تمكن مصدرو الأوراق المالية ذات الدخل الثابت من تقديم أي عروض تحقق معدل عائد مثير، وعلى الرغم من أن أسعار الفائدة ستبدأ في الارتفاع مرة أخرى قريبا، فقد يستغرق الأمر وقتا أطول بكثير قبل أن تتمكن الشركات والحكومات من تقديم سندات أو القضايا المفضلة التي تدفع نسبة عالية بما فيه الكفاية لجذب المشترين. في حين أن الأسواق انتعشت أخيرا من أدنى مستوياتها التي تم ضربها في عام 2008، فإنها قد انسحبت مرة أخرى في الأشهر الأخيرة، محو العديد من المكاسب التي عادت المستثمرين في الربيع. كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق الأسهم .

العقبات التنظيمية

مصدر آخر للقلق المحتمل بالنسبة لكثير من المستشارين يأتي من اقتراح وزارة العمل مؤخرا لرفع مستوى جميع المستشارين في كل مكان إلى مستوى ائتماني للسلوك. قد يتطلب هذا الاقتراح أولئك الذين يكسبون عمولة لبيع المنتجات للكشف عن أرباحهم للعملاء، وهذا بالطبع قد يؤثر بشكل كبير على خطوطها الأساسية. وقد يحد القيود الجديدة المفروضة على عمليات الجيش الجمهوري الايرلندي أيضا من بعض خطط المستشارين، ولا سيما أولئك الذين يعملون مع العملاء الذين يتقاعدون ويحتاجون إلى القيام بشيء مع أرصدة خططهم المؤهلة. المعايير الأخلاقية التي يجب أن تتوقعها من مستشاريك الماليين .

الخلاصة

بعض التحديات التي يواجهها المستشارون، مثل الأسواق الفاترة والقضايا التنظيمية ستكون دائما جزءا من العمل. عوامل أخرى مثل المنافسة من روبو المستشارين والخروج من العمل مع حماية العملاء والعقبات الجديدة التي لم تواجه معظم المستشارين سابقا. ولكن أولئك القادرين على التكيف مع السوق المتغيرة والبقاء على اطلاع على التغييرات الجديدة يمكن أن يضعوا أنفسهم في وضع يمكنهم من التمتع بحياة مهنية ناجحة لسنوات عديدة قادمة. (للمزيد من المعلومات، انظر: أعلى نصائح العمر الرقمي للمستشارين الماليين .