تعاني جين ييرز، المعروفة أيضا باسم جيل الألفية، من سوء الظروف الاقتصادية التي جعلت من الصعب الحصول على وظيفة والاحتفاظ بها، وخاصة واحدة تتطابق مع مهاراتهم وخبراتهم. يواجه العديد من جيل الألفية أيضا ديون القروض الطلابية التي تجعل من الصعب ليس فقط لإنقاذ للتقاعد، ولكن أيضا لشراء منزل أو التفكير في بدء الأسرة. ووجدت دراسة من موقع ويب التمويل الشخصي نيردواليت أن الخريجين الكلية الأخيرة لن يكون لديهم ما يكفي من الأصول للتقاعد حتى هم 73، في حين أن متوسط ​​سن التقاعد الحالي هو 61. مع العمر المتوقع يقدر من 84، قد لا يكون جيل الألفية سنوات عديدة للتمتع بالتقاعد - إذا حققوا ذلك على الإطلاق. وهنا خمس علامات تحذير من المتاعب المقبلة.

1. فجوة محو الأمية

18٪ فقط من الشباب من جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 26 عاما) أجابوا بشكل صحيح على أربعة أو خمسة أسئلة حول مسابقة محو الأمية المالية الخمسة في عام 2012، و 30٪ فقط من جيل الألفية الأكبر سنا (الذين تتراوح أعمارهم بين 27 و 34 عاما) وفقا لموجز "القدرة المالية لصغار البالغين" الذي أعدته مؤسسة تعليم المستثمرين، وهو برنامج فينرا، وهي هيئة تنظيم الصناعة المالية في واشنطن العاصمة. وسألت مسابقة الاختيار من متعدد عن كيفية كسب المال في حساب التوفير الفائدة، وكيف يؤثر التضخم على عائدات الاستثمار، وما يحدث لأسعار السندات عندما ترتفع أسعار الفائدة، وكيف تختلف مدفوعات الرهن العقاري لمدة 15 عاما عن تلك التي من الرهن العقاري لمدة 30 عاما، وما إذا كان فمن أكثر أمنا للاستثمار في أسهم شركة واحدة أو صندوق الأسهم المتبادلة. بالإضافة إلى ذلك، 69٪ من جيل الألفية ليس لديهم تعليم مالي رسمي، و 36٪ فقط يصفون أنفسهم بأنهم على دراية مالية، وفقا لاستطلاع فبراير 2014 من قبل بنك تد.

محو الأمية المالية مشكلة كبيرة بالنسبة لجيل الألفية، ولكنها ليست فريدة من نوعها لهذا الجيل. تقول جيمي هوبكنز، الأستاذ المساعد للضرائب في الكلية الأمريكية للخدمات المالية في برين ماور، با، والمدير المساعد لمركز الحياة في نيويورك: "في كثير من النواحي، هذه هي المشكلة الأكبر التي تواجه البلاد فيما يتعلق بالتقاعد". دخل التقاعد. "من الصعب للغاية على جيل الألفية - أو أي جيل - أن يخططوا بشكل صحيح للتقاعد إذا كانوا لا يفهمون الضمان الاجتماعي، واستراتيجيات الانسحاب، والمنتجات السنوية أو حتى أكثر من المفاهيم المالية الأساسية، مثل أهمية الميزانية والفائدة المركبة. "

لكن جيل الألفية يواجهون مشكلة فريدة مقارنة بالأجيال السابقة عندما يتعلق الأمر بأميتهم المالية: "إنهم مطالبون باتخاذ المزيد من القرارات المالية التي قد تكون غير مهيأة للتعامل معها"، يقول سيرتيفيد فينانسيال مخطط ستيفن إلويل، وهو ألفي ونائب رئيس شرويدر، براكستون و فوغت المستشارين الماليين في أمهرست، نيويورك في أنظمة التقاعد للموظفين في الماضي، "صاحب العمل يدير دائما الاستثمارات في المعاش، والمتقاعد لم تكن بحاجة إلى إجراء أي وقرارات أخرى غير متى تبدأ في تلقي فوائدها "، كما يقول."في العالم 401 (ك) اليوم، يحتاج الموظف إلى اتخاذ جميع القرارات عمليا، وهذا هو أكثر صعوبة بكثير للموظف. "

2. وفورات متأخرة

فقط 61٪ من جيل الألفية يصنفون أنفسهم "المدخرين"، وفقا لمسح ويلز فارجو لعام 2013. هذه الإحصائية إشكالية لأن الادخار المبكر هو واحد من أفضل الطرق لضمان تقاعد مريح. وفقا ل أندي كيرز من بوسينيس إنزيدر، إذا كنت ترغب في الحصول على 1 مليون دولار في سن 65 وكنت تفترض أن العائد السنوي 6٪، تحتاج فقط إلى توفير 361 $ شهريا إذا كنت تبدأ في سن 20. في سن 25، تحتاج إلى ما يقرب من 500 دولار الشهر، وفي 30، فإنه يرتفع إلى 699 $. انتظر حتى تكون 45 وستحتاج إلى $ 2، 154 في الشهر، وهو أمر لا يمكن التحكم فيه إذا كان لديك الرهن العقاري والأطفال.

تقول إلويل: "الخطوة الأولى التي يجب على جيل الألفية اتخاذها هي البدء في الادخار بمجرد خروجهم من الجامعة والعمل". "ما يستثمرون فيه، ونوع حساب التقاعد الذي يستخدمونه، هو أقل أهمية. والمفتاح هو أنهم مجرد بداية في وقت مبكر. في وقت سابق أنها تبدأ في الادخار، وأسهل سيكون، "كما يقول. "بالنسبة لمعظم العمال، سيكون من المنطقي المساهمة في رب العمل 401 (ك)، والتأكد من حصولهم على المباراة الكاملة إذا كان هناك واحد وتهدف إلى توفير 10-15٪ من دخلهم. "

3. الغرق في الدين

يقول نصف جيل الألفية تقريبا إن لديهم ديونا كثيرة، وفقا لدراسة فينرا. لجيل الألفية، الديون القروض الطلابية هي مشكلة كبيرة بشكل خاص.

كشفت دراسة نيردواليت الأخيرة عن قدرة ميلينيالز المتوقعة على التقاعد أن متوسط ​​الدين للطالب عند التخرج كان 23،300 دولار، وأن هذا الدين جاء مع خطة سداد القرض القياسية لمدة 10 سنوات بتكلفة قدرها 2، 858 دولار لكل عام. وتوقعت الدراسة أن يكلف عبء الدين هذا العام 1155 دولارا أمريكيا (096 دولارا أمريكيا) (بدولارات اليوم) عن طريق التقاعد لأنه بدلا من الادخار للتقاعد في العشرينات من العمر، فإن هؤلاء الخريجين سيدفعون القروض الطلابية وسيغيبون عن أهم عقد من مدخرات التقاعد - تلك التي توفر أطول إطار زمني لكسب العوائد المركبة.

"يقول هوبكنز:" نظرا لدين القروض الطلابية، العديد من الشباب يؤخرون شراء المنازل وتوفير القليل جدا للتقاعد لأنها تحتاج إلى تلبية هذه المصاريف الشهرية المطلوبة "، ويقول هوبكنز. "من المرجح أن الجيل الحالي مثقل بكميات كبيرة من ديون الطلاب سوف تضطر إلى العمل لفترة أطول من الأجيال السابقة بسبب تأخر فترة مدخرات التقاعد. وبصفة أساسية، فإن سداد الدين الآن، الذي لا يتعين على الأجيال الأخرى دفعه، سيؤدي إلى وفورات أقل للتقاعد أو شراء منزل. "

4. عدم المساواة في الدخل

من بين 18 إلى 34 سنة، كان 65٪ من الدخل السنوي أقل من 50 ألف دولار في عام 2012، وفقا لمؤسسة مؤسسة المستثمرين في فينرا. متوسط ​​أجر المرتب لطلاب الجامعات الذين لديهم وظائف، وفقا ل نيردواليت: 45 $، 327.

"جيل الألفية لديهم تحديا فريدا في محاولة لتأمين العمل على المدى الطويل في الانتعاش العاطلين عن العمل، والتي يمكن أن يقال ليس حقا الانتعاش "، ويقول كين روبرت، مدرب الحياة المسيحية مع مجموعة فيتا كوبيا في هامبستيد، مد."إن أكبر أداة يملكها أي شخص لبناء الثروة هي الدخل. مع فرص أقل لتأمين عمل طويل الأجل، جيل الألفية لديهم فرصة أقل وأمل في التقاعد "، كما يقول.

ولكن الصورة ليست قاتمة جدا لمجموعة فرعية واحدة من جيل الألفية. يقول ميشال آن ستراهليفيتز، أستاذ التسويق بجامعة غولدن غيت في سان فرانسيسكو: "إن أولئك الذين لديهم مهارات في الطلب، مثل البرمجة، يجدون وظائف بسرعة - وظائف عالية الأجر، حتى". "العديد من هؤلاء الأعضاء في [الجيل] Y سوف يتقاعدون في وقت مبكر، أو على الأقل سيكون لديهم الخيار ل. "

" أولئك الذين يتابعون شغفهم بغض النظر عما إذا كان هذا العاطفة يمكن تسويقها قد تجد صعوبة في العثور على عمل ثابت مع دخل موثوق بها؛ وبالتالي فإن هذا الجزء من جن Y سوف تجد صعوبة في التقاعد "، كما تقول.

5. عدم كفاية الضمان الاجتماعي والمعاشات

أكثر من ثلث جيل الألفية يتوقعون أن يحصلوا على 0٪ من دخلهم التقاعدي من الضمان الاجتماعي، و 21٪ آخرين يقولون أنهم ليس لديهم فكرة عما يمكن توقعه، وفقا لمسح ويلز فارغو.

يقول ديريك مازاريلا، وهو ألفي ومستشار مالي لدى مجموعة بولفينتش في نيدهام، إن "جيل الألفية يبحثون بالتأكيد عن تقاعد مختلف"، حيث دخل أولياء أمور جيل الألفية القوى العاملة عندما ظل أصحاب العمل يقدمون معاشات تقاعدية. "هذه المعاشات التقاعدية لن تمول التقاعد الكامل، ولكن بالنسبة لجزء كبير من السكان من هذا الجيل، [المعاشات] سوف توفر على الأقل الدخل التكميلي. لن يكون لدى جيل الألفية هذا الخيار إلا إذا كانوا يعملون لصالح الحكومة. "

البعض يرى الضمان الاجتماعي باعتباره مخطط هرم سريع الانهيار مع المزيد من الناس المتقاعدين من النظام يمكن أن تدعم. لا يتوقع جيل الألفية - ولا ينبغي أن يتوقع - أن يكون مصدرا هاما للدخل في التقاعد، على الرغم من الضرائب الضخمة التي يدفعونها إلى النظام اليوم: 6٪ من إجمالي الدخل، بالإضافة إلى آخر 6. 2٪ صاحب العمل مباراة.

"والنتيجة الأكثر احتمالا هي أن جيل الألفية سوف لا يزال لديها الضمان الاجتماعي المتاحة لهم، ولكن الفوائد ستكون الحد الأدنى وسوف يزيد سن الانسحاب"، ويقول مازاريلا.

الخلاصة

ويظهر عدد من الإحصاءات المقلقة أن الجيل Y لا يتخذ الخطوات اللازمة نحو التقاعد. معظم أعضاء هذا الجيل لم تتح لهم الفرصة لتعلم التمويل الشخصي في المدرسة، لذلك ما لم يتعلموها من آبائهم أو معلمه أو من خلال جهد فردي متضافر، والكثير لا يعرفون كيف يعمل الفائدة المركبة، ناهيك عن كيفية حفظ واستثمار للتقاعد. والخبر السار هو أنه على الرغم من الكآبة التي شهدتها السنوات القليلة الماضية، فإن الظروف الاقتصادية لا تزال تتحسن، ولا يزال جيل الألفية ما زالوا صغارا بما فيه الكفاية ليعودوا، ويحققون الأمن المالي ويتقاعدون يوما واحدا.