وقد حصل بومرز بوميرز الذين لديهم أموال مستثمرة في سوق الأوراق المالية على عوائد وسيم منذ الأزمة المالية لعام 2008. ولكن أولئك الذين يتطلعون إلى السندات لتوفير الدخل قد أصيبوا بخيبة الأمل نظرا لأن العائد على الأوراق المالية ذات العائد الثابت قد وصلت إلى مستويات قياسية في السنوات القليلة الماضية، وتلقى مستثمرو السندات والأقراص المدمجة عائد منخفض جدا على أموالهم.

ومع ذلك، فإن معدلات تبدأ في الارتفاع مرة أخرى قريبا، وهذا يمكن أن يكون الخبر السار ل بوميرس الطفل الذين يحملون المال في السندات والأقراص المدمجة إذا كانوا يخططون بشكل صحيح. (قيمة السندات تنخفض عندما ترتفع أسعار الفائدة). فيما يلي أربع طرق يمكن أن يستفيد بها بوميرس من ارتفاع أسعار الفائدة. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح أفضل للرواد الذين يريدون تقاعدهم .

السندات

هذا هو الوقت المناسب لإنشاء سلم السندات، حيث يتم شراء مجموعة من السندات التي لها فترات استحقاق متداخلة. وبهذه الطريقة، فإن المال ينضج بشكل دوري ويمكن بعد ذلك إعادة استثماره بمعدل أعلى. يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بالسندات طويلة الأجل عند هذه النقطة، حيث أن الاستثمار في هذا النوع من الأصول يمكن أن يقفل سعر فائدة منخفض لفترة طويلة من الزمن. وستسمح الأدوات قصيرة الأجل التي تبلغ آجال استحقاقها خمس سنوات أو أقل للمستثمرين بإعادة استثمار أموالهم بمعدلات أعلى تدريجيا عند ارتفاعها.

قروض

أسعار الفائدة المحملة على القروض سترتفع مع العائد على الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. النظر في الاستثمار في محفظة القروض التي تقدمها واحدة من المؤسسات الإقراض نظير إلى نظير مثل بروسبير أو نادي الإقراض. وسيساعد المستثمر مباشرة مستهلك محدد آخر على سداد ديونه أو تمويل عملية شراء وسيحقق معدل عائد تنافسي قد يتجاوز ما يمكن الحصول عليه من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت.

المعاشات الفورية

يمكن للزبائن تأمين دخل مضمون مدى الحياة عن طريق شراء عقد سنوي فوري. وتتجاوز عوائد هذه المركبات عموما العائدات من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت، وسيستمر المستثمر في الحصول على دفق مضمون للدخل حتى إذا استنفد كل رأس المال المستثمر. <لمزيد من المعلومات، انظر: ارتفاع الديون تعوق خطط التقاعد الخاصة بالزبائن .

ومع ذلك، قد يكون من الحكمة شراء المعاش السنوي المفهرس ومن ثم اتخاذ سحب منهجي. تدفع الأقساط المفهرسة الفائدة التي يتم حسابها من أداء مؤشر مرجعي أساسي، مثل مؤشر S & P 500. وعندما يرتفع المؤشر، يتم إضافة الفائدة إلى العقد وفقا لمعادلة محددة. وتوفر هذه الصكوك ضمانا لأصل الدين، وتؤدي عموما أداء أفضل من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت بمرور الوقت. وهي غالبا ما تأتي مع رسوم تسليم شديدة في السنوات الأولى من العقد، ولكن معظمها تسمح أيضا مبلغ معين، مثل 10٪ إلى 20٪ من قيمة العقد يتم سحبها كل عام دون عقوبة.يمكن للمستثمرين الاحتفاظ بالسيطرة على رأس المال في العقد عن طريق اختيار الانسحاب المنهجي بدلا من واحد من خيارات دفع مضمونة.

قفل في أسعار أقل

هذا هو الوقت المناسب ل بوميرس لإعادة تمويل منازلهم والقيام أنواع أخرى من توحيد الديون. أولئك الذين إعادة تمويل أو أخذ الرهن العقاري الجديد لا يزال الحصول على معدل من المحتمل أن يكون أقل من ما سيكون متاحا في السنة من الآن. وقد يكون من الحكمة إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 15 أو 10 سنوات من أجل الحصول على معدل أدنى.

خط القاع

يمكن للأطفال بوميرز الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة بعدة طرق. ويمكن أن توفر سلالم السندات، والقروض السنوية المباشرة أو المفهرسة والقروض عوائد أكثر تنافسية للمضي قدما. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: أعلى 10 استثمارات لرعاية الأطفال. )