أصبح الحصول على التأمين على الحياة بدون فحص طبي أمرا ممكنا بشكل متزايد. لماذا ا؟ لأن البيانات يتم استخدامها بطرق غير متوقعة حتى قبل بضع سنوات فقط. يمكنك الآن شراء التأمين على الحياة التي تقيم عوامل الخطر الخاصة بك باستخدام قواعد البيانات فقط وإجاباتك على عدد قليل من الأسئلة. بدلا من أخذ الوقت لرؤية الطبيب، يمكنك الحصول على إجابة سريعة. (للمزيد من المعلومات، راجع التأمين على الحياة بدون الفحص البدني: ما هو الصيد؟ )

التأمين على الحياة بدون امتحان طبي: إنها الخوارزميات

تم استبدال الامتحانات - تلك الإجراءات الطبية المزعجة، والمستهلكة للوقت، والمؤلمة في بعض الأحيان - بخوارزميات ترقيم الأرقام استنادا إلى إجاباتك على والمسائل المتعلقة بالصحة، والمعلومات المستمدة من مجموعة متنوعة من قواعد البيانات والمصادر الأخرى.

والسبب الرئيسي لهذه الإجراءات الجديدة موجودة لأن بعض الناس لا يريدون أن يذهبوا إلى عناء إجراء فحص طبي، وقررت شركات التأمين على الحياة أن جمع معلومات أقل والحصول على بيع أفضل من عدم البيع على الإطلاق .

--2>>

أسهل، ولكن ليس أرخص

هذه التقنيات الأحدث قد تحسنت التأمين على الحياة التأمين، ولكن النظام ليست مثالية. في كثير من الحالات كنت تدفع أكثر للراحة من تطبيق على الانترنت، على الرغم من أن العملية هي أقل تكلفة لمقدمي الخدمات.

المنافسة تتغير مع ذلك. إذا كنت غير متأكد من حالتك الطبية لأنك لم أر طبيبك في غضون سنوات قليلة، تحتاج التأمين بسرعة أو مجرد لا أحب فكرة يجري بدس و برودد، "لا امتحان" التأمين على الانترنت قد يكون لك.

-

نوعان رئيسيان للتأمين على الحياة

ينقسم التأمين على الحياة إلى فئتين رئيسيتين: العمر الافتراضي والقيمة النقدية (الحياة الكاملة والحياة الدائمة والحياة المتغيرة هي جميع أنواع التأمين على القيمة النقدية). فالحياة طويلة الأجل توفر التأمين فقط، وهي أقل تكلفة من القيمة النقدية، التي تشمل مدخرات أو ميزة استثمارية وغالبا ما تقدم أيضا قروض أو تسليم جزئي. (999)> أنواع "لا امتحان" التأمين على الحياة عندما يتعلق الأمر التأمين "لا امتحان"، ثلاثة أنواع موجودة :

المشكلة المبسطة

متاحة كمصطلح أو قيمة نقدية للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عاما، مع فوائد تصل إلى 500 ألف دولار أمريكي. الشروط المتاحة تتراوح بين 10 إلى 20 عاما (أو مدى الحياة).

• ليفيل ديث بينيفيت الحياة الكاملة لديه استحقاق وفاة، وتكاليف ثابتة للحياة وتبني القيمة النقدية. يمكنك تطبيق حتى 80 عاما، ولكن الفوائد هي أصغر بكثير - في $ 5K إلى $ 50K النطاق.
• مضمونة العدد هي سياسة يمكن لأي شخص الحصول عليها. هذه السياسات لها فوائد الموت بين 5K و 25 ألف دولار، وهي أغلى سياسات "عدم الامتحان" المتاحة.
• التسعير يمكن أن يكون معقدا بصفة عامة، فإن السياسات التي تعتمد على البيانات هي أقل تكلفة بالنسبة للشركات للكتابة، وخاصة عند مقارنتها بتكلفة التحليل الطبي، والتي يمكن أن تدار 150 دولارا أو أكثر.وهذا من شأنه أن يجعل سياسة "عدم الامتحان" أقل تكلفة، ولكن هذا ليس هو الحال دائما.

بعض شركات التأمين تتقاضى أكثر من سياسة تقليدية قائمة على الامتحان بناء على النظرية القائلة بأن وجود معلومات أقل يضعهم في خطر أكبر. وهناك أيضا القلق من أن المرضى قد تنطبق على الانترنت، كما يزيد من المخاطر للشركة.

هناك شروط

للمساعدة في تخفيف المخاطر، غالبا ما تضع شركات التأمين شروطا على من يمكنه شراء سياسة عبر الإنترنت. يمكن أن تشمل الظروف العمر (العديد من النظم تحد المتقدمين إلى 45 أو أقل) والقضايا الصحية المبلغ عنها ذاتيا.

يمكن أن يؤدي أي شرط أو نتيجة تحليل مكتشف ذاتيا لا تتلاءم مع مخاطر الشركة إلى رفضك للموافقة المبسطة. بدلا من ذلك، سوف يتم إرسالها من خلال عملية تطبيق التقليدية، بما في ذلك الفحص الطبي الكامل.

البيانات في التفاصيل

بالإضافة إلى إجاباتك على الأسئلة المتعلقة بالصحة، نظم "لا امتحان" على الانترنت تحلل الأدوية التي تأخذها أو اتخذت. خوارزمية يسمح للاستخدامات المتعددة لأدوية معينة ومتطورة جدا. وتشمل البيانات الأخرى التي تم فحصها سجلات السيارات، والإفلاس، وسجلات المحكمة الجنائية، والتراخيص المهنية، وسجلات الكلية، وصكوك الملكية، والامتيازات، وعمليات الإخلاء، وحتى الإقرارات الضريبية. وبالإضافة إلى الحالة الصحية، فإن الخوارزميات المستخدمة مصممة أساسا للبحث عن دلائل على نمط حياة مستقر وائتمانات جيدة وقلة - إن وجدت - عمليات تشغيل مع القانون.

إستراتيجية احتياطية

إذا لم تكن متأكدا من حالتك الصحية، فقد تحتاج إلى تأمين سياسة "لا امتحان" عبر الإنترنت كنسخ احتياطي قبل التقدم بطلب للحصول على سياسة تقليدية تستند إلى الاختبارات. إذا تمت الموافقة على هذا الأخير في وقت لاحق وكنت تفضل ذلك، يمكنك إلغاء واحد قمت بشرائها على الانترنت. إذا تم رفضك عن طريق الوسائل التقليدية، سوف لا يزال لديك راحة البال مع العلم أن يتم تغطية عائلتك.

الخط السفلي

قد يكون لديك حق الوصول إلى "لا امتحان" التأمين على الحياة من خلال صاحب العمل الخاص بك، وكثير منها تقدم لها فائدة. في بعض الحالات يمكنك إضافة إلى خطة عملك على نفقتك الخاصة ولا يزال دون امتحان.

الفوائد الأساسية للتأمين على الحياة "لا امتحان" على الانترنت هي معالجة السرعة والراحة. وقد تنخفض التكلفة وقد تكون في نهاية المطاف عاملا رئيسيا أيضا. كما هو الحال مع جميع منتجات التأمين على الحياة، والحصول على أسعار الأسعار متعددة ومقارنتها هو المفتاح.