القروض الشخصية تتحول بسرعة إلى خيار الإقراض المفضل للأشخاص الذين يحتاجون إلى النقد ولكنهم يريدون الحصول على بطاقة الائتمان البديلة. ووجد تحليل من ترانسونيون أن المقرضين أصدرت أكثر من 30 مليار $ في القروض الشخصية على مدى الارباع الثلاثة الاولى من عام 2015، مع شركات فينتيش الرائدة في تهمة. إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال لتغطية نفقات كبيرة، الائتمان الخاص بك هو جيد وكنت ممزقة بين قرض وبطاقة الائتمان، والحفاظ على القراءة لمعرفة ما يجعل القروض الشخصية الخيار أكثر ذكاء. (انظر أيضا متى القروض الشخصية فكرة جيدة؟ )

- 1>>

بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة بديل

واحدة من السمات الأكثر جاذبية للقروض الشخصية هي النسبة المئوية السنوية (أبر). وغالبا ما تكون الأسعار أقل مما كنت تدفع لشراء بطاقة الائتمان أو سلفة نقدية. على سبيل المثال، المقرض على الانترنت سوفي، على سبيل المثال، يتميز القروض الشخصية مع معدل العائد السنوي ثابت تتراوح بين 95٪ إلى 12. 99٪. وازدهار، وهو مقرض السوق التي تعتمد على المستثمرين لتمويل القروض، ويبدأ أيضا مع معدل العائد السنوي من 5. 99٪.

قارن ذلك بمتوسط ​​معدل الفائدة السنوي للبطاقات الائتمانية، وهو 12٪ بنسبة 31٪ اعتبارا من مايو 2016، وفقا لاحتياطي مجلس الاحتياطي الاتحادي. إذا كان عليك أن تتقاضى 10 آلاف دولار على هذا المعدل وتدفع فقط الحد الأدنى من $ 203 في الشهر، وسوف يستغرق خمس سنوات وتسعة أشهر لتسديد وتكلفك $ 4، 000 في الفائدة. الآن لنفترض أنك تأخذ قرضا شخصيا بقيمة 10 آلاف دولار بمعدل 5.99٪ وتجري بنفسك مبلغ 203 دولارات كل شهر. سيتم سداد القرض قبل حوالي 13 شهرا في وقت أقرب، وسيصل سعر الفائدة إلى أقل من 1 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). وباختصار، ستحفظ حوالي 2 دولار أمريكي أو 500 دولار أمريكي.

الاقتراض أكثر، الحصول على موافقة أسرع

سبب آخر للنظر في قرض شخصي بدلا من بطاقة الائتمان هو أن لديك القدرة على اقتراض مبلغ أعلى من المال. يتيح بروسبير للمقترضين المؤهلين الحصول على قروض تصل إلى 35،000 دولار بينما سوفي يتيح لك اقتراض ما يصل إلى 100،000 $. إلا إذا كنت في الحشد فائقة الثراء، عليك أن يكون من الصعب العثور على بطاقة الائتمان مع وهو حد مرتفع.

إذا كنت تستخدم مقرضا عبر الإنترنت، فلا يستغرق الأمر وقتا طويلا حتى تتم الموافقة على قرضك وتمويله. اعتمادا على من تحصل على القرض من خلال، فمن الممكن أن تكون الأموال المودعة إلكترونيا في حسابك المصرفي في غضون أيام قليلة. هذا بالإضافة إلى الحصول على قرض شخصي من خلال بنك تقليدي حيث يمكن أن تستغرق عملية الموافقة أسبوع أو أكثر. كما أنه أسرع من انتظار إرسال بطاقة ائتمان بالبريد إذا كنت تفتح حسابا جديدا. (ريد كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي )

ممتاز ائتمانات أفضل شروط القرض

في حين أن القروض الشخصية لديها الكثير من الامتيازات على بطاقات الائتمان، تحتاج إلى درجة ائتمان كبيرة للتأهل للحصول على أعلى حدود الاقتراض وأدنى أسعار الفائدة.ووجدت دراسة استقصائية من "اكتشاف القروض الشخصية" في آذار / مارس 2016 أن 60٪ من المقترضين الذين حصلوا على قرض شخصي يدرجون أنفسهم على أنهم يتمتعون بصحة مالية جيدة أو ممتازة.

وفقا لبيانات ترانسونيون، 52٪ من جميع القروض الشخصية الصادرة في عام 2015 صدرت للمستهلكين "رئيسيين" أو "قريبين"، "رئيس الوزراء" يعني أن لديهم فانتاجيسكور 3. 0 درجة الائتمان من 661 إلى 720 في حين أن " قرب رئيس الوزراء "وضعهم في 601 إلى 660 النطاق. انها في هذه المستويات أن لديك أفضل لقطة في الحصول على معدل وفيات أقل. أما بالنسبة للمقترضين الذين يقلون عن تلك العلامة، فمن المرجح أن يبدأ النطاق أبر في الأرقام المزدوجة.

الخلاصة

هناك أسباب عديدة لصالح قرض شخصي بدلا من بطاقة الائتمان عندما تحتاج إلى بعض المرونة في دفع نفقات كبيرة. بالنسبة للمقترضين، هناك أمران مهمان يجب مراعاتهما. أولا، تعرف أين تقف الحكمة قبل تطبيق. الحصول على نسخة من تقارير الائتمان الخاصة بك والبحث عن أي علامات سلبية أو الأخطاء التي يمكن سحب درجاتك إلى أسفل. إذا كانت نسبة استخدامك الائتماني أكثر من 30٪، على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي دفعها إلى تحسين تصنيفك الائتماني.

بعد ذلك، خذ الوقت للتجول للحصول على أفضل صفقة على قرض. المقرضين على الانترنت قد تقدم شروط مختلفة جدا من البنوك التقليدية وانهم ليسوا على حد سواء. النظر بعناية في تقرير الأداء السنوي، والرسوم وطول مدة السداد المرتبطة قرض معين قبل التوقيع على خط منقط.