هل تعرف لماذا لا يطلب الرجال الحصول على الاتجاهات؟ لأننا لا. بناء مسار السفر يمكن أن يبدو وكأنه مهمة دنيوية وغير ضرورية في التحضير لرحلة طويلة ولكن خطة الطوارئ قد تساعد على استعادة لكم على المسار الصحيح يجب أن تفقد طريقك. قد يفقدك فقدك بسبب سوء التنقل أكثر من ساعة من القيادة.

وبالمثل، في حالة محفظتك الاستثمارية، فإن تحويل خاطئ قد يكلفك سنوات من التقدير. إعداد يعجل ثروة جيدة. في تجربتي، بعض من أسوأ المحافظ رأيت هي تلك التي تم إنشاؤها من قبل تفعل ذلك بنفسك. كانت هناك بعض المشاكل: استثمارات منفصلة، ​​قضايا السيولة، مخاطر قليلة جدا، مخاطر كبيرة، حسابات غير مناسبة، التزامات ضريبية غير ضرورية وأخيرا "استثمارات" غير مسجلة الأوراق المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: تحقيق توزيع الأصول الأمثل .)

لا ينبغي أن يفاجئك أن هؤلاء الأشخاص المتعلمين أيضا، وبعض منهم للغاية للغاية. معرفة أي اتجاه للسفر في الماء لا تجعلك السباح الخبراء. وهذا يعني ببساطة كلما كنت السفر في هذا الاتجاه السباح أقوى ستحتاج إلى أن تجد طريق عودتك. ما يفشل العديد من دي-إرس في الاعتراف هي بعض المبادئ المحيطة إنشاء محفظة شاملة. دعونا ننظر في بعض من الركائز قبل البدء في رفع سقف الاستثمار.

- 999 ->

قبل أن تبدأ

1) الغرض من المال : إذا كنت مثل معظمنا، والمال لديه غرض مثل التقاعد، الكلية، شراء منزل جديد، الخ كن محددا. ما الذي تستخدمه هذه الأموال وكم تحتاج؟ متى ستحتاج إلى استخدام هذه الأموال؟

2) مخاطر مناسبة : ما هو نوع المخاطر التي تضعها على هذا المال من المرجح أن تكون متناسبة مباشرة مع العائد المتوقع. أينما كنت تستثمر المال، هناك فرصة يمكن أن تفقد المال. ما هو مستوى مقبول من المخاطر بالنسبة لك كمستثمر؟ هل مستوى الخطر المقبول الخاص بك يتوافق مع الغرض الخاص بك والعائد المتوقع لهذا المال؟ (لمزيد من المعلومات، راجع: خمسة أشياء يجب معرفتها حول توزيع الأصول.)

3) العلاج الضريبي : لا تفاجأ، فإن الحكومة ستأخذ حصتها، "هذا هو أموالي، ولا داعي لدفع الضرائب عليها". دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) يقول لك القيام به. كمحترف، لقد كان في الواقع تلك المحادثة أكثر من مرة أود أن أعترف. لا يمكن تجنب الضرائب ولكن المستثمر يجب أن يعرف كيفية التنقل بشكل صحيح في المعاملة الضريبية لاستثماراتهم.

4) حسابات تمليك بشكل صحيح : كيف يمكن للحساب أن يؤثر بشكل كبير على كيفية استخدام الأموال في وقت لاحق ومرت إلى آخر في حال الخروج الخاص بك في وقت مبكر من عالم دي من المستثمرين. ارتكب خطأ هنا ويمكن أن يكلفك عشرات الآلاف من الدولارات. وبمجرد أن يتم كتابة حساب لن تحصل على أي تعاطف في هذه الصناعة إذا كنت قد ارتكبت خطأ.(للمزيد من التفاصيل، انظر: التنويع: حماية المحافظ من الدمار الشامل.)

هذه بداية جيدة لهيكلنا وضرورية في تحديد اتجاه لأي مستثمر. سوف تحتاج إلى العمود الفقري لهيكل الاستثمار الخاص بك. ثم، بعد أن كنت قد حددت وتعريف الاستثمارات الخاصة بك، عليك أن تكون على استعداد للبدء في اتخاذ قرار بشأن كيفية تخصيص الخيارات الاستثمارية الخاصة بك. تعتمد كيفية تخصيص ملف التعريف الخاص بك على مستوى راحتك مع أنواع معينة من المنتجات الاستثمارية. سيكون لديك العديد من فئات الأصول للاختيار من بينها. قد يكون من المفيد تحديد المنتجات التي لديك أكثر الفهم. نظرية الحافظة الحديثة هي أداة واحدة لدى معظم المستثمرين عندما يتعلق الأمر بفهم المخاطر / العائد وبناء المحفظة، وما إذا كان سيتم اعتماد محفظة نمو 90/10 أو 80/20 أو 70/30 أو 60/40 محفظة نمو معتدلة أو 20 / 70/10 المحافظ (الأسهم / السندات / النقدية) المحافظ. هذا النهج الأساسي هو مبدأ مبدئي ويمكن أن يخدمك بشكل جيد.

التنويع قبل كل شيء

التنويع المناسب هو شيء سوف تحتاج إلى النظر فيه عند اختيار الاستثمارات. يتم تقسيم الاستثمارات إلى فئات مثل الحجم، والأسلوب، والأجنبية أو المحلية. فهم مستوى المخاطر المقابلة مع كل استثمار سيكون مهما عند اختيار تكوين النسبة المئوية لمحفظتك. فعلى سبيل المثال، قد لا يكون تخصيص 45٪ لأرصدة النمو الأجنبي الصغيرة مكانا سيئا، ولكن ذلك قد لا يكون صحيحا بالنسبة لشخص يقصد هذه الأموال لاستخدامها في السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة. أهمية التنويع .

النظر في الظروف الحالية

الظروف الاقتصادية الحالية يمكن أن تؤثر على تكوين محفظتك في تناقض حاد مع محفظة على غرار تقليديا. دعونا ننظر في ارتفاع معدلات. وكانت السندات المتوسطة والطويلة الأجل عادة مكانا آمنا خلال العقود الثلاثة الماضية. ولكن هذا قد لا يكون صحيحا بالنسبة للمستثمر الذي هو عامين من التقاعد ويخصص حاليا 60٪ إلى السندات المتوسطة والطويلة الأجل في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة.

البقاء في الدورة

دي-إرس سيكون لإدارة إدارة الخوف التي أصبحت شائعة جدا مع قنوات الأخبار الرئيسية في السوق. التداول خلال الأوقات المتقلبة التي أنشأتها الأحداث الجارية مثل ما شهدنا في جميع أنحاء العالم اعتبارا من وقت متأخر يمكن أن يكون ضارا كبيرا لمحفظتك. نقل المال داخل وخارج السوق في كثير من الأحيان غير مرضية. ضع بعض القواعد لنهج الاستثمار الخاص بك ولا تحيد عن هذا النهج العاطفي المبدئي. نعم، انها أسهل قال من القيام به - حتى بالنسبة للمهنيين. <لمزيد من المعلومات، انظر: إدارة المحفظة تدفع في سوق صعبة .

التمسك بالعملية

ضع خطة في مكانها وتمسك بها. إنشاء حالات الطوارئ في حالة الأمور لا يمكن السيطرة عليها. النظر في البحوث المستقلة سليمة وأنا لا أقصد من التلفزيون الخاص بك. إذا فعلت ذلك، فمن المحتمل أن تكون بخيبة أمل. معظم البقع التلفزيونية هي للتقييم والخوف الانشغال، وليس للحصول على المشورة الاستثمارية الشاملة. إن إنفاق بعض أموالك الشاقة للحصول على بعض النصائح الاستثمارية من شركة أبحاث حسنة قد يساعد على إمالة الصعاب لصالحك.إنشاء نهج قائم على القواعد لإدارة الاستثمارات. عندما لشراء، عندما للبيع، والعوائد المرجوة والخسائر مقبولة هي بعض الفئات للنظر فيها.

مواصلة التعلم دائما

تثقيف نفسك في هذه الصناعة. مواضيع البحث التي تهمك. لا شيء يدق العاطفة عندما يتعلق الأمر قضاء الوقت رعاية محفظة الاستثمار الخاص. لا تفعل أي شيء كنت غير مريحة مع. هناك الكثير من الأماكن للحصول على المعلومات. (للمزيد من المعلومات، انظر: دليل بناء المحفظة .)

الخلاصة

ابدأ مع ركائزك الأساسية والغرض من أموالك. الحصول على معرف المستثمر الخاص بك. من أنت كمستثمر؟ إنشاء خريطة طريق. البقاء على اطلاع على التغييرات في اقتصادنا. قد تتعلم فقط كيفية الاستفادة من المعلومات التي تقوم بتصفيةها. كما هو الحال دائما، لا تدع نفسك أن تعثر. إذا كان يحصل ليكون أكثر من اللازم، استشارة المهنية. لا تفاجأ إذا كانوا لا يعملون مجانا عند طلب المشورة. لمزيد من المعلومات، راجع: إستراتيجيات تخصيص الأصول .

الآراء الواردة في هذه المادة تخص المعلومات العامة فقط وليس المقصود منها تقديم مشورة أو توصيات محددة لأي فرد. تخضع السندات لمخاطر السوق ومعدالت الفائدة إذا تم بيعها قبل االستحقاق. ستنخفض قيم السندات مع ارتفاع أسعار الفائدة وتخضع السندات للتوفر والتغير في السعر.

قد لا تتطور التنبؤات الاقتصادية المبينة في العرض على النحو المتوقع، ولا يمكن ضمان أن الاستراتيجيات التي يتم الترويج لها ستكون ناجحة. ليس هناك ما يضمن أن محفظة متنوعة سوف تعزز العائدات الإجمالية أو تتفوق على محفظة غير متنوعة. التنويع لا يحمي من مخاطر السوق. إن توزيع األصول ال يضمن الربح أو الحماية من الخسارة. الأداء السابق لا يعتبر ضمانا للنتائج المستقبلية.