a:

تعتبر الضرائب المؤجلة التقاعدية، مثل خطط الضرائب الدولية التقليدية، 401 (ك) والخطط السنوية جذابة للمدخرين الذين يتوقعون شريحة ضريبة الدخل المنخفضة لأنفسهم في التقاعد. على الرغم من أن هذا هو الحال على الأرجح، النظر في تخصيص بعض ما لا يقل عن وفورات ما بعد الضرائب للتقاعد. وبما أن السياسة الضريبية يمكن أن تتغير بمرور الوقت، فإن المتقاعدين الذين لديهم وفورات ضريبية مؤجلة فقط قد يجدون أنفسهم يفقدون جزءا أكبر من دخلهم للضرائب عما كان متوقعا. خيارات أخرى للادخار التي لا تزيد من الالتزامات الضريبية المستقبلية هي روث إيراس، روث 401 (ك) خطط وحسابات الوساطة القياسية وشهادات الإيداع (كدز) وحسابات التوفير.

خطط روث إيرا و روث 401 (k) هي عبارة عن سيارات مدخرات تقاعدية نسبيا نسبيا تستخدم الدولار بعد الضريبة. في التقاعد، والخروج من هذه الحسابات ستكون معفاة من الضرائب، بغض النظر عن مقدار زادت القيمة. وهذا يمكن أن يكون مفيدا جدا حتى في سنوات ما قبل التقاعد، حيث أن المكاسب لا تخضع للضريبة خلال هذه الفترة. على سبيل المثال، إذا كان المستثمر يساهم بمبلغ 5 آلاف دولار إلى روث إيرا كل عام ابتداء من سن 40 و الحساب ينمو إلى 400،000 $ قبل سن 70، يمكن سحب الحساب بأكمله معفاة من الضرائب. ويوصي العديد من المستشارين الماليين العملاء بتخفيض جزء من مدخراتهم التقاعدية على الأقل في هذه الحسابات.

أنواع أخرى من الاستثمارات الخاضعة للضريبة التي تعتبر كبيرة للمدخرات التقاعد هي الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة التي تم شراؤها في حساب خاضع للضريبة. إن أي توزيعات أرباح أو فوائد أو أرباح أرباح رأس المال تخضع للضريبة كل سنة، ولكن معدلات هذه الأنواع من الدخل غالبا ما تكون أقل من شريحة ضريبة الدخل الرئيسية للمستثمر. في أي وقت، يمكن للمستثمر سحب هذه الأموال بحيث تخضع فقط لهذه المعدلات الضريبية المنخفضة. بالإضافة إلى ذلك، قد يرغب الأفراد المتقاعدين في نقل وفورات حساباتهم الخاضعة للضريبة إلى السندات الخالية من الضرائب، والتي يمكن أن تنتج تدفق دخل ثابت معفاة من الضرائب من الفائدة المكتسبة.