ووفقا لأحدث بيانات التعداد الأميركية، كان هناك في عام 2012 ما مجموعه 81 مليونا من البالغين البالغين من العمر 45 إلى 64 عاما. وهناك 41 مليونا من كبار السن أكبر من سن 65 عاما. وطول العمر، وعدم وجود حلول لمرض الزهايمر، والخرف، وانخفاض القدرة المعرفية، وعدد من كبار السن والبالغين عرضة للخطر آخذ في الازدياد.

تعرف هيئة تنظيم المؤسسات المالية (فينرا) العملاء الماليين المعرضين للخطر على أنهم كبار السن أو المتقاعدين أو المرضى. عادة ما يكون البالغون المعرضون للخطر أكبر سنا و / أو ضعيفا. هذه الفئة هي عرضة بشكل خاص للمخالفات المالية.

انخفاض القدرات العقلية ترتبط ارتباطا مباشرا بعدم القدرة على اتخاذ القرارات المالية. على وجه التحديد، في وقت مبكر تلميح من وشيك مرض الزهايمر هو عدم القدرة على اتخاذ قرارات مالية سليمة. حتى من دون تشخيص مرض الزهايمر الكامل، يتجلى العجز العقلي في كبار السن الذين يعانون من صعوبة في التعامل مع بعض المهام المالية البسيطة مثل تحديد الأموال وعدها، وفهم الديون الأساسية ومعلومات القروض ودفع الفواتير. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء الذين يعانون من الخرف .

إذا، كيف يمكن للمستشارين الماليين والأحباء حماية العملاء الضعفاء؟ وعلاوة على ذلك، ما الذي يمكن عمله لإنقاذ هذه الفئة المعرضة للخطر من الأذى، قبل أن يتم خداع أو توجيهها بشكل غير لائق إلى المنتجات المالية غير المنظورة؟

الاحتيال: المعرفة قوة

عندما يمكن للمستشار وأفراد الأسرة تحديد أنواع سوء المعاملة المالية المحتملة، فهي أكثر قدرة على خدمة عملائها. الاحتيال والاستغلال المالي تتخذ أشكالا عديدة:

• الشحن الزائد للمنتجات أو الخدمات المالية.
• التوصية برسوم عالية / غير مناسبة أو المعاشات أو الأموال.
• وضع المرشحين غير المناسبين في الرهون العقارية العكسية باهظة الثمن.
• تلبس مربكة خيارات التأمين على الحياة، مع أكبر فائدة للبائع من المنتج.
• الشراء أو البيع المفرط للأصول المالية، مما يؤدي إلى دفع عمولات زائدة للدليل المالي.
• بيع الصناديق الاستثمارية عالية (العمولة).
• سرقة هوية كبار السن وكل ما تنطوي عليه تلك الجريمة.
• سرقة الدخل والأصول من قبل كل من أفراد الأسرة و / أو الغرباء عديمي الضمير.
• الحيل التسويقي بما في ذلك الخيرية، تخفيف الديون، النسبية وهمية وغيرها الكثير.
• إساءة استخدام أفراد الأسرة للممتلكات أو الممتلكات الخاصة بالبالغين الضعفاء.

عندما يصبح المدافع عن كبار السن أكثر دراية بالحيل المحتملة وإساءة الاستخدام، سيكونون أكثر قدرة على حماية تهمة من سوء المعاملة المالية. (999)> القوانين والضمانات يتوقع المرء وجود العديد من القوانين المتسقة لحماية الضعفاء، ومع ذلك، حيث أن كل دولة مسؤولة عن تشريعاتها، فإن حماية العملاء الضعفاء غير متسقة.وتنقسم أنواع القوانين لحماية العملاء العزل إلى أربع فئات عريضة؛ ومتطلبات الإبلاغ الإلزامي، والعقوبات الجنائية، والعقوبات المدنية والمسؤولية المدنية. كيف يمكن للمستشارين المساعدة في معالجة مخاطر طول العمر

.

يجب على المشرعين وكذلك الصناعة المالية أن يرفعوا ويشرعوا في وضع المعايير والضوابط. يحتاج المتخصصون في الأوراق المالية إلى معلومات وتعليم بشأن كيفية التحقيق في إساءة معاملة المسنين المشتبه بهم، عند "إيقاف" التداول أو إجراء المزيد من المعاملات على حساب العميل. يحتاج أفراد العائلة المهتمين (عادة الذين لديهم توكيل رسمي) إلى معلومات حول كيفية التعرف على النشاط المالي غير الملائم. من المفيد أن يكون المستشار المالي على بينة من قوانين الحماية المالية المعمول بها في ولايته. وأفاد المؤتمر الوطني للمجالس التشريعية في الولايات المتحدة مؤخرا بأن "29 ولاية ومقاطعة كولومبيا لديها تشريعات لمعالجة الجرائم المالية والاستغلال ضد المسنين وغيرهم من البالغين الضعفاء. "على سبيل المثال، تطلب هاواي من المؤسسات المالية الإبلاغ عن إساءة استخدام مالية للمسنين إلى الشرطة وإدارة الخدمات الإنسانية. إلينوي هي في طريقها لخلق سوء استخدام مركزي على مستوى الولاية، والإهمال، الخط الساخن للاستغلال المالي للمعوقين وكبار السن. وقد غيرت ماريلاند مؤخرا العقوبات على إدانات الجرائم المالية مثل الابتزاز، وتمرير الشيكات السيئة، والاحتيال على بطاقات الائتمان، والاحتيال على الهوية وأكثر من ذلك. ولتحقيق أفضل حماية للعمالء المعرضين للخطر، يجب على المستشارين تثقيف أنفسهم بشأن القوانين والضمانات الحالية المعمول بها بالفعل. المخططين الماليين: متخصصون في كبار السن

إنشاء خطة لحماية العملاء الضعفاء المهنيين الماليين هم في كثير من الأحيان أول من يعرف عن سوء التصرف المالي. تأكد من أن شركة الاستشارات المالية لديها خطة لحماية العملاء من الضرر المالي. يجب عليهم تثقيف الموظفين والعملاء حول كيفية الحفاظ على حسابات البالغين المكشوفة آمنة من الاحتيال وسوء المعاملة. في بداية العلاقة مع العميل، من المهم جمع المعلومات التي من شأنها أن تساعد إذا وعندما تنخفض القدرات العقلية. وقد يتضمن ذلك استبيانا مفصلا يتضمن فهما كاملا لمستوى الراحة لدى العمالء وأنواع االستثمارات المناسبة للفرد. معلومات إضافية مثل مرحلة الحياة، والدخل، والمصروفات، والأهداف الاستثمارية زيادة تحسين معلومات الاتصال الأولية. وينبغي أن يحدد هذا الاستبيان الأولي أيضا صانعي القرارات المالية الآخرين المحتملين. كن على بينة من الذي لديه توكيل ويمكن أن تعمل في العملاء بدلا من ذلك يجب أن يصبح الفرد ضعاف. ويتعين على المحامين والمستشارين العائليين أن يكونوا جزءا من الخطة أيضا.

مساعدة العملاء على اختيار التأمين على الرعاية طويلة الأمد

إعداد اجتماعات منتظمة مع العميل لمراجعة الافتراضات المالية الأولية والبحث عن أي تغييرات في الأداء. تدريب المستشارين وموظفي الواجهة الأمامية للاعتراف بالإساءة المالية للمسنين المحتملين.وقد تشمل علامات التحذير تغيير العنوان البريدي ورقم هاتف جهة الاتصال والمستفيدين ومن يمكنه الدخول إلى الحساب. حدد الخطوات للتحقيق في احتمال إساءة معاملة المسنين. وينبغي أن يشمل هذا التدريب معلومات الاتصال وأساليب السلطات الحكومية المناسبة. توسع في كيفية ومتى تتصل بخدمات إنفاذ القانون المحلية وخدمات حماية الكبار. قد يتضمن البروتوكول أيضا أنشطة "حساب محددة" مثل وضع إشعار وقف التداول على الحساب، فضلا عن إقامة محادثة مع أفراد الأسرة والمستشارين المذكورين أعلاه.

كيف تتجنب أن تصبح ضحية للاحتيال

من المفيد تسجيل الفيديو لتذكير العميل بقضايا الذاكرة حول العناصر التي تمت مناقشتها والقرارات التي تم اتخاذها. هذا يعطي الفرد الضعيف سجلا لا جدال فيه وتذكير ويبقي المسنين جزءا من المحادثة. جزء من خطة للعملاء المسنين يمكن أن تشمل وثائق شاملة. إذا اختار العميل استثمارا محفوفا بالمخاطر بشكل خاص، قم بتوثيق تلك العملية للمستقبل. إدراج نقاط المناقشة المالية لتغيير الحياة؛ أو التقاعد، أو المرض، أو الوصول إلى معايير معينة في السن، إلى إجراء مناقشة استعراضية للأهداف والغايات المستقبلية للعميل. مواسم حياة المستثمر.

)

الخلاصة المستشار المالي وأفراد الأسرة مع خطة استباقية للتعامل مع التدهور المعرفي المحتمل و فإن العجز يكون أفضل قادرة على مساعدة العملاء الضعفاء. قد يبحث هؤلاء الأفراد الذين يبحثون عن مستشار مالي استطلاع المستشارين المحتملين للكشف عن قدرتهم على التعامل مع البالغين الضعفاء. وأكثر كفاءة المستشارين الماليين لحماية كبار السن، وأفضل حالا من العميل الضعيف سيكون. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح حول كيفية استشارة المستشارين الماليين مع العملاء

.