جدول المحتويات:
غالبية أصحاب العمل يقدمون للموظفين المؤهلين فرصة الادخار للتقاعد في خطة مؤهلة من خلال تأجيل دفع الراتب. وتضع معظم الشركات 401 (ك) لتلبية هذه الحاجة من الموظفين وتسمح بالمساهمات حتى الحدود القصوى التي تحددها مصلحة الضرائب كل عام.
تعتبر الخطة 401 (k) أداة قوية عند استخدامها لحفظ احتياجات دخل التقاعد، ولكنها يمكن أن تستخدم أيضا لتغطية نفقات حياة معينة قبل سن التقاعد. يمكنك الوصول إلى رصيد حساب 401 (ك) خلال سنوات عملك من خلال تقديم قرض 401 (k). في حين أن ليس كل الخطط التي ترعاها صاحب العمل تسمح لك بالوصول إلى أرصدة الحسابات من خلال قرض 401 (ك)، أصبح الخيار فائدة إضافية شعبية.
<1>>عملية القرض 401 (ك)
يسمح لك فقط أن تحصل على قرض من 401 (ك) عندما تنص وثائق الخطة الأولية التي وضعت خطة رعايتها صاحب العمل صراحة على أن القرض يتم تضمين المخصص. يمكنك طلب هذه المعلومات من جهة الاتصال بالموارد البشرية مع صاحب العمل أو راعي خطة 401 (k).
وبمجرد أن تقرر أن قرضا مقابل 401 (ك) متاح، قم بتقديم طلب قرض للمبلغ الذي تحتاجه حتى الحد المتاح لك مباشرة إلى راعي خطة 401 (k). على سبيل المثال، إذا كانت خطة 401 (k) تدار بواسطة فديليتي، توجه طلبك هناك. وبمجرد أن ترعى خطتك العمليات وتوافق على طلب القرض الخاص بك 401 (ك)، تتلقى شيك أو إيداع مباشر للمبلغ المطلوب، ناقصا أي رسوم إنشاء القرض.
-401 (k) قيود القرض
يقتصر القرض الخاص بك على 401 (ك) عادة على 50٪ من إجمالي رصيدك المستحق، ولا يجوز إدراج مساهمات صاحب العمل في ذلك المجموع. وعلى الرغم من أن هذا القيد هو نفسه بالنسبة لجميع الخطط التي ترعاها أرباب العمل تقريبا، فإن الشركات تتباين فيما يتعلق بالقيود المفروضة على استخدام حصيلة القرض. وباستخدام حوالي 401 (ك) من الخطط، لا يسمح للموظفين إلا بدفع قرض لتغطية النفقات الطبية التي لا تغطيها نفقات التأمين أو التعليم لزوج أو طفل. في حالات أخرى، يمكنك استخدام أموال القرض لدفع دفعة واحدة على شراء منزل أو عن الصعوبات المالية العامة.
قد يقتصر الموظفون أيضا على بعض شروط السداد على 401 (ك) القروض. ومع معظم أصحاب العمل، لا يمكن تمديد مدفوعات القروض لفترة خمس سنوات، ويتم ذلك من خلال إرجاء الراتب. في بعض الحالات، مثل قرض لدفع دفعة واحدة على منزل، قد يتم تمديد السداد بعد خمس سنوات كحد أقصى. تحقق مع الراعي خطة أو الموارد البشرية الاتصال لمزيد من المعلومات حول الخيارات الخاصة بك المتعلقة استخدام القرض وشروط السداد.
مزايا 401 (ك) القروض
أكبر فائدة للحصول على قرض من 401 (ك) هي القدرة على الاقتراض من المدخرات الخاصة بك. على عكس القرض الشخصي من المقرض التقليدي، حيث تقوم بتسديد (بما في ذلك الفائدة) إلى بنك أو اتحاد الائتمان، الخاص بك 401 (ك) سداد القروض العودة إلى حسابك.كما أن الفائدة المدفوعة على القروض 401 (ك) أقل بكثير من القروض غير المضمونة التي يقدمها المقرض، وتستفيد من ذلك كمقترض بدلا من المقرض الخارجي. قرض من 401 (ك) لا يتطلب طلب الائتمان واسعة النطاق أو الاكتتاب، وتلقي الأموال في غضون أيام عمل قليلة.
عيوب 401 (ك) القروض
في حين أن حصيلة القرض 401 (ك) غير خاضعة للضريبة طالما أنك تعمل لدى الشركة، تعتبر الأموال توزيع خاضع للضريبة من خطة التقاعد إذا لم تدفعها بالكامل بعد إنهاء العمل. إذا كنت أصغر من 59. 5، وتوزيع النتائج في عقوبة ضريبية 10٪ كذلك.
يؤدي قرض مقابل الرقم 401 (ك) إلى خفض دخلك التقاعدي، الذي يصعب تجديده في الأسواق المتدنية. على الرغم من أن مدفوعات القروض تعود إلى حساب 401 (k) الخاص بك، فإن إرجاء الراتب الإضافي يمكن أن يضر بالتدفق النقدي الذي تحتاجه لتغطية نفقات الحياة الأخرى.
كيفية الحصول على قرض على متن قارب أو يخت
إذا كان وجود قارب دائما حلمك، فإليك الخطوات التي يجب اتخاذها لتمويلها.
هل يمكنني الحصول على قرض مقابل معاشاتي؟
تجنب أخذ دفعة مقدما مقابل معاشك التقاعدي. الفائدة على هذه القروض مرتفعة ويمكن أن ينتهي بك الأمر بضرب ضرائب ضخمة - وحتى تفقد المعاش التقاعدي الخاص بك!
كيف تؤثر نسبة الدين إلى الدخل على قدرتي على الحصول على قرض عقاري؟
معرفة مقدار نسبة الدين إلى الدخل يؤثر على قدرتك على الحصول على معدل رهن عقاري جيد عند شراء منزل.