إذا كان لديك أصل، فربما تحصل على قرض مقابله. راتبك، الإقرار الضريبي، منزلك، 401 (ك)، نعم، حتى المعاش التقاعدي الخاص بك إذا كنت واحدا من عدد قليل نسبيا من الناس الذين لا يزال لديه واحد.

إذا لم يسبق لك أن سمعت عن تقدم في المعاش التقاعدي، فاعتبر نفسك محظوظا. وتسمى أيضا المبيعات التقاعدية، والقروض أو الاستحواذ. أيا كان الاسم وخبراء التمويل الشخصي والوكالات الحكومية ينصح التوجيه بعيدا عن هذه المنتجات.

- 1>>

كيف تعمل

سيناريو افتراضي قد يذهب إلى شيء من هذا القبيل:

أنت موظف حكومي متقاعد يبلغ من العمر 65 عاما. تتلقى دفعة شهرية من معاشك، ولكن في الآونة الأخيرة كنت قد سقطت في الأوقات الصعبة. تحتاج إلى المزيد من المال من دفعات التقاعد الخاصة بك تدفع كل شهر لدفع فواتير لمرة واحدة. المبلغ الذي تحتاجه كبير بحيث تبدأ في البحث حول طرق لجمع الأموال النقدية. يتم تشغيلك عبر إعلان عبر الإنترنت يقدم دفعة مقطوعة على دفعات المعاش التقاعدي.

عند الاتصال بالشركة، لديك صعوبة في ربط المعلومات حول القرض، ولكن كنت في حاجة الى المال سيئة حتى تتمكن من المضي قدما. بعد إكمال الأوراق، تتعلم أنك وقعت أكثر من 5 إلى 10 سنوات - أو كل - مدفوعات المعاش التقاعدي للشركة. (في بعض الأحيان يضطر الناس إلى توجيه مدفوعاتهم التقاعدية إلى حساب مصرفي مختلف مرتبط بالشركة وشراء بوليصة تأمين على الحياة مع شركة دفع المعاش المسماة المستفيد في حالة مغادرتهم، وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية) >

ثم تعلم أن سعر الفائدة على القرض هو أعلى من 100٪ بعد كل الرسوم، وتجد نفسك في شريحة ضريبية أعلى لهذا العام لأن الدفعة جاءت كمبلغ مقطوع.

قد يكون هذا السيناريو افتراضيا، ولكنه حقيقي جدا في حياة العديد من المتقاعدين. تنصح مجموعات الدعوة للمستهلكين بالبحث عن خيارات أخرى إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة.

إذا كنت تتقاضى معاشا عسكريا، فإنك ستبقى بالتأكيد: فمن غير القانوني لأي شركة قرض أن تحصل على معاش تقاعدي عسكري أو استحقاقات قدامى المحاربين.

بدائل جمع الأموال

إذا وجدت نفسك في علاقة مالية، فلا تحصل على قرض مسبق للمعاش التقاعدي. جرب كل شيء آخر أولا. اسأل المصرف أو اتحاد الائتمان الخاص بك إذا كنت مؤهلا للحصول على قرض قصير الأجل. تحقق مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عن سلفة نقدية (انظر

كيف يعمل السلف النقدية ). معدل العائد السنوي على سلفة نقدية من بطاقة الائتمان الخاصة بك مرتفع، ولكن بأي معايير انها أفضل من الشروط على قرض مقدما للمعاش. إذا كنت تملك منزلك، فكر في قرض رأس المال أو قرض الرهن العكسي (ابدأ بقراءة قرض الرهن العقاري أو قرض الأسهم المنزلية؟ ). إذا لم تكن مؤهلا للحصول على أي نوع آخر من القروض، فاتصل بالدائنين وأبلغهم بأنك غير قادر على الدفع وترغب في التفاوض بشأن خطة دفع.هذا هو الوقت المناسب للاتصال بوكالة الاستشارات الائتمانية. وكملجأ أخير، فكر في الإفلاس. في معظم الحالات يكون المعاش التقاعدي آمنا إذا تقدمت بطلب للإفلاس. لمعرفة المزيد عن هذا القرار وآثاره، اقرأ

عندما تعلن الإفلاس . الخط السفلي

حتى لو كنت في حالة من الذعر بسبب تصاعد الفواتير، لا توقع بعيدا مصدر الدخل الذي سوف تحتاج للعيش على المضي قدما. تقريبا كل خيار مالي آخر أفضل من قرض معاش مسبق. هناك سبب يدعو لجنة التجارة الاتحادية ومكتب حماية المستهلك المالية، فضلا عن خبراء التمويل الشخصي، البقاء بعيدا عن هذه القروض.